# 防疫險  

新冠疫情嚴峻期間，多間保險業者皆推出防疫險，卻頻傳民眾持「假陽性」快篩詐領保險金事件，甚至也有保險人員監守自盜。金管會保險局與產險公會成立的「防疫險防範詐欺專案小組」查獲，有數名壽險人員拿親友確診的陽性快篩騙取醫院開立證明後詐領理賠金，另有民眾網購陽性假快篩詐保，台北地檢署考量涉案者均認罪，今依詐欺罪將16人緩起訴，各須支付公庫1至3萬元不等的處分金。

財團法人金融消費評議中心（簡稱評議中心）為金管會督導的金融周邊單位之一，2012年成立以來知名度一直不高，防疫險理賠風暴發生後，將近兩年來湧入逾5萬件申訴案件，一炮而紅之後再也回不去過往工作量相對愜意的「好時光」。

消息人士指出，國泰金控子公司國泰世紀產險決定，下周三（29日）中午12時起，停售48檔個人健傷險（健康險或傷害險）、10檔團體健傷險專案商品，合計58檔，為防疫險風暴以來最大規模停售，即便放眼我國產險史，一家公司一次停這麼多檔也相當罕見。

14家上市金控9月獲利自結數今晚全數出爐，合計單月稅後純益279.96億元、年增213.6%，前9月稅後純益合計3394.38億元、年增8.3%。投資人最關心的累計EPS（每股稅後純益），已有富邦金、國泰金、中信金、兆豐金、元大金、開發金、國票金等7家超越去年全年。

25年來換最凶！產險公會今（11）日補選理監事，由第一產險總經理陳信坤出任理事，兆豐產險總經理翁英豪、和泰產險總經理顏思齊出任監事。相較去年8月11日，短短1年，理監事更換人數多達7位，反映防疫險風暴及退休、去職增加，飯碗不好捧。

裕隆集團與日本東京海上集團（TMHD）合資成立的新安東京海上產險（簡稱新安產），走過防疫險鉅額理賠風暴之後，今（18）日宣布推出新的企業識別標誌，宣示新安產正式成為東京海上集團的成員。

防疫險風暴在今年4月後即將走入尾聲，但是當大家紛紛解開口罩迎向新生活的同時，許多保險公司還在為鉅額虧損傷腦筋。根據《保險法》規定，保險公司必須維持一定的資本適足率，因此在確定最後理賠金額後，就必須盡快在半年報出來前增資完成。

富邦金控主要子公司「富邦產險」是國內產險業龍頭，也是這次防疫險受創最大戶。富邦金總經理韓蔚廷今（18）日下午在法說會上表示，去年至目前為止，富邦產防疫險直接理賠給客戶的金額（簽單理賠）已接近900億元。

富邦金，2022年前兩個月的EPS都在一元以上，而三月銳減至0.66元，主要就是受到當時烏俄戰爭開打的影響，因為全球恐慌而導致金融秩序大亂，但富邦金當時仍可持續處分股債資產，甚至也彌補了壽險投資失利，因此整季繳出3.93元的成績單...

3月金控獲利今（12）日全數出爐，14家金控3月單月稅後獲利合計為299.23億元，前3月累計為778.11億元。在匯兌損失以及業者仍未走出防疫險陰影下，14家金控第1季稅後獲利僅新台幣778億元，和去年同期相比，年減47%，幾近腰斬。

同一周末，兩則消息，先是兩家產險公司再被金管會要求增資，不問可知應是防疫保單的後遺症；接著是高端內線交易案起訴，高舉輕落引發議論，行政院前院長、新世代金融基金會董事長陳冲表示這兩案有何關聯？是否都與特定部會職掌有關？

中央流行疫情指揮中心日前公布「輕症免通報隔離」政策相關規定，已於今（20）日起正式實施，輕症者取消強制隔離，改採「0＋N」自主健康管理，中重症住院者仍須通報，同時也調整了新冠遺體處置感染管制，取消「不可再打開屍袋」、「使用雙層屍袋」等建議，恢復親友可瞻仰遺容，以下整理了4個將上路的防疫規定。

COVID-19輕症強制隔離將走入歷史，20日起取消輕症隔離等防疫措施。以下整理8項情境QA，檢驗陽性的師生及醫護人員能否正常上班上課、染疫民眾如何看病領藥等，一次掌握。

從去年開始無論網路還是報章雜誌上，各家都說今年金控公司的配息將不如以往，如果這兩三年才開始投資金控股的朋友們或許還想像不到這樣的情況，但說著說著，烏雲就飄到頭上來，也真正體會到股息塞不滿口袋的心情！

3月20日起COVID-19輕症不再通報為法定傳染病，意味COVID-19輕症確診者不再符合防疫險理賠條件。產險業者表示，防疫險影響確定收尾，估今年產險業營運將較去年大為好轉。

