非法入境者也能辦美國銀行帳戶？川普政府的要求為何讓銀行頭大

根據多家美國媒體報導，美國川普政府正研議透過行政命令或其他政策行動，要求銀行向客戶蒐集其公民身分資訊。相關討論由美國財政部主導，若政策成形，將可能大幅改變現行銀行開戶與帳戶管理的審查標準，並與川普政府近來強化打擊非法移民的政策方向相呼應。

《華爾街日報》報導指出，美國財政部官員近期已就相關措施展開內部討論，內容包括是否要求金融機構在既有身分查核基礎上，新增蒐集客戶公民身分資料的義務。知情人士透露，潛在作法之一，可能是指示銀行要求客戶在開立或維持帳戶時，提供前所未見的新類型文件，例如護照等足以證明公民身分的證件。

銀行高層擔憂帶來龐大的營運負擔

報導引述多名熟悉討論內容的人士指出，相關構想已在金融圈引發疑慮。部分銀行高層評估，若對數以百萬計的現有客戶增設新的文件審查標準，將帶來龐大的營運負擔，包括系統調整、文件審核、人員訓練與合規成本等。同時，金融機構也擔心，若因新規定拒絕或限制特定客戶服務，恐衍生法律風險與潛在訴訟。

依據現行「認識你的客戶」（KYC）規範，美國銀行在防範洗錢與金融犯罪方面，須蒐集客戶特定基本資料，包括姓名、出生日期、居住地址與納稅人識別號碼；在某些情況下，也可能要求提供護照或社會安全號碼。不過，現行規定並未明文要求銀行必須蒐集或驗證客戶的公民身分，美國法律亦未禁止非公民在美國境內開立銀行帳戶。一般情況下，銀行也不會定期向聯邦政府主動提供客戶的公民身分資訊。

除直接要求銀行負責蒐集資料外，另一項正在評估的選項，是由美國財政部旗下的金融犯罪執法局（Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN）統一負責收集相關資訊。知情人士指出，這種做法可能透過既有的金融犯罪申報與監管機制進行，但具體執行模式仍在討論階段。

白宮方面則有官員向媒體表示，相關行政命令構想確實曾在財政部內部討論，但目前尚未獲得正式批准，也未對外公布最終政策方向。

防止非法移民使用美國銀行體系

共和黨籍聯邦參議員柯頓（Tom Cotton）則公開表態支持此一政策方向。他在社群平台X發文指出，美國的銀行體系是一種特權，應保留給尊重美國法律與主權的人士。柯頓並貼出他去年致函美國財政部長貝森特（Scott Bessent）的信件內容，強調強力支持川普採取行動，防止非法移民取得美國金融帳戶並使用美國銀行體系。

目前相關政策仍處於研議階段，是否以行政命令形式推動、具體適用範圍與執行細節為何，尚待川普政府最終拍板定案。

責任編輯：許詠翔

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