觀點投書:千萬保險金被3兒騙光,告訴你聰明理賠好方法

2020-09-07 05:30

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保險經紀人教你如何聰明理賠。(示意圖,取自edar@pixabay)

保險經紀人教你如何聰明理賠。(示意圖,取自edar@pixabay)

《我的婆婆怎麼那麼可愛》中小兒子秉信留的千萬保險金,因為三兒子秉仁拿走老媽彩香的200萬後,加上先前給大兒子秉忠、二兒子秉孝的400萬,與因為秉孝詐騙而賠給鄉親的100萬,小兒子留給她的保險金只剩300萬。女兒秉愛也回到珍賀齋,將使出各種伎倆想從老媽身上拿到錢找回男友。千萬保險金最後能留給老媽養老嗎?

或許各位認為這只是連續劇而已。但據我從事保險20年的觀察,往往連續劇的劇情確實是出自現實生活中,只是真實生活中男主角沒那麼帥,女主角沒那麼美。

當我們希望不小心先走的時候留下千萬保險金及財產給親愛的家人,都是希望能陪伴孩子順利長大,配偶幸福,父母安心養老。

為什麼只做高額保障計畫還不夠?

1.子女還小,保險金由法定代理人代管,遇到不OK的法定代理人。

多年前的遠航空難就有一位受益人當年未滿18歲,因雙親皆在空難中罹難,千萬理賠金得由法定代理人親戚代管。怎料親人沈迷大家樂,一夕之間把錢輸光。導致本來可以因理賠金安心讀書長大的優秀孩子,只能半工半讀。再加上當前社會家庭人際關係比過去更為複雜,單親家庭也更多,當孩子還小這個問題更需要注意,我們千萬不要去考驗人性。

2.子女、配偶、父母不具理財能力。

根據報導有六成的NBA球員,退休不到5年就破產;億萬樂透得主的下場很多是傾家盪產...。我曾遇到一對姊妹當時二十幾歲,因父母在二、三年間相繼過世,兩人才各有五、六百萬的理賠金,就有朋友一再邀請他們投資餐廳、服飾店等她們並不熟悉的行業,無論親人如何勸阻也沒辦法。俗話說:吃不窮,穿不窮。但是投資不熟悉的行業通常都是有去無回。

3.讓子女沒有人生目標、失去謀生能力。

香港女星沈殿霞病逝時留下遺產約台幣2億5,000萬元的遺產,這些遺產全由女兒鄭欣宜繼承,但由於擔心女兒無法做好理財規劃,為了讓她了解規劃金錢的重要性,35歲前遺產升息定額給她,遺產信託到她35歲才可以動用,這是沈殿霞有智慧的用心。如果馬上拿到如此龐大的遺產,沈殿霞女兒不可能明白每天一杯Starbucks是奢侈的,也不會嘗試到戶頭只有26元的生活,這是對她的磨練,也是有智慧的愛。

人人都可用的聰明理賠好方法

想真正保護所愛的人,除了做高額保險計畫,還要加上2個方法:

1.保險金信託:父母在投保後與保險公司約定,並且在保險契約批註,一旦發生父母(被保險人)身故發生理賠或滿期金,由保險公司撥入保險受益人的信託專戶,成為信託財產;根據委託人父母與信託業者簽訂的信託內容的投資並按約定定期或不定期匯入受益人本人的帳戶。所需的費用:

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