距離財富自由還有多遠？專家揭「財務狀態4階段」教你判斷，陷入前2個窘境只會被錢綁架

你有沒有想過，為什麼會有「工作日」？

它的宗旨是什麼？是如何被創造出來的？最重要的是，人們的生活為什麼以工作日為中心？

現實情況是，大多數人很少細想這些問題，只是接受「工作日」的架構就是生活的方式。

我首先要強調：你確實有選擇。你的生活不需要以朝九晚五或更長的工時來建構。

工作日是過時的想法。

大多數人工作是為了生存，但若仔細觀察，會發現工作日的基本概念就是用時間換取金錢。我們為了生存，被教導必須每週工作四十小時。除此之外—這是最可怕的部分—你也得準備把一生大部分時間耗費在工作上。

「花費」這個詞彙很有趣吧？花費你的時間，花費你的一整個星期，花費你的一生。我希望你開始把「花費」這個字眼改成「投資」。「投資」是為了改善你的處境而做的安排，而「花費」通常無法達成這個目的。討論這個概念前，得先打下基礎，你才會知道什麼是值得投入心力和時間的良好投資，因為不是所有活動都值得。

這麼多人被困在「工作日陷阱」的原因之一，是因為真的不了解財務自由的概念，以及如何運作。現在，讓我們花點時間做個簡短的練習，來闡明這個概念。

把一張紙放在面前，花點時間思考你眼中的財務自由是什麼樣子；寫下你聽到「財務自由」這幾個字時，腦海裡出現什麼想法。把你認為需要提及的所有內容都加進這份清單，花大約一分鐘做筆記，然後再次閱讀寫下的東西。接下來，仔細審視寫下的答案。如果你和跟我一起做練習的那些人一樣，大概會說財務自由對你而言意味著：

•能選擇每天想做什麼事

•能去旅行

•擁有想要的車子和衣服

•花時間與你想互動的人共處

•回饋你的社群

•零負債

•還清房貸

•更常陪伴家人

•銀行帳戶裡有一大筆錢

•再也不用為錢煩惱

•想買什麼就買什麼

以上都是「財務自由意味著什麼？」的典型答案。然而，正是這些答案讓人們永遠無法獲得財務自由。請記住，以上都是對事件的描述，雖然其中一些願望是高尚的，能帶來情感滿足，而且是有價值的目標，但並不是財務自由的正確定義。

財務自由並不是一種情感體驗。

財務自由其實是一個特定的數字，且遠比你想像的更容易取得。請容我說明：想確認你的財務自由數字，必須先審視自己的開支。對一般人來說，帳單是每三十天送上門。來看看過去三十天的帳單。

既然有這些每月開銷，你就必須每個月產出兩千九百美元來付清所有應付款項，而這個總數就是財務自由的數字。雖然本書的主題並不是被動收入，但我想指出，如果你知道自己的財務自由數字，就能獲得力量。越是了解如何創造收入來抵銷與工作日無關的每月支出，就不再需要一整天都耗在工作上。這是實現一天工作6分鐘和財務自由的主要原則。

一旦確定了你的財務自由數字，接下來的問題，就是如何在工作日之外產生收入。

泰芮是我在英國的學生。我們第一次見面時，她的財務狀況一團糟。她有強烈的創業精神，但每次創業都忙碌不堪，因為她不知道自己身在何處，也不知道要去向何方。她對自己及家人財務自由的想法都建立在過去的經驗上，完全沒辦法衡量是否取得進展。 （相關報導： 明明有在工作，為何存款少得可憐？10樣讓你越買越窮的東西，是小資族無法翻身的關鍵原因 ｜ 更多文章 ）

一旦明白財務自由是她可以努力實現的具體數字，情況就發生了變化。她成功地以這種方式建立生活和事業，現在也漸漸縮小現況和目標之間的差距。如今財務自由和富裕生活都在她的掌握之中。

住在內華達州拉斯維加斯的泰勒，也遇到類似的問題。他每個月都有大量的資金進出，且金額龐大，卻總是瀕臨破產；明明同時有好幾筆生意，卻總是被錢追著跑。在了解如何得出具體又清晰的數字，並以他的財務理想設定可衡量的目標後，他開始更小心每個月的現金流去向。在很短的時間內，他做出了行動，得以踏上一天工作6分鐘之路，年收入35萬美元再加上投資，以達成未來的財務自由

我的目標其實不是讓你在財務方面「自由」，而是要讓你在財務方面享有「富裕」。「自由」意味著你能負擔自己的財務義務，但我希望你富裕，有足夠的財力去做想做的每一件事。事實上，我敢打賭，身為個人事業創造者的你之所以選擇這條路，是因為這種財務狀態就是你想要的。

