健康險、壽險可不可以漲價？金管會：請保發中心研究可行性 | 陳怡慈

金管會保險局副局長陳清源今（7）日於例行記者會表示，保險局已經請保發中心就可調整保費的商品進行可行性研究，等接獲保發中心研究報告後，會再評估可行性。

陳清源說，可調整保費的商品，主要指「長期保證」的部分，包括費率、利率，也就是該張保單長期保證費率或長期保證利率，前者主要針對健康險，後者主要針對長年期壽險。

壽險業者表示，業界講長期，通常指保單的保障期間超過一年，目前以終身型商品居多。

陳清源指出，長期保證費率主要針對健康險，像是保證續保、保證費率，未來能否做成可調整式的保費？換言之，壽險公司認為有需要時，未來可以調漲該張健康險的保費。

長期保證利率主要針對長年期壽險，也就是壽險保單的預定利率。市售有預定利率的保單，其預定利率在保單有效期間內，利率全數僵固不變。利率不再長期保證，意味預定利率可以調整，保單可以漲價。

陳清源說：「希望未來商品設計時，用可調整的商品設計來取代過去長期保證的費率跟利率。」

利率費率去保證化，業者：有誰要買？

壽險業者指出，金管會主委彭金隆主張利率去保證化，以避免壽險業之利差損問題重演，立意良善，不過，實務上，去保證化的商品，有誰要買？對消費者而言，買保險旨在轉嫁未來的不確定性與風險，連保單本身都存在不確定性，消費者會願意買嗎？

人身保險商品的保證利率，通常指預定利率，壽險業者表示，市售保單除了四類商品（利變型年金、萬能壽險、投資型壽險、投資型年金）沒有預定利率之外，其餘全都有預定利率，去保證化某種程度等於讓消費者自己去承擔風險，如此乾脆叫大家去買投資型保單算了，投資型保單是最典型的去保證化、保戶自負盈虧與風險的商品。

至於健康險的費率去保證化，一家大型壽險公司商品部門主管表示，雖然保險契約與示範條款都明定健康險可以漲價，但實務上，業務員或理專從來沒跟保戶講清楚過，也很少有公司調整過，所以一般民眾的認知，健康險是不會漲價的。（相關報導：買保單慘被詐騙？金管會曝簽下去前注意3件事！否則恐拿不到多少錢還賠本｜更多文章）

該名主管指出，在消費者充分認知的前提下，針對既有商品的新保戶，保險局允許業者調漲健康險的保費，估計國人較能接受，但若針對既有舊戶也允許調漲保費，估計不少保戶會跳腳。他認為，健康險漲價之事要循序慢慢推進、從新不從舊，才比較有機會獲得社會大眾的認同。