買保險除了貨比三家,最重要是找「講話讓你聽得懂」的保險業務!

2019-09-20 16:18

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年輕人投保前掌握四步驟,選擇最適合自己的保險方案。(示意圖非本人/edar@pixabay)

年輕人投保前掌握四步驟,選擇最適合自己的保險方案。(示意圖非本人/edar@pixabay)

在進入到挑選健康險商品之前,你要先做好哪些準備功課呢?男生女生怎麼買健康險,4個準備步驟:

步驟一、貨比三家不吃虧

目前保險公司有好幾家,在這裡不評論保險公司的差異,但為了讓自己第一次買健康險不被坑,建議可以找至少2家,最多3家的保險公司產品來做比較。不過,也不用比到第四家,因為比來比去,到最後可能暈了頭的是自己,反而沒有幫助。通常找保險公司有幾個方式:

  1. 從自己父母親投保的保險公司著手,一方面也可以問問爸媽的意見。

  2. 從自己做保險的朋友找起。不過,得提醒自己別落入人情的壓力,而不好意思拒絕。

  3. 找自己工作的公司所投保的團險窗口詢問,通常經過公司篩選過的保險公司,相信也會有一定的口碑。而且,既然是服務於自己工作的公司團險,服務上也可能會更便利些。

步驟二、找個講白話,你聽得懂的保險顧問

選定了保險公司之後,接下來就是找個可靠且能為你著想的保險顧問,開始討論你的保險方案。怎麼樣判斷保險顧問是否站在你的立場幫你規劃,可以用以下3個判斷原則。

1. 聽得懂:

因為保險商品是無形的東西,不像有形的商品那麼容易被理解,所以,保險公司大多會投入大量的訓練資源來培訓保險顧問的專業,以及如何將專業轉換成客戶聽得懂的銷售能力。

無論你找的是資深或資淺的保險顧問,聽得懂他講的話,而不要被太多專業術語給嚇到而不敢問,這是最重要的一個原則。

如果,你覺得你都聽不懂他說的話,那你當然就不可能了解你買了什麼,所以,請對保險顧問嚴格一點,有問題就問,這也是讓保險顧問成長的一個重要訓練哦。

2. 有利益:

你是否也有過經驗,在咖啡店喝杯咖啡,旁邊就有一桌人在談保險。現在國人的保險觀念愈來愈好,也因為愈活愈久,導致各種不同的人生階段風險需求商品因應而生,使得投入保險市場的保險顧問愈來愈多。

所以,你可以按照本章節提到的問自己的3個問題釐清你的保險需求後,再從保險顧問提出來的保險商品建議書去觀察,是否能讓你感受到這份保險規劃內容的確能解決你的擔心,讓你擁有這份保障時全然放心。

3. 差異化:

因為購買一份保險所需要的服務通常是在理賠時才會啟動,有些人很重視平常的“禮尚往來”的服務。

在這裡,我會建議年輕朋友應該更要重視保險顧問提供什麼樣的理賠服務與保單檢視的服務方式,以便在真正需要保險理賠或有什麼需求改變的情況下,都能得到最好的服務品質。

步驟三、了解你的職業等級,意外險保費大不同

當你從學校畢業開始你的第一份工作,購買意外傷害險的職業等級就會因此大不相同,意外險的危險等級依危險程度由低到高,共分1到6級。

舉例來說,學生和內勤人員都是1級,而外勤業務大部分是2級,一般軍人是3級,船長是4級,空服員是6級,若是超過6級以上的危險程度就直接拒保,例如:礦工、動物園馴獸師,以此類推。因職業等級分類表太長,在此就不提供完整的分類表,若想了解自己的職業等級是多少,可以直接在規劃保險商品時與保險顧問確認目前自己的職業等級。

根據以上的分類表來看,假設小明在學生時期投保了意外傷害險的職業等級是屬於第一類,畢業之後去當兵,職業是一般軍人,那麼在意外傷害險的職業等級則屬於第三類,因此,意外傷害險的保費就會比學生時期多了50%。退伍後,小明又去了保險公司擔任外勤業務,那麼他的意外傷害險的職業等級就會變成第二類,意外傷害險的保費則會比當學生的時候多了25%。

當然,職業等級的分類是不分男女的,但因為男生大多會碰上兵役的階段,從事危險較高的2~6類職業的機率自然可能相對於女生來得高,這也表示危險等級愈高的工作發生危險的機率愈高,所以投保一份完整的意外傷害險相對也就更重要了。

不過,在此提醒一下年輕朋友,這裡提到的職業等級分類只與意外傷害險的保費及投保規定有關,和疾病類的健康險無關。

通常,在疾病類的健康險,保險公司評估的大多數是以年齡、性別和身體健康情況來判斷,而意外傷害險的部分,保險公司評估的是以職業等級和身體健康情況為主。所以,就算是50歲男性內勤人員投保意外傷害險,其與23 歲女性內勤人員投保意外傷害險,保費都是一樣的哦!

步驟四、保險年齡多一歲,保費大不同

既然那麼多人說年齡愈大投保健康險愈貴,那麼是不是表示生日過後多了一歲,保費就變貴了呢?實際上,保險年齡和實際年齡的算法是不同的。例如:阿嬌的出生年月日是1989年1月1日,那麼,阿嬌在過完2019年的1月1日生日後,她的實際年齡就會從30歲變成31歲,但以保險年齡來算,阿嬌的保險年齡仍然是30 歲,到底保險年齡是怎麼計算的呢?

簡單來說,就是我們出生月日的前6個月及後6個月加起來算一年。以阿嬌的例子來說,她的保險年齡30歲的算法就是從2018年的6月1日計算到2019年的5月31日。也就是說等到過了2019年的5月31日,那麼,她的保險年齡就正式到了31歲。

看到這裡的年輕朋友,若這時正值快過生日的時候,恭喜你又成熟了一歲,但你也不能再找藉口說,反正等我生日快到時、保費變貴前,再來投保健康險了。因為你的保險年齡在生日前6個月早就多了一歲,趕緊做好自己的健康險規劃吧!

作者/郭俊宏、鄺珉萱

本文摘自《如何在30歲前花小錢買對險!一生沒煩惱:第一本專為年輕人寫的健康險指南》

《如何在30歲前花小錢買對險!一生沒煩惱:第一本專為年輕人寫的健康險指南》
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