我也要指出，財務自由和富裕不僅適用於你的個人生活，也適用於你的商業生活。你該花點時間列出每月的生意開銷，開始制訂計畫，判斷如何在不依賴你的商務活動的情況下，支付每月的開銷。2020年新冠肺炎疫情期間，許多商家因為仰賴顧客上門消費，面臨倒閉。

顧客因為封城或其他限制而無法購買商品或服務時，商家的收入來源就消失了。雖然本書沒有特別深入討論這個問題，但前輩給我的最好教訓是：運用部分的生意收入，來建立你的生意所需的財務自由—方法是：將你的生意多元化，或投資於其他現金流機會。

為了闡明這些原則，以及如何在個人和商業生活中實現財務自由和財務富裕，你需要了解以下四種財務狀態：

•財務不安全（Financial Insecurity）

•財務安全（Financial Security）

•財務自由（Financial Freedom）

•財務富裕（Financial Abundance）

先前已經討論過最後兩項：財務自由和財務富裕，稍後會再提到。但開頭的兩項—財務不安全和財務安全—就是人們被困在工作日的原因。

根據定義，財務不安全是指一些人為了謀生而努力工作，儘管每週工作四十小時或更久，卻還是無法賺到足夠的錢來滿足生活需求。為了生存，他們經常不得不擱置帳單或延遲繳費，直到湊出錢來。顯然，他們處於艱難和充滿壓力的處境。他們的人生缺乏選擇，必須學會做出犧牲，並確保花的比賺的少。

這麼做並不容易。最近我看過一般單親父母的每月開銷，他們有時不得不犧牲食物、住房和其他生活必需品。這是極其艱難的處境。如果不想這樣，另一種選擇是尋找額外的收入來源。對大多數正在經歷財務不安全的人來說，他們唯一理解的就是我之前所理解的：如果想要更多錢，就必須做更多工作。

第二級被稱作財務安全，但這在你的財務生活中不算是往上爬了一步，基本上只意味著薪水足以支付帳單，你賺到足夠的錢來履行義務。現實是，只要多拿到一張意想不到的帳單，就會有麻煩。如果你的汽車剎車壞了、孩子需要戴牙套，或是突如其來的醫療開銷，就有可能掉回財務不安全的窘境。 （相關報導： 明明有在工作，為何存款少得可憐？10樣讓你越買越窮的東西，是小資族無法翻身的關鍵原因 ｜ 更多文章 ）

財務安全或月光族處境的可怕之處在於，有太多人置身其中。根據美國財經媒體CNBC在2020年12月11日的報導，63％的美國人處於這種情況，也指出這個數字自新冠肺炎疫情以來持續穩定增加。

許多商家也走在相同的道路上。疫情爆發前，這些商家就已經是靠非常低的獲利率營運。有客人上門時，商家的日子似乎過得還不錯，但只要出現問題，像是失去客戶或一筆買賣沒做成，就會立刻陷入困境，回到財務不安全的狀態。

有一些方法，能讓你把生意和個人生活建構得更安全。

身為企業主，你的目標其實是第四級，也就是財務富裕，這也是每個人在人生中該努力邁向的目標。太多人只在意收支表上的平衡，但真正的目標應該是讓蹺蹺板大大傾向「富裕」那一端。保持平衡會讓人時時感覺像在走鋼索，這條令人心驚膽戰之路總是充滿挑戰和災難。而我希望你的日子不再只是維持平衡，而是嚴重傾向「富裕」，讓恐懼和擔憂不復存在。

談到財務富裕時，很多人會忘記最重要的事，就是把它當成一個實際數字。財務富裕並不只是創造經驗，你必須知道它長什麼樣子，才能確定離你有多近或多遠。很自然地，當你達到一個目標，你隨時可以增加這個數字來反映當前的優先事項。

我強烈建議，你也該深入探討自己為什麼選擇這些數字。你的「質疑力」越強，意志力就會越強。

「願景板」（vision board，又名「夢想板」）近年變得相當流行，人們會在上頭分享人生最想要事物的圖片或圖像。雖然我認為這是很棒的工具，卻相信大多數人是以不完整的方式來創建。你的願景板不該局限於圖片，也該描述某個事物的代價—這個目標應該具體、明確、可實現，且離你不遠。只有在上面加上數字，才能實現財務富裕。

我幾年前做出決定，想要一輛法拉利。很多人都說想要法拉利，你可能也想要。但現實是，大多數人都停留在這個階段。我做出決定：如果真的想要一輛法拉利，就得將目標具體化。我開始做功課，而且最先弄清楚的是車款。