新冠肺炎肆虐的三年，許多人因為疫情無法相聚、工作受影響，甚至是見不到最後一面。隨著疫情確診人數與症狀的趨緩，在2022年10月中旬起終於國門開放不用再居隔。而近日公布新冠肺炎「輕症免隔離」的政策，更是進一步讓台灣的防疫措施更與世界接軌。不過，輕症免隔離何時上路、確診了能請假在家休息嗎、確診了還能去上班嗎？本文一次幫你解惑！

全球新冠肺炎疫情趨緩但尚未平息，如勞工二度確診在家進行居家照護，雖不適用於大多數保險，但在符合條件下，仍可再次申請勞動部提供的勞保傷病給付。

富邦產險2022年因防疫險理賠爆虧，富邦集團董事長蔡明忠今天直言，已經學了全台灣企業界風險控管失靈最大的一課，會謹記這個教訓，並要和股東說一聲對不起。

「2023年金控股利只有6家能配息！」這標題是不是讓你嚇呆了？難道以往躺著存的金融股，都要變臭了嗎？不要怕！記得先了解原因，別被聳動標題嚇壞了！

編按：金融股波動低、殖利率高的特性，深受不少存股族喜愛，不過2022年美國聯準會升息引起股債齊跌，加上國內的防疫險之亂，導致多家金控明年股利政策大有變數，也讓投資人重新審視存金融股的標準。

因應防疫保單鉅額理賠，和泰產險7月首開第一槍出售不動產變現，明台產險11月24日也拍板將總部以37.67億元賣給台新銀行。

日前媒體報導｢中央流行疫情指揮中心發言人莊人祥今天強調，網路兜售陽性結果快篩試劑是違法行為……，提醒民眾切勿以身試法。｣[1]，之後3天另有媒體報導｢針對網路有不肖人士販售顯示2條線的確診快篩試劑，提供民眾詐領防疫險保險金，金管會主委黃天牧今（3）日也證實，已有抓到賣家，而且有賣了一些。｣[2]。這兩則新聞單獨看沒什麼，但合起來看就暴露大問題。因為買確診試劑是要詐領保險金，將使防疫險的慘賠雪上加霜，所以最要緊的人是保險業，怎麼會是疫情指揮中心先呼籲民眾不要觸法，保險主管機關才隨後有動作？

隨著新冠疫情稍趨緩，加上病毒的傷害與衝擊力降低。指揮中心於11月7日起已把確診者的7＋7防疫政策更改為7＋n。今（14）日更進一步放寬，實施確診者「5+n」的防疫新制。不過，因為確診者居家隔離的時間縮短，意味著能領到的勞保傷病給付也跟著變少。

今年防疫雙險理賠達新台幣1,513.44億元，產險業者內部最新估計，全年防疫雙險理賠將可能突破2000億元大關，明年防疫險到期時，整體理賠將上看2,200至2,300億元，創產險史上損失最慘重保單。

資本市場動盪加上防疫保單理賠衝擊，15家上市櫃金控10月稅後淨利合計僅新台幣87.38億元，再創今年單月最低水準，年減69.13%，累計前10月稅後淨利3297.53億元，衰退37.49%。

防疫新制上路，確診者同住接觸者居家隔離走入歷史。金管會今天表示，若保戶持有隔離通知書，在2年請求權時效中均可申請理賠，並非11月7日起不得再申請隔離理賠；另產險業者提醒，防疫險通常包含確診定額補償，保戶可注意自身權益。

指揮中心今（7）日宣布，居家隔離政策起正式放寬為「0＋7」防疫政策，密切接觸者不論是否接種過疫苗，都只須進行7天的自主健康管理，接觸者的居家隔離政策正式宣告結束，也意味著接下來領不到理賠金與防疫補償金，不過別擔心，還是有6種補助可以領，以下整理了這些補助的領取方式與注意事項，一起來看看吧！

產險公會日前向金管會反映，有網路電商平台販售快篩陽性試劑。金管會主委黃天牧3日證實，已經找到賣家，而且賣了一些。

防疫險風波重創我國金融業，富邦集團董事長蔡明忠今（28）日談到相關議題時，坦言要向天上的父親蔡萬才說聲「對不起」，因為忘記他生前一直提醒的風險管理，使得富邦蒙受偌大財務損失，但也確實發揮防疫險功勞，協助台灣在疫情嚴峻之際保全珍貴的醫療資源，「我們摸一摸良心，雖然對不起總裁，但還算對得起自己。」

11月7日起居家隔離走入歷史，牽動防疫險隔離理賠，針對保戶是否可主張適用保險法第59條規定，要求保險公司重新核定保費，金管會今天表示，防疫險和該條文適用情形不太一樣。

近日有媒體報導｢防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。｣[1]。這報導如果成真，恐將上演防疫保單之亂的續集。

