# 普惠金融  

國內永續評比逐年提升標準，金融業也加速推動ESG與國際接軌，凱基人壽今年再度於「TCSA台灣企業永續獎」斬獲五項大獎，包括「綜合績效獎」、「永續報告獎」、「人才發展領袖獎」、「創新成長領袖獎」與「社會共融領袖獎」。TCSA素有「台灣永續奧斯卡」之稱，由台灣永續能源研究基金會舉辦，是國內最具公信力的永續指標獎項。凱基人壽此次獲獎，展現在永續治理、人才發展、創新......

為提升全民金融素養、落實普惠金融教育，中國信託商業銀行設立創新型態金融文史館—中國信託文薈館（簡稱「文薈館」），以寓教於樂的互動體驗及理財課程，今（29）日榮獲金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）頒發「114年度金融教育貢獻獎」最佳薪傳獎金質獎，由金管會主任委員彭金隆頒獎予中國信託金融控股公司董事會副秘書長暨文薈館總幹事林永勝，今年適逢文薈館開館10週年且迎......

中信銀行持續精進公平待客具體作為、推廣普惠金融教育，中信銀行董事鄭泰克、王正新、趙國帥、施光訓偕同中信銀行獨立董事楊聲勇及劉長春，於23日出席中國信託文薈館「理財遊樂園—開啟聰明理財力」特展活動，與近百位小朋友傳授存錢、花錢與防詐的重要觀念，展現中信銀行董事對扎根金融教育的行動力。「理財遊樂園—開啟聰明理財力」特展於今年7月開展，至今已吸引逾4萬人次參觀。中......

台灣證交所宣布自2025年10月13日起，將開放「無戶籍國民」申請開立證券帳戶，據證交所說法，這項措施旨在落實普惠金融，保障具中華民國國籍但未設戶籍者（如長期旅居海外者、新生兒、部分除籍人士）參與資本市場的權利，新制明定，須持有「台灣地區居留證」、中華民國護照與其他身分證明（如健保卡、駕照）才能完成開戶程序。 開放「無戶籍國民」有何優點？ 擴大金融......

台灣證券交易所日前宣布，自10月中旬起，將開放「無戶籍國民」可在國內開立證券帳戶。這項措施旨在提升金融包容性，讓那些雖具中華民國國籍、卻長年在海外、沒有本地戶籍的人，也能參與台灣資本市場。然而政策一出，便在市場引發熱烈討論，甚至被質疑可能成為人頭戶或洗錢的溫床。無戶籍國民怎麼申請開證券戶？根據證交所說明，部分具有中華民國國籍之無戶籍民眾，因不具備華僑身分證明......

台灣汽車金融龍頭和潤企業（6592）昨（27）日舉行股東常會，由和潤企業董事長劉源森主持，順利通過各項議案。劉源森在開場致詞中除了感謝股東長期支持以外，也強調在全球經濟環境劇變、國際貿易政策高度不確定的挑戰下，和潤已前瞻布局，持續推動策略創新與轉型升級。劉源森表示，未來和潤企業將聚焦3大發展方向，包含：第一，鞏固車輛分期領先地位。第二，加速企業融資與新業務拓......

立法委員王世堅上任後多次針對融資租賃的市場現況對財政部、金管會和中央銀行提出質詢，王世堅委員稱銀行團把社會大眾存入金融機構的「血汗錢」，便宜出借給被戲稱為薯條三兄弟的中租迪和、裕融及和潤等融資租賃公司，而融資租賃公司的商業行為則被委員稱為低利借錢高利放貸「變相吸血」，公股銀行則是系統性迫害中「助紂為虐」的幫手，可真相真如委員所說如此臭不可聞嗎？

今年股市投資氣氛熱絡，共同基金市場同步升溫。國內最大基金交易平台基富通今年以來新增開戶數逾3萬人，超越歷年水準，累積受益人數超過28.5萬人、基金存量突破1500億元，穩居平台業者之冠。為落實普惠金融，平台除了買基金終身0手續費，更提供免費的低檔自動加碼等功能，滿足國人長期理財的需求。

