據台灣金融研訓院調查，20～29歲年輕世代是金融風險抵抗力唯一退步的世代。示意圖，與新聞個案無關。（顏麟宇攝）
總統當選人賴清德在選前提出金融政見，要讓「普惠金融」更完整，成為社會安定的力量。不過，近年無卡分期詐騙案入侵校園，許多大學生受騙，沒出社會就背了一身債，突顯現行金融教育漏洞百出，普惠金融這項政策目標宛如斷水、斷電。
金管會首度發表金融教育成果專刊，每年在全台368鄉鎮辦理金融知識宣導活動覆蓋率達100%。不過，諷刺的是，近年各類詐騙案卻急速增加，無卡分期詐騙案橫掃大學校園，許多受騙大學生接受專訪時感慨，「被騙之後，學到最寶貴的一課，金融教育很重要，但從小到大所學到的金融教育幾乎是零。」
為落實重要政策，金管會將金融教育宣導列為推動普惠金融的重要衡量及觀察指標。金管會在2023年首度發表的金融教育成果專刊中指出，為照顧各地區金融消費者有效運用金融資源，每年在全台368鄉鎮辦理金融知識宣導活動覆蓋率達100%。
金管會自2006年起展開金融教育宣導計畫，每三年為一期，近三年來，金融教育宣導對象從學生擴大到社區民眾、原住民、身心障礙者、更生人、軍警人員等，總計三年來舉辦達2.7萬多場，約160萬人次參加。金融教育宣導的教材多元，增加影音、廣播的比重，並且以漫畫、桌遊、線上互動遊戲方式進行。
金管會推動「走入校園與社區金融知識宣導活動」多年，截至2023年底，已舉行8509場次，參加民眾超過119萬人次。從統計數字來看，全台鄉鎮金融知識宣導活動覆蓋率達100%，走入校園與社區宣導活動參加民眾逾百萬人次，然而相較於全台2300萬人口，觸及比率相對偏低。
近年無卡分期詐騙案層出不窮，突顯台灣年輕世代金融素養低落，受騙學生更反應自己從小到大所學到的金融知識幾乎是零。據台灣金融研訓院「2022台灣金融生活調查」，20～29歲年輕世代是金融風險抵抗力唯一退步的世代，主要原因是年輕世代的金融素養低落。
金融研訓院這項調查定義，金融素養包括四個元素，包含了解金融商品及服務、使用金融商品與服務自信、尋求財務建議、自身財務管理等。調查顯示，整體而言，國人的金融素養普遍低落，合計近8成民眾金融素養不足。
這項調查指出，年輕世代使用金融商品及服務的自信下降，自己的財務管理包括遵守預算、儲蓄等行為減少，導致金融素養分數不增反減。這兩年來，年輕世代金融素養低落族群正在擴大，增加了10%。
有關金融素養的定義，金管會綜合企劃處處長胡則華指出，經濟合作暨開發組織（OECD）把金融素養分為三個元素，包括金融知識、態度和行為。金融知識方面，例如知不知道什麼是通膨、什麼是利率、什麼是風險？在態度方面，你認為花錢比存錢更容易獲得滿足嗎？行為方面，如你平時會定期存錢嗎？對未來財務會做規劃嗎？
經濟合作暨開發組織每三年進行金融素養調查，各成員國之間可進行比較。胡則華說明，通常金融素養較低者，其金融風險抵抗力也較低。而所謂金融風險抵抗力是指遭遇困難時，不靠借款，能有多少個月的資金可以生活，通常月數越高者，其金融風險抵抗力也較高。
對於台灣年輕世代金融素養偏低，胡則華分析，可能原因包括，年輕人的金融知識不足，及在態度方面，可能有錢就先花掉；剛進大學的年輕人，由於收入有限，不足以進行理財規劃。綜合各方面來看，年輕世代金融素養會比其他世代來得低。