今年5月爆發防疫險之亂後，金管會出動對6家產險進行專案金檢，8月已完成檢查，金管會發現產險公司在防疫險之亂涉及4大缺失，金檢報告已全數移送保險局，由保險局研議處理中。

防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。（延伸閱讀：假確診申請防疫保險金，絕不只是保險業的事！保險老兵：最後還是大家虧錢啊！）

11月7日起居家隔離將走入歷史，專家提醒，保戶只要在保單有效期間內有被依法隔離事實，即可申請理賠，不必趕在11月7日前遞件；另因11月7日後不再有隔離事故，保戶可主張危險減少，要求重新核定保費。

今年壽險業淨值迅速蒸發，為了拯救淨值破底危機，部份壽險業者開始賣樓套現。當拋售不動產的案例逐漸增加，會成為壓垮房市的最後稻草嗎？

國泰產險最新公告，考量醫療量能恢復水準、政府也將開放國門，10月1日起確診者居家照護提出申請住院日額，要提出醫療行為證明文件，用藥內容改為抗病毒藥物才會理賠。（延伸閱讀：防疫險之亂》保戶申請理賠「像在討債」，保險業陷史上最大信任危機）

編按：本文作者艾蜜莉現為投資理財講師、暢銷財經書作家。她從大學畢業後便開始自學投資理財，2008年投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，從25K月薪上班族實現了人生第一階段的財務自由目標。

因風險評估不慎，產險公司防疫險踩大雷，引起企業客戶陸續致電關切。一家深陷防疫險之亂的產險高層表示，產險業應不會有倒閉潮，但會是「比較難過的一年」。

「申請理賠像在討債」，一名防疫險保戶這樣形容焦急等待的心情，他說，從5月下旬送件，至今苦等不到理賠回音。

12家產險防疫保單今年已理賠新台幣258.12億元，近1週理賠金額增加52.46億元，已較前1週理賠金額下滑，不過仍創今年以來單週防疫險理賠金額次高紀錄。

國內「與病毒共存」的防疫政策，竟釀出防疫保單之亂，民眾抱怨被拒保，產險業者大失血、付出巨額理賠金。其實這場亂象，是不該發生的，中正大學法律學系教授羅俊瑋剖析其中關鍵。

上月引發金融業震撼的「防疫險之亂」正進入「收尾」、「療傷止痛」階段，遺憾的是，繳交了數百億元的「學費」後，保險業者似乎並未真正記取教訓。

防疫保單之亂，是近來台灣在疫情之外，最大的事件，這也引起《華爾街日報》的注意，報導中說，這是「一場賭博」。

今年5月初，Omicron來勢洶洶，本土疫情急遽升溫，一名急診醫師在臉書發文，拜託保險公司別再要求COVID-19確診者必須出具醫生診斷書；因為當時，原本要全心投入防疫救人任務的急診室，卻湧入大量為了防疫保單理賠要求開立診斷書民眾。

防疫政策變化莫測，產險業苦吞「變化球」，保險從集合眾人保費償付少數人的保障機制，成了幾乎人人有獎的「保單樂透」。面對層出不窮的理賠爭議，專家分析，保單條款是否有清楚載明保險公司原先設定的風險考量框架，恐是業者要從「百億理賠課」學會教訓的重要課題。

一張保單，讓富邦金引火上身。過去一年，它直轄的富邦產險，趁著熱潮，大賣了300萬張防疫保單，如今疫情嚴重，染疫人數節節攀升，它面臨天價賠償金，卻企圖猛拍身體，打滅火苗，這等姿態，引得罵聲連連：客戶抱怨它不負責任；員工指責它出爾反爾；就連前金管會主委，也教訓它急功近利，錯估風險…一張保單，讓富邦金何等狼狽？

防疫保單理賠潮湧現，今年截至5月30日為止，12家產險公司防疫保單已收保費新台幣24.51億元，理賠飆上40.4億元，單週出險金額大增14.58億元，近一週平均日賠逾2億元。

「快篩陽性視同確診」昨（26）日起全面上路，金管會強調，快篩陽性會經醫生診斷確認程序才視同確診，因此防疫險應理賠；且快篩陽性檢測結果會納入數位證明中，可作為理賠文件，民眾勿擠醫院申請醫生診斷書。

所謂「攻擊是最好的防禦」，民進黨對這個戰術邏輯嫻熟在胸，運用得淋漓盡致，而且，全年無休；套用這個邏輯，「卸責」最好的辦法不是推諉，而是指責；前者說得是選舉，後者可以泛指一切政策爭議，遺憾的是，包括本不該有黨派之見的防疫在內。

中央流行疫情指揮中心今（25）日宣布，快篩陽性經醫師診斷後確診。金管會說明，依防疫保單契約約定，被保險人如經醫師診斷確定罹患法定傳染病時，保險公司應依契約履行保險責任；快篩陽性經醫師診斷後確診者，仍符合經醫師診斷確定的條件，因此符合契約約定。