政府朝令夕改、業者惡性競爭，盤點防疫保單失控亂象的三大關鍵
防疫保單理賠爭議持續延燒，為什麼當初立意良善的保險商品，如今卻變得一發不可收拾？（圖／取自Unsplash）
去年就有防疫保單之亂，到今年的「防疫保單之亂2.0」版也跟著變種升級，保險公司與消費者更因為疫情變化，產生核保與理賠互不信任的危機，引發市場的高度爭議。為什麼當初立意良善的保險商品，如今卻變得一發不可收拾？
根據《財訊》報導，回顧第一張防疫保單糾紛源頭，「就是台產的防疫保單，」保險法專家、北宇管顧總經理劉北元直言，去年社會看待「花500元賭10萬」，造成大排長龍，造成這張商品以虧損收場；沒想到，2022年的2.0版不僅沒有精進，反而還更失控，「這像一場賭局，莊家不玩了、賭客不肯散。」
這次的防疫保單爭議已不限於台產，依照金管會統計，目前12家產險推出有效的防疫保單件數約有600多萬件，而還有尚未核保的在途保單預估有100萬件至200萬件左右。包括富邦產險、國泰世紀產險、新安東京海上產險、和泰產險等公司都被列為防疫保單主力業者，卻也都陷入巨量核保理賠的壓力中，甚至造成保險公司與消費者都產生互不信任的窘境。
關鍵一：政策大改變 精算師也「失算」
為什麼12家產險公司保費收入和理賠失衡？《財訊》報導指出，劉北元坦言，「當初保單設計時，政府持續把清零政策做為前提」，費率計算以清零為基調思考，條款設計走到「與病毒共存」，好多爭議都是條款沒有寫清楚，導致保單沒有辦法按一般商業程序走，成為糾紛開端。
劉北元回憶，當政策清零時，大家投保防疫險熱度沒有那麼好，疫情指揮中心一開始還沒有說要與病毒共存，清明節過後保險公司就開始察覺不對勁，逆選擇（指保單風險因子評估依據不足）量太大，大到無法承作，保險公司開始想辦法降低承作量，各公司都有各種理由拒絕承作，結果造成市場更混亂。
關鍵二：你有我也要 惡性競爭失專業
「各家保險公司都在搶市場，來不及讓精算師好好算，商品就上架了。」劉北元指出，台灣產險業競爭激烈，一窩蜂爭相推出銷售的保單，也質疑精算師在保險公司的作為。
不過《財訊》分析，劉北元認為，產險業者不應再抱著「別家在推、我們也要推，你給我一個數字去報價」的模式，為了搶市場而忽略風險。也有不具名的保險業者透露，有位精算師在商品設計時，已經想到了政策會轉向「共存」的可能，卻被主管以「羞辱國家防疫能力」、「不顧長官顏面」等理由拒絕。
《財訊》報導指出，另有保險主管坦言，「如果有一張保單衝出高費率，跟市場上差距太遠，在這個市場上會沒有競爭力，當他顧及同業費率時，會有連鎖效應，也難保不會有比價影響。」這樣的市場氣氛也導致大家在相去不遠，也造成現在混亂的銷售糾紛。
關鍵三：民眾搶買 無視金管會事前告誡遭忽略
「每一個人都不是故意的，風險才會造成。」劉北元表示，3月初金管會針對防疫保單推出一系列的QA，當時還是傾向「盡量讓保戶可以得到保障」；而金管會從去年相關商品問市後就不斷向消費者推出宣導，商品保障無法完全取代醫療險、壽險、甚至要留意續保問題，但隨著疫情升溫，再加上業者也爭相推出新產品，一般民眾還是搶買。
劉北元表示，買保險是平常就該做風險規劃，不是為了賺錢，平常的醫療險就規劃，而不是碰到疫情就加大，「新冠肺炎就是疾病，對你的生活帶來的健康、財務風險，可以思考的保單多數都可買得到。」