兆豐國際商業銀行攜手台灣金融研訓院，今（13）日在高雄市舉行CSR金融共好公益計畫啟動典禮，由兆豐銀行員工組成的「CoCo老師」金融志工團隊，將深入高雄19個行政區的42所國小，推動公益金融教育，預計幫助2496名學童。

中國信託銀行積極響應金管會信託2.0政策，今（29）日於台灣金融研訓院舉辦之第三期「信託業推動信託2.0計畫評鑑」頒獎典禮，中國信託銀行連續三年奪下「員工福利信託獎」、「信託業務創新獎」雙獎肯定，顯示中信銀行打造福利信託創新服務、體現普惠金融價值之努力獲各界肯定。

金管會銀行局副局長童政彰今（27）日傍晚在例行記者會上表示，併購新光金，無論是中信金的公開收購或台新金的換股合併，金管會都會把4個利害關係人（社會大眾、客戶、員工、股東）的權益列為重要的審查標準，將通盤考量。

財團法人新世代金融基金會主辦的第七屆新世代金融傳播獎頒獎典禮今（22）日上午舉行，共有5家媒體的作品獲獎，風傳媒集團所屬《新新聞》是唯一一家掄元的純網路媒體，顯示其致力提供調查報導與深度專題，「忠於真實，看見未來」的品牌理念獲得肯定。

「歡迎光臨，請問今天要辦什麼業務?」親切招呼、代抽號碼牌、引導候位，台灣人壽董事長鄭泰克、副董許舒博，與周冠男、許文彥、林建智、施茂林、林欽淼等5位董事，親臨台北分公司擔任迎賓大使，從董事會監督角色到第一線，參與體驗公平待客落地執行。

為提升民眾金融素養、協助防制金融犯罪，金管會破天荒編列預算，透過補助機制來推廣金融教育。金管會今（30）日宣布，鼓勵符合條件的「非營利法人」，在金管會補助45%、非營利法人自籌55%的原則下，共同推動金融知識普及工作，每一法人每年最高補助金額新台幣150萬元。

由星展銀行（台灣）共同策動，串聯政府、企業及社會力的「2024亞太社會創新高峰會」於南投縣埔里鎮國立暨南國際大學盛大登場。星展銀行（台灣）深信社會創新是實現永續發展的關鍵力量，已連續第七年支持響應「亞太社會創新高峰會」，盼透過峰會促進跨領域、跨國際的交流，讓社會在應對外部衝擊和內部發展時，能夠靈活調整，尋找改變的契機。

總統當選人賴清德去年底在政見發表會上誓言讓普惠金融更完整，成為台灣社會安定的力量。隨著新總統將於今年5月20日就職，《新新聞》製作普惠金融雙缺系列報導，提醒賴政府我國在普惠金融老（安養信託）、小（金融教育）兩端的匱乏與脆弱，宜加緊腳步強化有關韌性。

總統當選人賴清德在選前提出金融政見，要讓「普惠金融」更完整，成為社會安定的力量。不過，近年無卡分期詐騙案入侵校園，許多大學生受騙，沒出社會就背了一身債，突顯現行金融教育漏洞百出，普惠金融這項政策目標宛如斷水、斷電。

位於彰化縣溪州鄉中山路的聖豐車業商行，有58年歷史，是溪州最老的機車行，也是三陽機車第一代經銷商。老闆廖麒翔58歲，為二代接班，個性活潑，經常跟客人閒話家常，也懂得利用數位工具因應情勢變化，今年就開始在名片左下角多印了個QRCode。

「我走了以後我的孩子怎麼辦？我的錢要怎麼留給他？」中華民國智障者家長總會（簡稱智總）理事長劉貞鳳的兒子張青雲是唐氏症患者（俗稱唐寶寶），今年37歲，兒子的成長意味自己的老去，今年3月起可以申辦敬老卡的劉貞鳳，簡單兩句道出多數身心障礙者家長心頭最大牽掛。

