保費要漲啦!專家:保障型或投資型保單將成為主力商品

2020-07-08 10:52

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保障型或投資型的保單,因具備穩定金流、身故保證等特色,在低利時代,可能成為保險市場的主流商品。(攝影者.高國展)

保障型或投資型的保單,因具備穩定金流、身故保證等特色,在低利時代,可能成為保險市場的主流商品。(攝影者.高國展)

7月1日,金管會宣部降習,再加上保險新制上路的三項新法規:最低死亡保障門檻、合約服務邊際測試、利變導單宣告利率平穩機制,將變向使保費增加。專家預測,保障型或投資型的保單,因具備穩定金流、身故保證等特色,將成為保險市場的主流商品之一。

保險新制上路,下半年除了保費調漲外,也面臨舊保單停售潮,專家分析,保險主力商品將大洗牌,回歸保障型或投資型,其中,附保證投資型保單因身故保證給付、具穩定現金流,可望取代傳統儲蓄險。

為了讓保險回歸保障本質,金管會整頓保險業賣高利儲蓄險、勸誘高齡者買保單等亂象,7月1日起,包括調降壽險業各幣別新契約責任準備金利率、提高死亡保障門檻、宣告利率平穩機制、合約服務邊際(CSM)不得為負值以及要求販售給65歲以上長者含有解約金的保單,必須全程錄音或錄影等。

壽險主管預估,只要含有身故給付、保價金的保單,平均保費漲幅高達1至2成,尤其以終身型壽險、醫療險、失能險等衝擊更大,保費最高漲幅恐達3成

這名主管表示,7月是個銜接點,許多保險商品費率需要重新設計,加上舊保單面臨停售、下架,此時又要推出新的主力商品,保險商品面臨「青黃不接」的陣痛期,民眾下半年可以選擇的保險商品變少。

淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁認為,投資型保單因屬性不同,能否產生「替代效應」,完全取代傳統儲蓄險,仍有待觀察。

他提到,近期保險業者觀察到趨勢,開始升級附保證給付的投資商品,如強化身故給付功能、降低投資門檻、改推期繳型商品等,預期下半年新制上路後,此類新型態投資商品將掀起更高的詢問度,可望挹注業者保費收入。

壽險公會觀察分析,現代人愈來愈重視退休生活理財,除了透過基本保險保障外,買保險更重視退休後能有較穩定的現金流量,其中,投資型保險兼具保障與投資功能,保戶可透過專業投資團隊獲取相關投資收益,預期可成為未來主流商品之一。

安聯人壽資深副總經理楊國基說,隨著宣告利率愈來愈低,傳統利變型保單銷售量恐不如以往,且金管會也開放壽險業網路投保可新增銷售投資型年金險,看好新型態的投資型保單,如附保證投資型保單等,因具備穩定金流、身故保證等特色,且保費較不受新制影響,將取代傳統儲蓄險、利變保單

責任編輯/任婉鵑

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