保了醫療險就萬無一失？除了實支實付，申請「分段理賠」才能讓你安心養病！
醫療險可申請「分段理賠」，減輕家中經濟負擔！（圖/rawpixel@Pixabay）
「你應該知道的是：人生只怕萬一，尤其家中經濟支柱一旦倒下，龐大開銷該如何解決，除了醫療險派上用場，更應該利用其分段理賠方式減輕經濟壓力。」
今年初，小明因身體不適到醫院檢查，赫然發現罹患胃癌第3期，之後隨即開始住院接受一連串的治療；未料，6月中，小明老婆小美發生車禍住院，家中頓時失去經濟來源；面對父母親同時病倒，接連龐大的醫療費用、生活開銷及房貸，小花與弟弟兩人不知道該怎麼辦，一家人陷入愁雲慘霧的處境…
面對這種情形，認證理財規劃顧問（CFP）陳瑀莘建議，可以向保險公司詢問是否能申請「分段理賠」，以減緩目前因失去家中主要經濟來源，所造成的龐大生活壓力。她指出，一般來說要申請醫療險理賠時，會在出院後、治療結束時才能跟保險公司申請理賠。
分段理賠則是治療一段時間，尚未痊癒前先向保險公司申請醫療給付。一般來說，分段理賠有分2種：第一種是還在住院期間就提出來；另一種是已經出院，但治療還沒有結束，比如說住院5天出院，之後仍需門診復健，這時可以先申請住院時的醫療費用，復健完再申請復健時的門診費用，不過後者僅限於「意外醫療」。
Tips_意外醫療的給付規則意外醫療只要在事故發生內180天內治療，不論門診治療幾次，在符合條款的規定下，保險公司都會在限額內給付。但如果超過第181天還需要繼續治療，只要證明這次的治療跟此次意外事故有因果關係，保險公司就會繼續給付。
看護費用、薪資損失，都會造成家庭負擔
陳瑀莘說，當家中有人生病或出意外需要住院治療時，住院的開銷絕對不只有醫療費用，比如說當家人無法照顧，需要一筆看護費用；或是為了照顧病患而請假的薪資損失，這些都很有可能造成家中的負擔。另外，有的醫院會因為病患在醫院住的久、自費金額較大，醫院會要求一段時間就繳費一次。
當這些支出會造成家庭經濟壓力的時候，就可以跟保險公司提出分段理賠。以住院日額2,000元為例，住院2個月後，覺得經濟壓力不堪負荷時，可以先開立診斷書跟保險公司申請前2個月的理賠，就可以先獲得12萬的理賠金（2,000元×60天=12萬元），減少這段時間的因薪資損失或是看護費用的經濟壓力。
若投保的是實支實付，則要拿「收據」跟「診斷書」跟保險公司申請理賠；值得注意的是，在沒有自費的狀況下，是無法申請實支實付，不過目前大多數保險公司推出的實支實付，都有提供「轉換日額」的選擇，以上述案例，民眾同樣可以得到12萬的理賠金。
不過「轉換日額」跟「實支實付」只能2擇1，倘若之後有用到自費項目，等治療結束後，保險公司會計算，看是用日額還是實支實付理賠對保戶最有利。若是用實支實付理賠比較有利，比如說經核算後，此次事故全部的理賠金，保險公司要給付25萬元，保險公司會再補給付13萬元（25萬-12萬=13萬）。
若民眾「住院日額」或「實支實付」2種商品都有投保，向保險公司申請分段理賠時，兩者都可以給付。
同樣以上述案例來說，申請分段理賠可以得到「住院日額」12萬的理賠金，以及「實支實付」轉換至日額的理賠金12萬，共24萬元；若該名病患在第3個月出院，則可拿到「住院日額」18萬元（2,000元×90天=18萬元）、「實支實付」25萬元，共43萬元的理賠金。
陳瑀莘提醒，分段理賠固然彈性，不過每申請1次，都要請醫生開1張診斷證明書，如果住院期間分段申請3次，保險公司只會給付1次診斷證明書的費用。診斷證明書各家醫療院所收費標準不同，從幾十塊到幾百塊都有，所以是否申請分段理賠，還是看民眾自身需求而定。
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杜宇觀點：還要再後悔選錯總統嗎？選舉進入倒數誰能成為中國民國下一任總統答案即將揭曉。回顧這次大選過程，只見漫天的口水和大灑幣，媒體選邊站的情況空前嚴重，未扮演好第四權的角色，也看不到各總統候選人於公開場合暢談治國理念（包括：兩岸、外交、經貿、教育、環保、科技、海洋、農業、氣候變遷、文化、國防等等重要議題）。選民光憑討厭一個人，而不是相信一個人可以給台灣人民帶來更好的生活，光憑一個人的外表而不是看人品（如誠信、勇於承擔、親和力等）做為投票依據，恐怕又會步上選錯總統的後塵，問題是台灣還有幾個四年可以一再犯錯？