《財訊》報導指出，而防疫險不是強制險，是純粹商業險，保險公司不做生意是不需要理由的，這是商業考量，沒有法律問題。但這次保險公司在續保、理賠上做了太多動作，影響到民眾對金融業的信心，也才逼使金管會出面喊話，要求業者維護誠信。
「現在的處理都是戰術的動作，但沒有看到戰略性的處理。」劉北元認為，保險公司與其每天疲於奔命拒絕承保、企圖躲避理賠，不如想辦法改變社會觀感，保險公司想要救自己的方法，要先從恢復金融交易的信心開始，這個問題解決了，後面的問題才不會心慌。
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夏珍專欄：「好人張善政」成了朱立倫的匕首不知何時起，國民黨主席朱立倫的字典裡，落辭不少，一是蒸發了「協調」，二是報廢了「溝通」，迅雷不及掩耳的在中常會通過桃園市長選舉提名候選人張善政，這個不知是高招還是爛招的「奇招」，讓國民黨基層瞬間炸鍋。
觀點投書：防疫工作下的選戰操作中央流行疫情指揮中心指揮官陳時中昨日公布，新型冠狀病毒病新增8萬5,310例，從前幾天的6萬多例上下小幅浮動，一下爆增兩萬例。不少民眾被85310這個數字與成長幅度嚇到了。
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趙心屏專文：35歲CEO 回春93歲明華園邁向元宇宙訪問陳昭賢的當天早晨，我接獲她的訊息：「昨天晚上臨時去掛急診，…在趕過去的路上，高速公路有點塞！會晚15分鐘左右……真的很抱歉」，我連忙要她不要趕、不要勉強，身體重要！她秒回覆：沒有問題，又再次說抱歉！見到她人，掛著黑眼圈素顏的臉色蒼白、尖下巴看來更尖了，原來是因胃潰瘍而夜裡跑去急診，折騰了一晚，直到清晨才出院，我問：「應該是三餐不定時造成的吧？」她默默點點頭。這種情形我懂，我想起自己在電視台工作時，曾不只一次播完新聞後胃痛得直接去台大醫院急診，就是因為吃飯不定時。準備上台的人，通常精神高度緊繃，總是空腹維持嗓音清亮，直等到工作結束才想到吃飯這件事，而可憐的胃就這樣長時間空著、磨著，磨出了問題。
大學法修法論壇》校務會議可引入外部監督機制，協助治理鑑於教育問題已經成為台灣的國安問題，公立大學依然以校中校的方式持續擴張，與地方資本合謀，展開大學圈地運動，學生人數卻相形減少，估計未來有3分之1的學校會消失，大學數量將減至100所，超過1萬名教師、6000名職員面臨失業。但政府未重視少子化衍生的教育問題，放任中高等教育向下沉淪，未能提出任何宏觀教育願景與改革政策，因此集結有志之士，於2021年1月21日成立「守護台灣教育平台」主旨在集結社會力量推動第2波教育改革。
觀點投書：美國東協峰會成果雷聲大雨點小？2022年5月12日、13日，美國總統拜登（JoeBiden）與東協10國裡的8位領袖齊聚華府，展開為期兩日的「美國-東協特別峰會」（U.S.-ASEANSpecialSummit）。這峰會是拜登2021年1月上任後，首度與東協領袖親自實體會晤，對美國與東協關係具重大意義。
觀點投書：大疫時代忙爆防疫基層，台南請出聊天機器人幫印居隔單本土疫情升溫，每日確診人數攀升，各地民眾也紛紛湧入縣市所開設的相關防疫專線，想詢問或了解確診、居隔、親友該如何處置等問題。因民眾對資訊的焦慮和需求量龐大，也導致各縣市專線幾乎全天候滿線，呈現量能不足。如何適當地將民眾分流，是最直接考驗縣市政府在危機下的應變和治理能力。