金管會將金融教育宣導列為「普惠金融」的重要衡量及觀察指標，每年在全台368鄉鎮進行金融知識宣導活動，覆蓋率達到100%。然而，諷刺的是，許多剛滿18歲的金融小白，被詐騙集團、融資公司盯上，成為推動普惠金融的一大破口。

無卡分期詐騙集團橫掃校園，大學附近3C行、融資公司與詐騙集團勾結，類似老哏每隔幾年就捲土重來，且規模越來越大。中部6位受騙大學生接受專訪時表示，學習基本金融知識太重要了，建議政府將金融教育從小學開始納入正規課程。對此，消基會、金管會、金融學者、律師與檢察官們均表示支持。

洋人對金融最早的定義，西元1400年找到的字典，指「還清你的債務」，還錢、把債結清，這叫金融。所以金融最重要是什麼，你要還債、你要守信用，從這個定義來看，金融最重要是信任、遵守你的諾言。

我國金融機構辦理安養信託應該民國80幾年就有了，那時候的模式非常陽春，可能有一些老兵想要落葉歸根住到中國大陸，中央信託局（已併入台灣銀行）於是開辦一種很簡單的安養信託，幫這些老兵把在台灣這邊領的退休俸匯到大陸，讓他可以在那邊生活。

根據信託公會統計，我國2023年底，為55歲（含）以上高齡者辦理的安養信託，平均每件信託財產本金僅80.5萬元，我覺得太低了。國人目前平均餘命82歲，假設65歲退休，希望每個月拿1萬元，因為還會活204個月（17歲），信託財產本金應為204萬元；如果希望每月拿1.5萬元，信託財產本金應達306萬元。

選舉激情落幕，台灣將又是一個新的階段發展。新的執政團隊在延續過去的施政成果上，繼續推陳出新、精益求精的回應台灣人民需求，將是民主體制的最大目的，也是我們的最大期待。

詐騙猖獗，嚴重傷害消費者對金融系統的信任。政府應排除金融服務中的主要障礙，金融業則需與各產業建立緊密合作關係，提高識別和預防詐騙行為的能力，積極為消費者打造一個值得信賴的金融環境。

總行位於台中市的三信商業銀行今（17）日表示，歲末寒流來襲，三信銀行於聖誕節走入嘉義縣阿里山鄉最遙遠的鄒族里佳部落，為當地的里山儲蓄互助社社員簽訂3份安養信託契約。

第二屆金融友善倡議論壇今（3）日下午登場，台北富邦銀行總經理郭倍廷表示，把金融環境做好，做成包容性的金融，對社會進步是很大的力量。北富銀希望找到串聯正向的力量，成就普惠金融的可能，「做為我們永不停止的努力目標」。

下轄金融業各大小公會，有公會中的公會之稱的台灣金融服務業聯合總會（簡稱金融總會或金總）今（7）日下午改選，財政部前部長、現任台北大學財政學系教授兼台灣金融研訓院董事長蘇建榮獲得13位全體出席理事支持，全票當選金融總會第七屆理事長。

PeertoPeer簡稱為P2P，或是說點對點，應用到金融科技範疇的話，則是透過技術平台將各自兩端的人，分別是投資人、借款人媒合在一起。至於媒合的理由可以是借貸關係、債權買賣關係等，而現今在台灣的P2P業者，主立業務聚焦在融資放款，透過借款人向平台申報資料並上架案件，再讓另一方的投資人獲知借款人的信用資料、年收入、經濟狀況等作為判斷是否要出資借予該人。

2020年新冠肺炎疫情爆發以來，除了改變人們生活、健康，並帶來各種層面影響，金融層面變化也極為劇烈；從股市大漲、美元強力升息到通膨，金融局勢變化，在在牽動人心。在風傳媒9周年暨新新聞36周年社慶論壇上，金管會副主任委員蕭翠玲詳述了台灣銀行業近年來的轉變。