夏珍專欄：明天過後，蔡英文和韓國瑜必須為台灣做的事終於，一整年令人亢奮、讓人焦慮、甚至疲憊的總統大選走到最後，四十八小時之後，中華民國將產生新一任的全民直選總統，不論是蔡英文連任，或者挑戰者韓國瑜勝出，獲勝者民意感到欣喜的同時，無可避免也會有近半數的另一群人強烈受傷，而且，短時間還不容易痊癒；這位承載多數人支持、還有許多人不滿的新任總統，都將成為國家領導人，對外代表國家，更重要的，他必須對內團結民心。
觀點投書：為什麼蔡英文的競選廣告讓我反感一月六日，蔡英文發佈了名為《大聲說話》的競選廣告，一如既往地主打香港牌。我認同民主自由的價值，亦支持香港反抗極權的運動；然而這則廣告，正如蔡英文數月以來的競選策略一样，從各方面讓我產生了強烈的不適感。本文從其中一個方面論述。
觀點投書：移民／移工的牛肉在哪裡？看清政黨的選舉政治學2020年1月11日台灣人民要決定手上的三張選票：總統、區域立委以及政黨票何去何從。選舉結果將左右未來四年台灣的政治權力生態，各政營無不在街頭聲嘶力竭，在政見會上攻訐指責，喧囂鬧熱就是要帶動民意、民情，拉攏選民。儘管參選人選前的支票不代表選後的兌現，但是選前的政見卻是選民具體評量政黨與候選人是否具備問政能力的參考。每次選戰邊緣族群的議題總是不受青睞，但是伴隨外籍移工與新住民存在於台灣社會已然30年，55萬的新住民中約有27萬人取得公民權，加上其所處國際家庭成員的選票潛力，成為政黨競相爭取的關鍵對象。一個社會對邊緣族群的關注度是其民主程度的重要指標之一，但是伴隨著一些政黨與候選人看見移民、移工，到底是真進步？抑或是選票利益？在代議民主制度的有限性中，檢視政黨候選人的提名動作與政黨的政見，藉以看出其對議題認識的深刻度與視野。
揭仲專欄：該正視參謀總長的職權問題一月二日上午，國軍一架UH-60M黑鷹直升機在新北、宜蘭交界處山區不幸失事，造成包括參謀總長沈一鳴上將在內多達八人死亡、五人受傷的慘劇。
觀點投書：論民進黨與覺青對網紅政治的雙重標準此次總統大選已到最後階段，藍綠雙方候選人的支持群眾也都陸續歸隊。然值得注意的是，雙方支持群眾的特性，幾乎可用「徑渭分明」來形容。年輕族群的支持意向多集中於蔡英文，而中老年族群則多集中於韓國瑜。對此，筆者認為，社群媒體的傳播以及同儕之間的影響，占有關鍵性因素。而覺青與民進黨透過這網絡對韓國瑜的批評，又是年輕人最容易接受到的管道，因而才會是現在之情勢。
觀點投書：平心而論，兩邊真的沒有一樣爛隨著總統大選進入倒數計時的白熱化階段，鋪天蓋地的選舉資訊充斥在各大版面；我知道相似的文字與論述大家可能都已經看過了無數次；但仍想要不厭其煩地再次重述，藍綠兩邊提名出來的總統候選人，真的沒有一樣爛。
觀點投書：台灣要向上提升或向下沈淪？ 小英總統執政後這幾年，充滿威權思想以及以利益攏絡地方政客的國民黨失勢後，即不斷全面抹黑蔡政府，並鼓動昔日既得利益者與民眾，以激烈的手段上街抗爭，還用聳人聽聞手法煽動弱勢民眾與年輕族群，以攫取政治利益，意圖復辟。
批民進黨估選情誇大不實 盧秀燕：對韓國瑜審慎樂觀2020大選倒數兩天，直至民調封關前，總統蔡英文的民調支持度仍大勝國民黨總統候選人韓國瑜，令不少藍營支持者捏一把冷汗。對此，台中市長盧秀燕今（9）日替國民黨立委候選人沈智慧輔選時指出，從自己去年的市長選舉經驗就可以知道，民進黨要不就是對選情誇大不實、要不就是離人民太遠。
提升行政效能 中市全國首創無紙化建照審查 台中市政府都市發展局持續精進建築執照核發效率，除結合公會團體專業人才參與建築執照審查，並推出「委審新幹線」快速審查方案，今年更擴大委託審查執照範圍，新增12層樓以下建築與農舍建造執照申請案可受委託審查，同時更全國首創「預審快易通」創新服務，於建照審查過程中，從申請人、審查作業與案件資料管理端均採e化方式，提供更快速、專業的審查服務，提升行政效能。