觀點投書：朱立倫訪美，有效緩解兩岸的「仇恨經濟」筆者學生時期，有幸躬逢兩岸交流最頻繁之時。兩岸分治已久，年輕人們跨過網路長城實體相會，更多的是好奇以及帶著誠意的互相認識，所以許多時刻，我們一起笑看政治人物形式主義的荒謬，自然也無人去想遙不可及，兩岸是否統一的無聊問題。
是「死記」也是「史記」：《胰臟癌探戈》選摘（２）這是我們的「死亡之書」，或著說我們撐過了胰臟癌的劫難而倖存的歷程紀錄；我們與死亡貼身而過的劫數，我稱之為「死記」，這部分請讀文翊書寫的《有情世界渡死劫》。沒有這個「死劫」，文翊會不會寫下這些回憶文章？固然難說，可以確定的是，沒有文翊的回憶錄，不會逼出我的《是「死記」也是「史記」》。
確診不斷 蔡英文指示總統府、國安會成立關懷中心總統府19日新增5名新冠肺炎確診案例，近期與總統、副總統及總統府、國安會等官員皆無接觸史。從4月7日起，包括憲兵、總統府員工、總統警衛室勤員及國安會員工，總統府累計已122人染疫。在總統蔡英文指示下，總統府和國安會成立關懷中心，強化關懷總統府及國安會確診員工的身心健康狀況，並提供確診者所需要資訊。
波蘭經發暨技術部政次率團訪高雄亞灣 羅達生：增進新創交流合作台灣在中東歐最重要的經貿夥伴，波蘭經濟發展暨技術部政務次長皮喬維亞克（GrzegorzPiechowiak）於今（19）日率參訪團特地南下高雄參訪科技廠及亞灣5GAIoT創新園區，並與在地企業及進駐新創座談交流，現場互動熱絡，盼增進雙方未來貿易往來商機；副市長羅達生致贈高雄在地陶瓷品牌1300瓷器特製的高字杯，皮喬維亞克也回贈波蘭最具代表性的琥珀，感謝高市府及經濟部親切且熱情的招待。
高市建置未禮讓行人警告系統 林欽榮：為繁忙路口安全再添利器高市去年行人於路口發生事故的死亡人數占總數約6.6%，多為駕駛人行經路口未減速或未讓行人優先通過所致，為保障路口行人安全，交通局於中山一路與五福二路口及博愛三路與裕誠路口建置「未禮讓行人警示系統」，副市長林欽榮今（19）日率交通局與交通警察大隊同仁至中山五福路口現場勘查運作情形。林欽榮表示，透過該系統能將違規車牌號碼即時投放到路口電子看板上，達到警示駕駛人之目的，為繁忙的路口安全再添利器。
防疫保單引爆糾紛 富邦大股東北市府表態：簽約就一定要履約富邦產險因拒絕承保防疫險重複投保件引發爭議，持有富邦金控13.07%普通股股權的台北市政府派任3席董事。台北市副市長黃珊珊回應，簽訂合約就一定要履約，若有投訴給消保官的相關案件，全部都會專案處理，並與中央、金管會合作，保障保戶權益。
不畏疫情攪局逆勢操作 湯尼英式紅茶開幕慶排人龍北高雄河堤社區人車熱鬧的明仁路，今(19)日出現人龍隊伍綿延近50公尺，過往路人以為是社區民眾排隊搶買便宜快篩試劑，好奇走近一看才知道，原來是一家新開幕的英式連鎖紅茶店。業者表示，對於政府與病毒和平共存的政策有信心，為了與民眾並肩正常生活，配合社區民眾外帶與外送需求商機，特別選在這個時間點開幕試營運，並推出買一送一的優惠，帶動大樂商圈消費商機，牽手河堤社區恢復市況繁榮。湯尼紅茶（TonyTea）業者指出，疫情從開始到現在已經將近兩年半，不少主打內用的餐廳及咖啡廳生意大受打擊，不是被迫歇業就是改變營業方式，轉型專攻外帶或外送市場，但原本就是以過路客為主要客群的飲料店，比較不受影響，經過評估後決定配合政府防疫政策，走進社區並選在入夏溫暖的五月天，熱鬧開幕全國第一家英式連鎖紅茶門市。