譽為金融界「奧斯卡」的臺灣傑出金融業務菁業獎，日前舉辦第11屆頒獎典禮，高雄銀行以「大家好厝邊，暖心的普惠金融」為主題，榮獲本屆「普惠金融推動獎」，此一殊榮，展現高雄銀行全力配合陳其邁市長支持在地產業，與長期致力推動普惠金融努力經營成果。

曾經，小朋友購物找零回來的硬幣是有去處的。在小豬造型的撲滿中，一個個硬幣儲藏在它的肚子裡，除了讓小主人們感受著小豬越來越沉的滿足外，更從一塊錢、一塊錢的儲蓄中，了解到財富是需要一點一滴的節省，夢想才會一步一履的落實。

台灣金融研訓院於2020年首次公布我國「金融生活調查」結果，呈現出台灣人在收支、儲蓄、借貸、保險等面向的金融生活。今年，金研院再次調查，驚豔發現，國人在疫情影響下，對金融風險的抵抗力反而提升，實施金融教育的成效漸顯。

中國信託銀行今（31）日《今周刊》「第16屆財富管理銀行暨證券評鑑」評選中脫穎而出，12度榮獲「最佳財富管理銀行」，同時囊括「最佳客戶滿意獎」、「最佳商品獎」、「最佳理專團隊獎」、「最佳財富增值獎」、「最佳數位體驗獎」及「最佳智能理財獎」等7大獎肯定；中信證券也獲「最佳財富增值獎」及「最佳行銷創新獎」。顯示中國信託實踐ESG（Environmental,Social,Governance）及普惠金融精神，滿足各世代需求，展現財富管理新價值的理念，為各界所認可。

首家照顧台南弱勢銀髮族！為落實普惠金融與公平待客精神，南山人壽與玉山銀行共同攜手台南市政府，為符合條件之65至75歲中低收入領有老人津貼的民眾投保團體微型傷害保險，為逾8千多名經濟弱勢銀髮族撐起意外保障的保護傘，享有基本保險保障；此一行動也呼應永續發展目標SDGs10減少不平等，實踐普惠金融精神。

聯合國普惠金融倡議(UNSGSA)於2013年4月指出：「普惠金融是經濟成長、創造就業機會及社會發展的驅動者或加速器」。

臺灣期貨交易所(以下稱期交所)於今(23)日下午盛大舉辦「英國富時100指數期貨上市慶祝典禮」，包括金管會副主委許永欽、期交所董事長吳自心、富時羅素亞太區董事總經理林瑩慧、期貨公會理事長糜以雍、證券商公會秘書長簡宏明及證券期貨週邊單位、期貨商、證券商董事長與總經理等近百位貴賓蒞臨現場歡慶。慶祝典禮在活力四射與迷人炫目的古典科幻鏡面人舞蹈下揭開序幕，隨後由許副主委等貴賓共同啟動3D光雕水晶球，慶祝英國富時100期貨上市成功！

放眼台灣金融業，敢公然大罵主管機關金管會的人，就只有街口金融科技執行長胡亦嘉，他不僅在臉書上罵，又召開記者會嗆金管會主委黃天牧、證期局局長張振山是「兩個騙子加小人」。當然，金管會也就沒有給胡亦嘉好臉色看。

為落實普惠金融，永豐銀行22日推出全台灣首張外籍移工專屬信用卡－「永豐銀行SEA鈦金商務悠遊卡」。永豐銀行表示，全台灣約70萬名移工，在台工作年限最長可至14年，台灣已成為他們的第二個故鄉，為提供移工更便捷的在地金融服務，永豐銀行量身打造「SEA鈦金商務悠遊卡」，讓以往在台灣只能以現金消費的移工享有更便利的刷卡支付方式，除了一般刷卡消費回饋，更提供日常必需的電信費刷卡優惠以及交通票卡功能等，串聯移工生活金融生態圈，提升金融服務的便利性。

