退休準備多少錢才夠？中經院曝最新「財富自由基本數字」，達人教50歲滾出1500萬養老金

台灣社會正加速邁向高齡化，退休規劃已成為全民無法迴避的課題。然而，根據中經院與富邦投信的最新調查顯示，國人對於退休金的準備普遍存在巨大落差。

調查數據指出，已退休族群認為擁有 1,057 萬元 才能安心，但實際僅存到 686 萬元；尚未退休的族群期待更高，理想金額達 1,348 萬元，但平均存款僅有 324 萬元。這意味著未退休者面臨高達 1,024 萬元 的財務缺口。面對這道難題，如何補足「消失的千萬存款」已成為當務之急。

你的退休金夠用嗎？缺口竟破千萬！專家解析 2025 新政策與「4%理財法則」

為了應對退休金不足的現狀，中經院第三研究所所長黃勢璋在接受《TVBS新聞網》訪問時指出，國際上已行之有年的「個人投資儲蓄帳戶」機制將是關鍵。金管會預計於 2025 年 推動相關政策，若能進一步結合稅務優惠，不僅能減輕勞保年金的財務負擔，更能提供長者穩定的生活保障。

黃勢璋建議，政府可參考「私校退撫新制」，提高目前勞退 6% 的自願提撥上限。他強調，目前有近六成的退休者高度仰賴政府退休金，提早透過系統性的財務規劃（如定期定額投資）來減少對政府的依賴，才是確保老後財富自由的核心策略。

從 300 萬到千萬：理財達人的「股債配置」翻倍心法

很多人擔心，如果 40 歲才開始存錢，還來得及嗎？報導中，理財專家蕭世斌分享自身經驗。他在 40 歲時存款僅有 300 萬元，且多為定存，但他透過「50% 股票 + 50% 債券」的黃金配置，利用 10 年的時間複利，在 50 歲時成功滾出 1,500 萬元退休金。

蕭世斌提出了一套「退休金管理策略」，特別強調投資工具的重要性：

• 運用 4% 法則：假設每年領取總資產的 4% 作為生活費，只要投資組合（股債各半）能穩定產生約 6% 至 8% 的年化報酬，退休金就能持續運轉。
• 避開定存陷阱：蕭世斌提醒，銀行定存利率僅約 1.7%，若以此作為主要退休工具，根本無法負荷 4% 的生活提領需求，資產將會迅速枯竭。

專業建議：拉長時間，用 6% 報酬對抗通膨

保經公司董事長吳鴻麟也補充，台灣許多股票型基金的年化報酬率優於銀行存款數倍。他建議投資人應根據距離退休的時間長短，靈活配置「穩健型」與「積極型」產品。 （相關報導： 70歲存315萬、月領4萬！退休老師「只因做錯1事」積蓄蒸發，慘淪超商大夜班打工 ｜ 更多文章 ）

退休理財是一場與時間的競賽。從現在開始，透過政府即將推動的新型儲蓄帳戶，結合股債平衡的投資策略，才能在百歲時代來臨前，為自己打造一份不縮水的「安心存摺」。