盧市長宣布中央公園「大型PCR給藥得來速」20日上路 避免集中到醫院全國19日本土確診新增9萬0331例，台中市本土個案新增7444例。市長盧秀燕在防疫記者會表示，全國確診數持續上升，為強化醫療分流，台中宣布中央公園「大型PCR給藥得來速」20日上路服務，採檢、看診、領抗病毒藥物一條龍，若民眾有快篩陽或出現類似症狀都可前往篩檢，避免集中到醫院，持續維繫醫療量能。
環境保護局搬遷展現新風貌 23日起新地點繼續為鄉親服務臺東縣環保局即將遷移，新辦公廳舍位於臺東市臨海路一段525號，並將自5月23日起在新地點為民服務，全新風貌繼續為鄉親朋友提供優質、便利的洽公及環境教育數位學習場地。臺東縣政府表示，臺東縣環境保護局成立以來，一直是借殼而居，目前借用第一棒球場二樓的空間辦公，因其原功能是棒球運動場所，影響公務和民眾洽公環境，而環境保護及環境教育各項事務需要一個良善的空間環境來推展，因此，臺東縣政府從105年起即積極向行政院環保署及國發會爭取花東基金補助經費辦理遷建工程，總經費約1億3千5百萬元。環保局指出，同仁盼望多年的臺東縣環境保護局辦公廳舍，乍看就像是一艘環保的方舟，建築本身將公務部門的辦公場所與環境教育場所結合，打破一般民眾對公務機關的刻板印象，也規劃了可步行綠化地景步道、觀海平台，將來可開放洽公民眾、縣民好朋友、觀光遊客，在洽辦各項服務的同時，共享無敵海景，在最好的環境裡了解環境保護的重要。環保局進一步說明，新廳舍位於臨海路及信義路交叉路口，不僅縮短與市區距離，提供民眾更即時便利的服務，也為環保局注入新氣象及活力，近日內已陸續進行搬運作業，並訂於5月23日起，無縫接軌、正式在新廳舍上班，環保局專線089-221999，維持不變，民眾如有需要可多加利用，未來仍將繼續提供鄉親更優質、更有效率的行政服務。
強化南北交通網絡 東港轉運站開工動土屏東縣政府秉持著健全公共運輸發展、強化各公共運輸路線及運具接駁服務，「東港轉運站工程」19日動土，保留老樹、興建1樓客運轉運站、規劃11席月台及機車停車格142格，總工程經費達8,600萬元，工期300天，預計明年6月底完工，屆時不僅減緩東港交通擁擠問題，更提供遊客更方便運用的公共運輸系統，輕鬆到達屏東的各個景點。潘孟安表示，非常感謝交通部公路總局補助5,650萬元，縣政府也自籌了2,950萬元，未來這座擁有11席月台的東港轉運站啟用，不僅能提高居民的生活便利性，更提供遊客更方便運用的公共運輸系統，讓更多人愛上屏東的美好。也期許接下來的工程一切平安順利，以不打擾當地居民的方式，能夠將工程如期如質完成。交旅處指出，東港轉運站為屏縣分區轉運站之一，位處東港鎮，為漁港、觀光、人文休閒及民生輸運等多元重鎮，地屬貫南北、承內外之重要樞紐。原屏客東港站位於鎮中心輔英醫院旁，隨振興發展日榮，交通壅塞問題，亟待改善強化，以紓解交通需求流量，爰配合舊台鐵東港站土地都市計畫變更，將鎮公所、聯合辦公大樓、王船博物館、社福館、停車場、轉運站等公共設施整合建置。未來整合高墾線、公路客運、市區公車、小黃公車等12條路線進入轉運，讓民眾有更好、更舒適、更方便的交通體驗。