「金融素養是民眾的核心生活技能，有良好的金融素養，才能做較佳的財務決定，提升財務幸福。」胡則華表示，由於金融研訓院調查對金融素養的定義與OECD不同，未來金融消費評議中心將依OECD對金融素養的定義，進行台灣各年齡層金融素養的長期調查，未來在相同定義下，可進行國際比較，也可做為後續金融政策的參考。
不過，金融研訓院「台灣金融生活調查」也帶來啟發。胡則華表示，以往金管會推動金融教育時，非常仰賴周邊單位與金融機構，他們比較強調金融商品與服務，未來可以適度調整方向，朝向較有系統介紹金融基礎觀念，從小學開始，由淺而深，逐步分級進階，讓孩子先建立基礎觀念，了解什麼是儲蓄，什麼是利率，有了存款之後，再談如何理財與理債。
金融素養是普惠金融的重要一環，金融研訓院特別成立全民金融教育處，並從該院盈餘中提撥預算推動普惠金融。台灣金融研訓院院長黃崇哲強調，「提高年輕人的金融素養是落實普惠金融的重要課題之一」。
隨著金融科技的進步，消費習慣與支付行為改變。黃崇哲說，「進入無現金社會的時代，結帳只要嗶一聲，錢就付出去，年輕人的貨幣直覺消失了，對支出、負債與儲蓄沒有概念，這是一大問題。」
黃崇哲分析，「全球貧富差距日益擴大，現在一個地球兩個世界，富者愈富，貧者愈貧。富者關心的是高資產管理、跨國避稅等；貧者面臨的是零工經濟、月光族、貧窮世襲等問題。不同背景的學生所關切金融問題大不同，使得我們在推動金融教育時，面臨相當大的挑戰。」
由於貧富差距擴大，社群媒體與金融科技快速發展，黃崇哲表示，目前推動金融教育時，聚焦防詐、反金融剝削等議題。在這個社群媒體蓬勃發展的時代，許多年輕人寧可相信網友，而不相信父母，不管聰不聰明，都可能被騙，有時候連老師也被騙。
近年詐騙集團利用無卡分期作為詐騙的手段，無卡分期詐騙案每隔幾年就捲土重來，行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示，「進入數位時代後，人類社會變得更陌生但又熟悉，其實你一個人都不認識，這是最容易詐騙的時候！」
陳冲指出，「這個社會充滿騙局。任何詐欺案至少有三種版本，詐欺者說一套，被詐欺者說另一套，可能還有第三者的說法。詐騙集團運用高明的話術，利用你貪婪的心，讓你以為這是一件很高尚的事，去幫助別人。」
詐騙集團會配合社會趨勢，好像川劇變臉一樣更換劇本，令人防不勝防。陳冲認為，「要降低大學生被騙的可能性，恐怕也必須從最根本的人格教育著手。」
近年無卡分期詐騙案橫掃校園，早在2017年，台北輔仁大學曾爆發類似的電信詐騙案，2019年台中朝陽大學也曾爆發類似的無卡分期詐騙案，歹徒用的是老哏，沒有牽涉任何高科技，但學生們普遍缺乏金融知識，輕易就受騙。對此，黃崇哲坦言，「我們希望增加各種短影音，透過新媒介來宣導。這是新挑戰，現在沒有解藥。」
然而，面對詐騙集團日益猖獗，從受騙學生的反應來看，金融教育不能只靠金管會結合周邊單位不定期零星推動，教育部也必須動起來，思考如何提升學生們的金融素養。
這些大學生們受騙後，深深感覺金融教育太重要了，紛紛建議從小學開始納為學校正規課程。針對受騙學生們的心聲與建議，教育部應從善如流，進一步評估，如何從小學開始，把金融教育列為正規課程。
其次，針對良莠不齊遊走灰色地帶的融資公司，消基會與民間團體呼籲訂定《融資公司法》加以納管，新國會應正視問題嚴重性，主動提案，加速立法。
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