面對即將退休的人生轉折，許多勞工最關心的問題之一就是「勞保該選擇一次領還是按月領？」對此，勞保達人「張秘書」日前在《勞工朋友的秘書～張秘書》YouTube頻道中，針對一名57歲、年資超過35年，但投保薪資始終未超過3萬元的網友案例進行解析。讓大家知道小資族，該如何盡可能放大退休金。此外，更提供「聰明領法」，讓退休金足足多出182萬。
勞保一次領、月領哪個好？
這位網友目前57歲，已有超過35年的勞保年資，但投保金額長期不高。即便持續繳保至60歲，預估每月年金仍不到1萬元，讓他心想是不是該選擇一次領比較划算？
一次領金額
張秘書指出，一次領的計算基礎是「保險年資×基數×近三年平均月投保薪資」。以這名網友為例，假設其60歲退休，符合最多45個基數（前15年每年1個基數、第16年起每年2個基數）條件。若以民國112至114年基本工資（分別為26400元、27470元、28590元）推估，其近三年平均投保薪資約為27487元。
一次領金額 = 27487元 × 45基數 = 約123萬6915元
月領金額
若選擇繼續加保到60歲並改為「按月領取」，年資將拉長至38年。根據規定，月領金額計算為「平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%」，不過若在65歲前申請，需每提前一年扣減4%，最多扣20%。
假設未來三年基本工資上調，推估最高五年平均薪資為28000元。
月領金額 = 28000元 × 38年 × 1.55% × 0.8（提前5年扣20%） ≒ 每月13194元
比較一次領與月領總額，只需月領94個月（約7年10個月），就能與一次領金額相當。若60歲起月領，活到68歲以上便超過一次領總額。根據國人平均壽命80歲來看，額外12年可多領189萬9936元，扣除3年加保勞保費7.2萬元後，實際多領達182萬7936元。
不到60歲退休能領勞保年金嗎？
根據現行規定，民國51年次（1962年）以後出生者，須滿65歲才能請領勞保老年年金，若提早請領，每提前一年將減少4%，最多提前5年，也就是60歲起可領。但若未滿60歲退休想請領，仍可選擇一次領，無法按月領取。
從上述案例可知，若無急需資金或投資計畫，且身體狀況良好，選擇「月領」通常能獲得更高的總額收益。若擔心勞保破產問題，想「先領為快」，一次領也可作為備選方案，但需仔細權衡。
資料來源：《勞工朋友的秘書～張秘書》 （相關報導： 勞保費繳到65歲拿不到退休金！勞動部曝「少做1件事」老年年金泡湯，保費通通白繳 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／梁溶珈