基督教門諾會健康管理中心大樓開工動土 徐榛蔚祝工程圓滿落成臺灣基督教門諾醫療財團法人19日舉行「健康管理中心大樓開工動土感恩禮拜」，花蓮縣長徐榛蔚在衛生局長朱家祥陪同下親自出席。徐榛蔚感謝門諾董事長賴史忠及總執行長張文信大力支持，促成門諾健康管理中心大樓順利動土。徐榛蔚表示，東臺灣是上天恩賜的福地，花蓮門諾醫院故薄柔纜創辦院長數十年深入花蓮偏鄉部落，帶領醫護人員守護民眾健康；門諾醫院也從當初的30床發展為500床的社區醫院，並在卓溪鄉設立花蓮縣第一個長照C站，一路走來都有醫護弟兄姊妹的全心投入，全力完善花蓮醫療量能。受到全球新冠肺炎疫情影響，國內第一線醫護同仁承擔起照護的重擔，徐榛蔚向全體醫護人員表達最高的敬意與感謝，同時指出，花蓮臺東兩縣幅員遼闊、偏鄉居民迫切需要遠距醫療克服距離限制，新冠疫情也促進國內遠距醫療的長足進步，包括花東偏鄉地區以及金門、馬祖等離島區域的居民，都能透過遠距醫療獲得最即時的看診，免於長途舟車勞頓之苦。門諾會醫療財團法人總執行長張文信表示，門諾醫院是在社會大眾的捐助與期盼中所建立，一直以來門諾醫院皆以病患的需要為優先考量。近十年來，門諾看到了更多的需要，積極投入失智照護、兒童早療、矯具義肢、吞嚥治療等服務。然而除了人力與專業，為了提供更舒適寬敞的服務空間，縮短病患等待時間，2015年機構便提出健康管理中心大樓的興建計畫，後因受到新冠疫情影響，延後至今。但也因為疫情的發生，讓我們有更多的時間針對新大樓的空間、動線以及因應未來可能遇到的需求做更慎重的思考與評估，讓這棟大樓不僅能夠為整個美崙院區醫療量能與資源做好整備，未來也能與長照服務做更好的連結。健康管理中心大樓的規劃設計為地下2層、地上5層，設計師更將花蓮名聞遐邇的太魯閣景觀意象融入其中，別具特色。樓層規劃上除了有健檢中心、產後護理之家，還設立「矯具義肢中心」、「兒童復健與早療中心」、「吞嚥治療服務中心」。整棟建築總經費約6.5億元，門諾醫院除自籌4.5億元，還不足2億元經費，期盼在邁向更優質照護的道路上，有各界持續的支持與鼓勵，一同為東部民眾的健康及需求共盡心力。此大樓工期約2年半預估2024年底完工。
屏東文學前進元宇宙 「適合文學的日子」特展在屏東總圖登場「適合文學的日子─那山那海那屏東」特展，19日起在屏縣總圖4樓的屏東文學館展出，除了展出23位屏東作家的作品、影像及聲音，屏東文學將首次前進元宇宙，結合NFT讓作家的聲音在未來成為數位保存資產。文化處表示，今年三月在屏東美術館展出的「文學的風吹來─那山那海那屏東」文學展，是屏東文學第一次進入美術館展出，為了讓更多人看見屏東文學的豐富面貌，文化處在屏東文學館推出系列二─「適合文學的日子─那山那海那屏東」，以作家的作品印證，在屏東的美麗山海之下，這裡的每一天都是適合文學的日子。這次的展覽結合23位屏東作家的作品，讀者不只可以閱讀作家的作品，還可以看見作家書寫的身影、聽見作家的聲音，感受作家們在山海裡寫作，誠如詩人李敏勇所說，屏東是有山有海有美麗田園的詩人學校，是家鄉的滋養，文學才能綻放如此豐美的姿態。現場展區包括：「屏東文學百年記事」、「聽見文學」、「海的路徑」、「文學元宇宙」、「屏東屏東」、「發光的抽屜」及結合石板屋的「北大武山之巔」。其中文學元宇宙主要結合NFT，讀者可以虛擬貨幣購買作家張曉風、李敏勇及郭漢辰的聲音，作為未來的數位文化資產，這也是屏東文學首次前進元宇宙。
