富邦金、國泰金、中信金...哪一檔配息最樂觀？內行人分析2024年6家金融股：別再無腦歐印了
因應以巴戰爭，金管會緊急預警處置金融股，導致2024年金融股配息可能被刁難，專家提醒別再無腦歐印金融股了。（示意圖／取自pixabay）
至於2023年沒配息的開發金及新光金，若參考2022年烏俄戰爭對壽險金控的影響力及擴散性，展望2024年看起來也不是太妙，壽險金控真的要變成「受限」金控了...
金融股最近又遇到兩個逆風，第一個是高利率市場可能成為常態，第二個是以巴戰爭在2023年10月7日無預警開打，於是金管會緊急宣布2024年的配息限制，這次預警處置時間比2022年烏俄戰爭來得更早更即時，也讓金融股公司派及投資人提早反映。
簡單整理一下，金管會要求明年配息必須滿足四個指標，包含資本公積要存到資本額的一半以上、資本適足率必須達到120%、提列備抵備抵呆帳、雙重槓桿比率需達法規標準。
後面三個其實沒問題，因為金管會平時就會限制各家金融股的營運穩健度，比大家還緊張，但第一個資本公積就不一定能達標。
以富邦金為例，財報最新公布的資本額是1,461.5億元，依規定資本公積需要存到一半以上，也就是731億元左右，而富邦金最新資本公積是1,647億元，所以就沒問題。
但也不要忘了2023年因應戰爭及壽險爆炸的配息新要求，若金控「其他權益」出現虧損套牢部位，就要從資本公積提列相等的帳上虧損，富邦金最新財報顯示的「其他權益」虧損689.3億元，如果扣除之後還有近千億，依舊高於資本額一半以上，所以富邦金經過從嚴從難的「刁難」，還是能過關，真的厲害，只要接下來黑天鵝不要再變多，那麼富邦金在2024年還是能配發他們想要的股利政策。
其實金管會祭出管制措施，這很明顯就是為了壽險金控而來，2023年配息前夕來的倉促，開始注重投資套牢部位，而這次又新增四個條件，烏俄戰爭加上以巴戰爭之後，一共有五個條件必須闖關，那麼最新狀況又是如何？先把壽險金控的最新數據拉出來檢查檢查。
6家壽險金控最新資本概況
上面我分別列出富邦金、國泰金、開發金、新光金等壽險金控，另外獲利以銀行、壽險各半的台新金、中信金也一起納入觀察，一共是六家金控股。
富邦金（2881）：
前面已經說過，這邊不贅述，體質也是六家最健全的，尤其是保留盈餘還有5,014億元，對於2024年配息展望肯定是最樂觀的。
國泰金（2882）：
大到不能倒的壽險金控股，指標就是國泰金，2023年第二季的其他權益虧損1,407億元，相較於2022年帳上虧損超過5,000億元，真的是大幅度收斂。若將未實現虧損提列在資本公積，那資本公積就會剩下600億左右的水準，這樣就無法滿足資本額一半的810.15億元。
開發金（2883）：
台新金（2887）：
資本公積為382億元，離資本額一半的678.85億元有不少差距，這是比較大的問題點，至於其他權益虧損29.52億元，對集團來說沒什麼特別影響。
新光金（2888）：
這也是2023年未配息而被罵很慘的金控之一，不僅疫情下受到影響，本身營運狀況也不明朗，目前資本公積為186.2億元，其他權益虧損279.7億元，資本額一半則為789.25億元，兩個條件都無法滿足，狀況不比開發金好到哪裡去，完全是難兄難弟的展現，先不說套牢部位要提列，資本公積跟資本額一半就差了四倍以上，這是要怎麼追？
中信金（2891）：
跟台新金的獲利組成有些雷同，中信金底下的壽險公司是台灣人壽，資本額是六家金控中最大的，一半是1,004.15億元，資本公積為594億元，其他權益虧損來到495.8億元，如果依照虧損提列資本公積的標準來看，那麼中信金資本公積幾乎歸零，但值得一提的是，保留盈餘將近兩千億，可以說是蠻會賺錢的。
壽險金控2024年恐怕還是不妙？
綜合評估下來，假設2024年金管會對於配息還是踩很硬，那麼最沒問題的當然還是富邦金，至於其他壽險金控股，當然就要看全球市場走勢，別忘了股債還在殺，或許接下來公布第三季的其他權益仍持續惡化，至於2023年沒配息的開發金及新光金，若參考2022年烏俄戰爭對壽險金控的影響力及擴散性，展望2024年看起來也不是太妙，壽險金控真的要變成「受限」金控了。
但換個角度想，金管會就是怕這些「大到不能倒」金控真的倒閉，避免出現類似歐美銀行失控導致破產的情況出現，再說，那些保留資金沒配發出去，也沒有因此拿去亂燒亂投資，市場這麼亂，先存在銀行總比亂花虧更多還安全一些吧？只不過投資朋友就真的要好好思考這些金融股的未來，千萬不要看新聞說以巴戰爭曝險小就不當一回事，畢竟當初烏俄戰爭時，各家金控也說沒曝險在俄羅斯啊！只不過最後引發全球市場下殺，對於金控也是一樣逃不掉啦，如果投資這些公司是閒錢倒是沒差，但假設是退休金部位需要有金流，那麼就真的該好好思考接下來的佈局，別再無腦歐印金融股了。
本文經授權轉載自玩股網（原標題：壽險金控變「受限」金控？唯一通過金管會考驗的只有這家...）
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