「你應該知道的是：薪水不是資產，資產不等於資本。不是每個月固定有薪水可領，順便存個兩、三千元，就以為自己真成了小資產階級。」
現在大家說的「小資」，指的是「嚮往流行生活，追求內心體驗、物質和精神享受的年輕人」。在目前這種吃不飽、穿不暖、餓不死的大環境底下，如果真要照這種方式過日子，你也許得在零下資產的洞穴裡住一輩子。
我一再強調，每個月的薪水，最主要的功能是用來維持生活基本開銷，除了水電、瓦斯、房租、交通費和三餐飯錢，最重要的就是「儲蓄」，甚至它得排在每月支出明細上的第一位。意思就是說，你必須先扣掉固定存款的錢，再來安排其他的花費。
根據「理財三三三」原則，每個月薪水平均分成「儲蓄、開支、投資」三等分，每一等分最好都不超過三分之一。請看清楚，裡面並沒有「欲望消費」這一項。
理論上來說，假設月薪是3萬元，最理想的狀況，就是儲蓄1萬元、開支1萬元、投資1萬元。但是，如果需要負擔房租或者清償債務的話，這個架構很明顯會有問題。同時也不符合我在此要強調的重點——不要拿勞務所得進行投資和消費性支出。
話雖如此，然而這是最簡單、最均衡的理財架構，同時也最沒有讓你見縫插針的機會，所以，我仍將採用這個三三三原則，做出最適合你的有效規劃。
在開始做出規劃之前，得先請你做兩件事情。
第一，準備一個3年期定存的存款專用帳戶，一來避免你又把它拿去臨時調度；二來把錢放在一般活儲帳戶裡，只會被CPI吃得更快；最後一個原因是，3年後的存款金額，剛好就是你的第一筆啟動資本。
第二，如果你不是一個很有自制力的人（很多人會產生債務都是因為自制力不足），請把信用卡剪掉，光想著賺累積點數那種蠅頭小利，正好就是造成你源源不斷大失血的該死傷口。更何況，在還沒存夠啟動資本的未來3年內，你根本用不到。去問問那些從卡債中死裡逃生的人，剪掉一張卡，就可以減去多少你未來的負債。
現在，假設你的薪水是3萬元，無論扣掉健勞保費或福利金還剩下多少錢，請你直接把1萬元轉入存款帳戶。從今天開始，你的薪水就是（不到）2萬元。
如果你是租房子，請把房租（和管理費）縮限在1萬元（以內）。不要吹冷氣改吹電風扇、不要看電視或聽音樂改看書。最好跟朋友合租公寓，或者找一間可以自己煮飯的房子住。這樣多少可以省下一些瓦斯和電費。
如果你有負債，請把這筆錢拿去還款，並且禁止再增加任何借款。哪怕只有1元，也會成為還不完的債務的開始。
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最後剩下1萬元，就是你的基本開銷——水電、瓦斯、交通費還有三餐飯錢。以現在的物價水準來說，1萬元的確是個讓人緊張的數字。想要擴大這個額度，以現階段來說，要不就是節省你的房租，再不然就是你的借貸金額開始下降（注意，不是縮減還款金額）。 （相關報導： 李奧納多搶當股東，歐巴馬也愛穿！這隻獨角獸只賣5款鞋市值就估逾14億美金！ ｜ 更多文章 ）
記住，無論如何都不要去動用存款金，那是你脫離地獄的唯一墊腳石。
接下來，如果你的負債在經過前置協商或者抵押償還之後，每月需要負擔的金額超過一萬元，可以拿存款金補足。甚至在考慮到利息問題的情況下，可以把還款金額提高到兩萬元，畢竟越早還清債務對你越有利，但是你必須很清楚這當中所含有的風險，並且千萬不要讓它發生在你的消費性支出或者投資當中，否則，你絕對買不起這帳單。
