滿滿帳單讓你月底都在吃土?月薪沒有六萬就別想買車了吧!

2019-12-11 15:10

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當你累積的債務大過擁有的資產,就叫做「零下資產」。(取自網路)

當你累積的債務大過擁有的資產,就叫做「零下資產」。(取自網路)

資本主義最可怕之處:享受「零下資產」

你的身上有背貸款嗎?你每個月的信用卡費總是只繳最低金額嗎?那麼,你正是金錢版飢餓遊戲裡被歸類在「零下資產」的一分子,也是最容易在這場遊戲中被獵殺的高危險族群。

從前的「貧窮」指的是「趨近於零」。每個月薪水扣掉柴米油鹽醬醋茶,剩下來的幾乎是零,這是傳統典型的貧窮處境。

資本主義在現代社會中不斷操控世界經濟,對各種商業消費踩油門。最讓人恐慌的不是沒有存款、沒有資產,或者每個月的收支總和為零,而是你的資產不僅是零,甚至以-100、-200……-1,000、-2,000……的負數增加中,成長的不是你的資產,而是「債務」。當你累積的債務大過擁有的資產,就叫做「零下資產」

在以前過著趨近於零的生活,了不起就是省吃儉用而已,每天的小計是零,每個月的總和頂多也就是零,最大的焦慮只在於這個月的存款是零。現在不一樣,每天在零下模式展開日常生活作息,光是吃一頓飯,就會讓你的資產從零以下深度擴張。

簡單的說,你每多活一天,負債就加重一分,而清償的機率卻越來越小,「資產負成長」每天都在拉開你回到原點的距離,同時也成為你無法掙脫的生活模式。

假設你每個月存款1萬元,並且花1萬元還信用卡欠款,乍看之下你以為收支打平。但其實這樣的算法是錯誤的,因為1.5%的定存利率。永遠也不可能追得上18%的信用卡循環利息;又假設你今年負債100萬元,那麼明年之前你要先還掉18萬元(以年利率18%、單利為例),平均每個月得繳交1,500元,才能把負債額度維持在100萬元,這18萬元只是你超額消費的門票而已。事實上,你原本積欠的債務本金根本還沒開始償還。

假如你有房貸呢?貸款金額500萬元,期限20年,平均1年假設要多負擔5萬元利息,20年期滿的利息,剛好繳掉另一棟房子的頭期款。

一般人除了買房,還有買車的需求,假設一臺國民車每個月車貸大約1萬元左右,再加上停車費、保養費、罰單、油錢、燃料稅……其他周邊開銷又得再花上1萬元。根據理財三三三原則(按:將收入分成3等分,分別花在生活開銷、儲蓄、投資),如果你是月薪不到6萬元的上班族,那麼你根本沒有資格買車。

就算你每年平均固定調薪2,000元,而這些金額連每年的貨幣貶值幅度都追不上,加了薪也還是債上加債。

看看我們四周,有多少人正在過這種價格超過價值的生活?多少人為了貪圖方便享受,過著入不敷出的生活?嘴巴上說是為了節省時間,所以要住在接近市區的地方、所以要買車,結果省下來的時間卻拿來看電視和排隊吃大餐。

每天不斷負債,每個月的收入又打不平日漸高漲的CPI,這正是資產負成長的典型模式,也是資本主義最可怕的地方。

資本主義的荒誕之處在於,它在零線以下仍然可以繼續運作,甚至負數成長就是它最大的特色。

過去,只要個人經濟指數趨近於零,所有日常活動幾乎隨之陷入停頓;如今,即便進入零以下的情況,哪怕負債越來越多,生活卻仍然可以繼續運作。

換句話說,每個人都在負債中過日子,已經到了麻木不仁的程度,彷彿我們生來過的就是這種直不起腰的日子,每個人呼吸的空氣越來越稀薄,卻沒有人質疑到底發生了什麼事。

過去資本主義的金錢遊戲不盛行的時候,所謂「零下」就是破產,是一種背離社會常規的個人行為,你不可能在零下狀態還借得到錢進行日常活動。現在,即便在你沒有資產的情況下,竟然可以藉由增加負債資產的方式,維持常態性活動。

如果你每天早上醒來、一睜開眼睛就與負債糾纏不清,未來又怎麼會有希望?現代人因為長期焦慮造成的憂鬱症、躁鬱症,或者自律神經失調,就是因為資本主義過度擴張,賺錢比不上負債的速度造成的絕望感。

從前的年代物資短缺,人們就算吃不飽還是勉強可以睡得好,身心焦慮只有短暫幾個小時,現在卻一天24小時都身陷零下資產的地獄當中,無時無刻不使人感到焦慮憂心,這就是資本主義版的地獄。

從出生到上學、工作,從戀愛到結婚、生子,從生病到死亡,這些人們千百年來小心翼翼維護的生命意義和人性尊嚴,在資本主義的惡性循環下,全都可以轉換成價格,加以分割出售,或者用來抵債。

長期下來,許多人不斷往零下前進,這就是社會上多少父偕子、母攜女跳海、燒炭、吞農藥等無數悲劇的恐怖真相。

為了脫貧、走向致富,甚至只是為了安穩活下去,人們不得不在投機事業(股票、基金、樂透……)和搶銀行之間做出選擇,而這兩條路失敗的下場卻比死亡還慘,還可能禍延子孫。不禁讓人感嘆,到底是什麼樣的妖魔鬼怪,能夠逼迫人不斷自尋死路?

然而,即便資本主義使得這麼多人過著零下資產的生活,大多數人對此卻渾然不覺,依然盲目的追逐時下最新的3C產品、追逐朝生暮死的時尚娛樂,不斷購買奢侈精品,不到4、5年,一個個都成為資本主義的奴隸。一輩子為它工作還不夠,甚至還要出賣自己的健康和保險,還有慘到連身後事(生前契約)都得拿來抵債,這難道不是活生生、血淋淋的「死無葬身之地」嗎?

「零下資產」是工業發達國家的血汗工廠,你必須一輩子為它效忠賣命,而最後則以將你全身榨乾作為結局,到頭來你就真的變成血汗工廠裡的童工,對於自己為什麼會在這裡以及未來將何去何從,感到茫然且不知所措。

更有甚者,從此對人生失望甚至絕望,任自己隨著資本主義的漩渦打滾翻轉,不做任何抵抗,徹底放棄任何改變的機會。

此刻被丟在荒島上參加飢餓遊戲的你和我,如果不正視生存環境的詭譎陷阱和殘酷真相,就永遠別想逃脫資本主義的操縱和掌控。

作者/狄驤

本文摘自《10年後,你是被迫工作還是被動致富?:想脫離月底吃土的貧性循環,你得打造自己的印鈔機,三階段賺錢術,保證提早財富自由。》

《10年後,你是被迫工作還是被動致富?:想脫離月底吃土的貧性循環,你得打造自己的印鈔機,三階段賺錢術,保證提早財富自由。》
《10年後,你是被迫工作還是被動致富?:想脫離月底吃土的貧性循環,你得打造自己的印鈔機,三階段賺錢術,保證提早財富自由。》

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