金管會為因應臺灣社會高齡及少子化趨勢，積極推動「全方位信託」計畫，希望未來產出更多信託商品，讓不同階層及社經地位的民眾，能夠獲得合理的照顧與安排，朝「普惠金融」之路邁進。台新銀行積極響應政府普惠金融政策，除了協助民眾進行需求規劃以達成理財目標之外，也以滿足民眾人生各階段理財目標為努力方向。該行理財商品處盛季瑩副總經理表示，投資平台的多元性與便利性是民眾選擇財富管理的關鍵考量，台新銀行與80家以上的金融機構及逾6成的保險業者共同合作，打造出包含基金、海外有價證券、黃金、外匯、保險、存款與信託等完整且多元產品線，可陪伴與成就民眾不同人生階段的財富需求。

即日起非銀行營業時間也能開戶，中國信託商業銀行（簡稱中信銀行）12日正式啟用「多功能視訊櫃檯」（VideoTellerMachine，簡稱VTM），為首家獲准開辦之銀行，即日起每日上午9時到下午7時，民眾可於中國信託銀行營業部（位於臺北市南港中國信託金融園區）、臺北市東湖分行及臺中市市政分行，使用VTM辦理開戶，不用受限銀行營業時間，更不用耗時等待，最快10分鐘內就能完成開戶。

國內最大線上基金平台「基富通」15日官方貼圖正式上線，限量22萬組基富通與「大字報小姐」獨家合作的系列貼圖只要加好友即可馬上下載(載完為止)，10月底前填問卷還可以再抽Line點數。基富通Line@上線一年多來已累積超過6萬好友數，這次推出貼圖除了想讓官方Line@不僅可服務客戶交易及提供資訊，還能增添互動並拉近與客戶距離，這也是國內首家推出貼圖的基金平台業者。

向來有國民ETF之稱、受益人數高達近30.12萬人的元大高股息ETF(0056)，在資金行情的推波助瀾之下，昨(23)日收盤價首度站上30元大關。除此之外，元大高股息ETF的股價在23日盤中，也寫下成立以來的歷史新高30.19元，令市場驚艷。

新冠肺炎疫情衝擊各行各業，計程車業也受到波及，據報載載客量大減5成以上，致司機收入銳減。凱基銀行積極實踐普惠金融，與台灣大車隊合作打造「計程車司機速還金專案」，從2017年7月開辦以來，成功幫助近2000名計程車司機，順利在金融體系建立信用資料，並取得價格合理的周轉資金。為照顧更多有需求的司機朋友們，凱基銀行更將專案對象從台灣大車隊司機，擴展至個人營業及知名車隊司機都可辦理，使更多人受惠。

低利時代來臨，手頭資金有限的投資人如何累積人生的第一桶金？近來「台股定期定額」成為民眾投資的新寵。根據臺灣證券交易所統計，今年4月券商台股定期定額扣款金額再創新高，來到11.26億元，連續兩個月單月突破10億元大關，顯示有越來越多的民眾希望透過小額存股累積財富，擊敗可能長期持續的市場低利。

金融研訓院今天公布「金融風險抵抗力測驗」調查結果，發現國人金融風險抵抗力平均為60.7分，僅及格邊緣，且以金融知識與行為分數最低，顯示在金融知識與普及教育上須再加強。

作為中國過去30年驚人崛起的引擎，小企業如今表現如何？答案取決於你問的是哪個監管機構，以及你相信哪組數據。

純網銀即將開張，未來消費者不需要走進分行填表單，利用手機螢幕即可完成所有手續，真正全年無休的讓人隨時隨地可以進行金融活動，讓金融科技監理與資安技術比起以往更顯其重要性，如何找出事半功倍的方法，值得業者與相關單位多加謹慎規劃。

曾經在俄羅斯念書、創業，公司還被普丁政府相中收購，「唯一限制你發展的，是你的努力與才智，而不是你有多少錢。」台灣FinTech新創Adenovo（諦諾科技）創辦人劉晉良想透過科技的力量，讓個人的的天賦不再受困於資本。