金管會開放設立數位保險公司，盼業者成為「狼性哈士奇」，在市場上創新突圍、展現競爭力。
自2016年以來，金融科技（FinTech）與數位轉型的浪潮席捲全球，各國監理機關紛紛調整政策，以促進數位金融服務的發展。金管會於2024年底宣布開放設立「數位保險公司」，以加速保險業的數位化進程。對此，金管會主委彭金隆形容未來的數位保險公司應是「具有狼性的哈士奇」，意味需要既具備創新能力且又能在市場中展現競爭力的企業。
過去金管會曾開放申請設立純網路保險公司，希望新進者能夠帶來「鯰魚效應」，即透過新業者的競爭刺激市場活絡，促使既有保險公司提升效率、創新產品。然而，由於當時的市場條件與監管限制，最終並未成功設立任何純網路保險公司。因此，「鯰魚」未曾進場，市場上的「沙丁魚」仍舊按照原有模式運作，未受到顯著衝擊。
此次開放設立數位保險公司，或許主管機關不再只是期待「鯰魚」來攪動市場，而是希望引入「具有狼性的哈士奇」，代表新進業者不僅要有創新技術，更要有足夠的市場競爭力，能夠真正對傳統保險產業形成衝擊與帶動變革。為了理解這一政策的影響，我們可以先了解數位保險公司（Digital Insurance Company）的定義與政策背景、潛在挑戰與市場機會，進而思考這些「狼性哈士奇」可能從何而來，又將如何影響台灣保險市場。
數位保險公司原是指從產品設計、銷售、承保、理賠到客戶服務，全部透過數位化平台運作的保險公司。此類公司通常不設立傳統實體據點，而是透過網路、APP或AI技術提供保險服務，以提高運營效率、降低成本，並提供更個人化的保險體驗。金管會於2024年12月26日發布開放數位保險公司的六大政策方向，包括：
1.放寬業務範圍與營運模式：允許數位保險公司透過多元通路銷售保險商品，包括業務員、代理人或經紀人。
2.創新保護機制：對於數位保險公司開發的創新型保險商品或服務，提供6個月的創新保護期，必要時可延長。
3.調降最低實收資本額：財產保險公司降至5億元、人身保險公司降至10億元，降低進入門檻。
4.放寬發起人條件：刪除金融機構發起人與股東持股比例的限制，鼓勵多元主體參與。
5.開放國外數位保險公司設立分公司：吸引國外成功經營模式進入台灣市場，提升數位保險創新技術與人才。
6.不訂定申請設立期限：給予業者充分時間籌備，鼓勵提出可行的營運模式。
六項政策旨在降低進入門檻、鼓勵創新，並促進保險業的數位化發展，相較於先前的純網路保險公司的設立規劃，實讓人眼睛為之一亮。