天津年貨大街熱鬧開賣 集結各類年貨超過250攤位參與 台中市政府經濟發展局輔導台中市天津路服飾商圈即日起至1月23日舉辦年貨大街活動，集結超過250攤位，包括年貨糖果餅乾、南北雜貨、台灣特色小吃及批發服飾等，熱鬧滾滾。9日開幕式，市長盧秀燕到場祝福市民平安健康、幸福快樂、金銀財寶「鼠」不完，鼠年行大運。
台灣頭拚輸贏 蔡英文向支持者喊話：緊張焦慮更要積極拉票國民黨總統候選人韓國瑜凱道造勢聲勢浩大，不過，總統蔡英文9日晚間在基隆造勢晚會對近萬支持者表示，許多支持者感到緊張、焦慮，但她相信在民主體制底下，抹黑不會贏過理性，對立不會贏過團結，大家相信台灣、相信民主，「心頭抓乎定」，站出來投票，她要告訴大家，如果緊張、焦慮就要積極拉票，就更要站出來一起投票！
防災都更多元重建見成效 蘆洲首案拆除完成新北市近年來首重推動「都更三箭」，其中第三箭－防災都更，除了去年(108年)達標破百件危老核准案以外，也積極推動防災都更的申請。其中位於蘆洲中正路以及新莊區中興街的案件，分別屬建檢三級堪慮及海砂屋情形，兩案已在去年年底(108.12)拆除完成，自核准適用防災都更到拆除僅2個多月時間，顯示新北市府推動防災都更多元重建已初見成效。
「東京羽田機場花園」今年春天啟用 將成日本最大機場飯店隨著國際航班的不斷增加，預估2020年會有2,200萬人、平均每天5.5萬的利用人次，有鑑於機場5公里內的飯店的客房將不敷使用，住友不動產與羽田機場都市開發（東京都新宿區）發表正在羽田機場跡地第2地區進行中的「羽田エアポートガーデン(HanedaAirportGarden)」開發計畫，預計將在春天啟用！
中市勞工局成立工會 勞資攜手共創雙贏台中市政府勞工局工會8日召開成立大會，建立勞資溝通重要橋梁，勞工局長吳威志到場力挺並表示，勞工局身為地方勞政業務主管機關，最重要的政策目標是提升勞動條件、維護勞工福利及保障勞工權益；他肯定工會的成立，支持同仁共同爭取集體勞動權益，維護自身福利。
台灣燈會好市共榮燈區啟動 匯集金門跟八個縣市城市創意與能量「2020 台灣燈會」主展區—后里森林園區以及馬場園區，2月8日即將隆重登場，以「璀璨台中」為主軸，目前各展場正緊鑼密鼓的佈場中，由台中市政府秘書處主辦的「好市共榮燈區」位於后里森林園區，邀請全台各縣市共襄盛舉，共有桃園市、新竹縣、雲林縣、台南市及高雄市前來助陣，東部串連宜花東三縣全部到位，金門更是跨海遠道來支持，創下台灣燈會最多國內城市參與的新紀錄。
新北選舉人數高達332萬 侯友宜慰勞選務同仁辛勞第15任總統副總統及第10屆立法委員選舉投票，倒數兩天，市長侯友宜今(9)日上午特別到新北市選舉委員會，慰勞選務工作人員辛勞，感謝他們堅守崗位，也期許務必確保行政中立，讓選舉過程公平、公正，盡全力做到「零缺點」。
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潘孟安車掃原鄉 力挺伍麗華 2020大選倒數兩天，屏東縣長潘孟安今陪同民進黨提名山地原住民區域立委候選人伍麗華展開全天車掃大行動「伍力全開，原鄉同行」，上午八點從牡丹出發，一路掃到晚上七點不停歇，途經獅子、春日、來義、泰武、瑪家、霧台、三地門，掃遍屏東原住民鄉鎮，展現全心全意為屏東原住民拼一席的決心。
新北寶高智慧產業園區 一期供不應求二期進行開發規劃為解決新北企業供不應求的用地需求，新北寶高智慧產業園區是近20年來由新北市政府自籌興建，投資金額總計41億元(中央前瞻計畫補助26億元、自籌負擔15億元)，今(9)日進行上梁儀式典禮，未來園區將以資通訊、數位運算、雲端科技及生技產業等廠商進駐，預計創造產值高達110億元、提供9,600個就業機會。
新北抽驗春節元宵應景食品 5件不合格春節、元宵將近，新北市衛生局抽驗241件應景食材，包含生鮮蔬果、禽畜水產及其加工品、澱粉類製品、醃漬蔬菜、堅果糖果、糖漬鹽漬果實及元宵湯圓等，計有5件不合格，不合格率2.1%，已命其下架回收並移請所轄衛生局追辦。為讓民眾可以自行快速檢測二氧化硫、皂黃及過氧化氫，即日起於衛生所贈送簡易試劑，送完為止。