我做出決定：我想要一輛360 Modena Spider—我知道我想要敞篷車，而在顏色選擇上較為彈性，但覺得藍色或黃色會很完美。我把這些描述（包括該車款當時的零售價）寫在願景板上，還寫下幾個理由，表明為什麼想要這輛車而不是其他車。我把目標訂得非常明確。

因為我把目標訂得如此清晰明確，在日常生活中聽到或看到跟這輛車有關的消息時，我的注意力就會放在上頭；知道我關注這輛車的人，也會不時提供相關情報和機會。有一天，與我的願景完美契合的汽車，以我能觸及的方式進入了我的人生。

因為我已經花時間提前了解這輛車，所以當它出現時，我已做好了準備。我甚至看得出來，賣家的出價其實非常划算。很自然地，我買下了它。它是一輛樂趣十足的車。

我希望你想想這個故事裡的要點，因為在接下來幾個章節中都會用到：我為法拉利安排計畫花的時間，比買下它的時間更多。這輛車到來時，我已經做好了所有功課，能判定這是不是一筆划算的買賣、是否適合自己。我提前做好了準備，所以能得到這輛車。 （相關報導： 明明有在工作，為何存款少得可憐？10樣讓你越買越窮的東西，是小資族無法翻身的關鍵原因 ｜ 更多文章 ）

崔維斯住在加拿大的愛德蒙頓，多年來把願景板當成記錄目標的主要工具。我們會面時，他表示雖然喜歡願景板，但這似乎並未為他的人生帶來任何影響。我要他在願景板上添加更具體的細節；他照做後，那些細節真的帶來了改變。他現在開著願景板上那輛車，還娶了一位女士，巧的是她長得很像他貼在願景板上那名女子的照片。

除了與金錢有關的財務自由和富裕，我也邀請你想想兩種額外的自由：時間和地點—這兩種自由通常會在你整頓好財務狀況後出現。當然，這在傳統工作日是不存在的。

當你獲得財務自由（一號自由：金錢）和財務富裕，你的時間就會開始回到你身上（二號自由：時間）。你要如何既擁有金錢又擁有時間？某些大師會告訴你：你可以在保有蛋糕的同時吃掉它—這是事實，但遺漏了某個重點。金錢與時間是可以兼得，但不會從天上掉下來；想兼得，就必須花時間奠定基礎。你必須先做準備並烘烤蛋糕，然後才能享用。接下來的章節會花大量篇幅來分享相關的做法和期望。

最常發生的情況是，地點的自由（三號自由）會在達成一號和二號自由之後出現。但我常見到三號自由躍居第一，並促成另外兩種自由。所以，如果你是以不同順序獲得這些自由，也沒關係。隨著科技不斷進步，你可以在世界上任何地點跟任何人做生意。在哪生活和工作，已不再受到限制。

請再次拿出用於計算財務自由數字的每月開銷清單。跟你說個好消息：只要改變身處的地點，就能大幅減少這些費用。提摩西．費里斯在《一週工作四小時：擺脫朝九晚五的窮忙生活，晉身「新富族」！》指出，世上許多地方的生活費用遠遠低於美國或歐洲。

作者介紹∣道格拉斯．維米爾（Douglas Vermeeren）

19歲時發現《思考致富》和《人性的弱點》兩本書，從此改變他的一生，被媒體譽為「當代的拿破崙．希爾」。曾親自訪問全球400位商業領袖、執行長和創辦人，包括Nike、銳跑、鮮果布衣、聯邦快遞、美國航空、微軟、UGG靴、優步、肯德基、蘋果、麥當勞、迪士尼、索尼、聯合航空、Ted Baker、豐田、Kajabi……這些傑出人士的成功心法，現在首次在本書中被揭露出來。他的「一天工作6分鐘」培訓計畫，教導人們如何思考、行動、建立高水準企業，並享有時間自由。他也被稱為「頂尖連結者」，因為他教導人們如何與最高級別的成功者取得聯繫，並擴展人脈以發展事業。他屢屢獲獎的企業家與財富培訓課程，被評為世上最好的課程之一，而他也被稱為全球最具成效的財富教練，以及全球第一的被動收入教練。著有《演說家最佳建議書》（The Best Advice for Speakers）、《百萬富翁自造者解密》（Unlock the Secrets of the Self-Made Millionaire）、《成功證言》（Testimony）等。

本文經授權轉載自方智出版《一天工作6分鐘：世界級商業領袖教你用槓桿力，創造豐足與自由》（原標題：為什麼有「工作日」這回事？） （相關報導： 明明有在工作，為何存款少得可憐？10樣讓你越買越窮的東西，是小資族無法翻身的關鍵原因 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／趙鳳玲