不敵極右派惡意抹黑！美國「假訊息管委會」負責人遭死亡威脅，才剛成立就暫停運作美國政府4月27日宣布成立「假訊息管理委員會」，以打擊威脅美國國土安全的假訊息。不料卻引來共和黨和右派人士強力反對，認為拜登政府欲藉此打擊言論自由，並將委員會比做專為政府製造假新聞的「歐威爾式真理部」。此後，右派人士連日在網上謾罵該委員會負責人，甚至揚言要傷害對方。美國政府為平息紛爭，日前緊急表示暫緩委員會一切運作，負責人同時也宣布請辭。
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大學法分批修法 提升學生權條文本會期可望三讀立法院教育及文化委員會今（19）日續審《大學法》修正草案，有一黨政人士表示，《大學法》整體大修要追溯到2005年，此次修法採分批處理，主要針對大學治理結構、學生權提升。他進一步說，提升學生權的部分，藍綠立委有一定共識，包括提高大學校務會議的學生代表占比、學生參與大學的行政會議等條文。修法條文今經教文委員會審查完竣，不需黨團協商，送交院會處理，可望本會期三讀。
爺奶召集令！汐止分館免費銀髮紓壓閱讀活動 阿公阿嬤閱讀動起來爺爺奶奶們看過來！為了讓高齡族群在疫情期間能夠持續參與學習活動，新北市立圖書館汐止分館特別與汐止動態閱讀協會的《花格格劇團》工作團隊合作，於6月份推出一系列「故事劇場銀髮種籽培訓」課程，將帶領爺爺奶奶們成為說故事高手，一起加入為小朋友說故事的行列！課程免費，即日起開放報名。
博恩曬「有趣演講被課稅」公函 網戲稱：法院認證好笑知名脫口秀演員曾博恩曾拍攝影片，表示國內法律規定，同樣在台上「發表個人見解」營利，「脫口秀」要被課徵娛樂稅、「演講」則否，為讓公司少繳一點稅金，因此將表演取名為「有趣的演講」，衝撞法律灰色地帶。對此，博恩昨（18）日曬出北市府公函，被要求補繳娛樂稅，網友紛紛湧入打趣表示「將成第一家演講太好笑被罰的公司」、「為洗刷不好笑臭名，不惜繳出罰款！」
快來丸！ 搭乘捷運遊古蹟 穿梭新北舊時光旅遊何必捨近求遠，舟車勞頓，搭乘舒適便利的捷運就能抵達城市裡的小秘境，走向古蹟，來一場時光探險之旅！新北市政府觀光旅遊局精選5條捷運遊程，帶您造訪隱身於都市叢林中的歷史痕跡，找尋新北的前世今生。
李秉穎稱「畢竟認識的好說話」 柯文哲：他們的醫界跟我的不一樣？媒體報導，衛福部醫福會執行長王必勝日前稱「雙北叫不動地區及大型教學醫院」後，台大兒童醫院主治醫師李秉穎回應「這樣講也沒錯」，畢竟認識的人比較好說話。對此，台北市長柯文哲指出，不懂為何老是說醫院要出來得吃飯、喝酒，「還是他們的醫界跟我的醫界不太一樣？」
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白沙屯媽祖繞境 粉紅超跑祈福鹽隨行發送苗栗拱天宮白沙屯媽祖進香活動，預計 5 月 20 日凌晨起駕出發、5 月 22 日到北港，5月 27 日下午回宮，全程 8 天 7 夜。經營台南北門井仔腳瓦盤鹽田的台灣守護文創公司特別捐贈白沙屯媽祖祈福鹽與民眾結緣，感謝一路無私奉獻於籌備白沙屯媽祖進香的志工團隊與隨香信眾。
