# 金檢  

全國金融業工會聯合總會（簡稱全金聯）今（21）日發布新聞稿指出，今日已正式行文金管會，針對證券業IPO責任額制度的相關問題，提出五大訴求，其中之一為建請金管會立即啟動專案檢查，不應由證券商業公會負起調查責任，有球員兼裁判之虞。全金聯昨日下午召開證券業IPO責任額制度改善因應會議，計有永豐金證券、合庫證券、兆豐證券、第一金證券、元富證券、富邦證券等工會幹部出席......

新台幣匯率近期大幅升值，中央銀行嚴陣以待，外匯局長蔡烱民今（6）日透露，央行準備啟動專案金融檢查，將赴外資保管行或是本土銀行實地查核資金用途，以及進出口商承作遠期外匯時是否符合「實需原則」，迫使涉嫌炒匯的禿鷹無所遁形。

金管會今年編列赴中國大陸與香港金檢的預算被立法院大砍80%，剩下36萬元，金管會檢查局副局長郭文龍今（1）日於例行記者會答覆媒體詢問時指出，今年將改成到香港金檢一次，可能1家或者是2家金融機構，可能是銀行或證券公司。

許多民眾在購買商品時，都希望以最優惠的價格入手，買房也是一樣，近年來房價持續上漲，許多專業的法拍屋代標業者會精選優質物件，並上架至網路平台，因為價格實惠便受到不少購屋族的關注，往往一上架就吸引眾多買方前來詢問。真能在法拍屋市場撿便宜嗎?本集邀請到法拍小哥陳俊廷和主持人雪寶來詳細解說！

金檢聯手積極遏止不法，替民眾提供更安全的金融環境，中國信託商業銀行運用大數據資料分析能力，打造詐騙預警偵測機制，繼去（2024）年5月與臺北地檢署合作「雷霆專案」，今日再度攜手，由臺北地檢署檢察長王俊力、中國信託銀行副董事長詹庭禎代表簽署「可疑金融帳戶通報機制」合作備忘錄（MOU），中國信託金融控股公司法遵長金延華、中國信託育樂公司董事長陳國恩、中信銀行個人金融執行長楊淑惠亦出席見證，展現金檢共同守護民眾財產安全的決心。

央行為督促金融機構落實不動產貸款規範，依職權發動金檢。台灣銀行今天罕見發布公告，央行認定台銀違反「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，核處新台幣100萬元罰鍰。台銀說明，現已加強相關作業流程管控，並輔以系統管控。

中央銀行近年陸續祭出升息、升準及選擇性信用管制「組合拳」，有效抑制國內房市投機熱潮，尤其第7波打房更被形容為「金龍海嘯」。央行將於下週四（20日）召開理監事會，立委關注央行未來是否將以強化金檢，取代第8波房市管制？央行總裁楊金龍直截了當回答：「那當然！」

房價高居不下，去年9月，央行祭出第7波選擇性信用管制，如新增名下有房第1戶購屋無寬限期等規定，被認為是「史上最嚴房市管制政策」。近日，中央銀行（央行）在最新報告中揭露，自2021年起加強辦理後，截至今（2025）年1月底止，不動產專案金檢次數達160次，對象包括銀行、信用合作社、農會信用部、壽險公司、中華郵政公司壽險處及票券公司。

創投公會今（13）日發布新聞稿指出，該公會向金管會爭取調整對金融機構所屬創投之金融檢查項目，獲金管會正面回應。金管會檢查局局長童政彰表示將適度調整對金融機構所屬創投的金融檢查項目，並在達到公司治理及風險區隔的前題下，釋放更多金融機構的創投資金投入新創投資。

行政院主計總處前主計長朱澤民的夫人、台灣中小企業銀行董事長劉佩真疑似不實申報費用遭新北地檢署約談並交保，金管會銀行局副局長侯立洋今（11）日於例行記者會表示，此案並非金管會移送檢調，將在收到台企銀報告後依規定處理。

114年度中央政府總預算案今（21）日在立法院完成三讀，金管會檢查局原本編列赴香港及大陸的旅費被砍到剩下36萬元。金管會官員私下坦言，光是處理重中之重的香港已經捉襟見肘，遑論再派員到大陸去，近年因為政治問題登陸無門的大陸金檢正好「免去」。

金管會編列「赴陸金檢」預算，卻被陸方以「時機不宜」為由拒絕。財團法人新世代金融基金會董事長陳冲表示，何妨出箇奇招，報請行政院長卓榮泰打個電話給中國國務院總理李強。當年他就是靈機一動在香港打了電話給時任銀監會主席劉明康，結果促成兩岸多項金融監理交流。

金管會今（19）日公布2025年金融檢查重點，針對不動產授信、防制詐騙、ETF廣告行銷等三大外界關注議題，將新增檢查重點，或單獨列為檢查主題項目。

虛擬資產業者日益龐大，如何管理受到多位立法委員關注。今（30）日的立法院財政委員會，立委黃珊珊詢問金管會主委彭金隆，境外虛擬資產業者Bitget在台北街頭透過公車廣告到處跑，但這家公司卻不在金管會證期局認可的26家VASP（虛擬資產平台及交易業務事業者）名單，而且還有很多虛擬業者跟Bitget一樣沒有向金管會申請洗錢防制聲明，金管會如何處理？

立法委員王鴻薇今（26）日舉行記者會，指控國策顧問呂子昌涉嫌洗錢，牽扯到兩家金融機構。金管會銀行局副局長林志吉今日傍晚表示，淡水信用合作社已經向金管會銀行局通報重大偶發，板信商業銀行則是截至目前為止沒看到。

金管會2023年底對4家虛擬貨幣業者辦理專案金檢，首例裁罰出爐。王牌交易所因未確實對高風險客戶辦理強化審查、未確實了解客戶資金來源及去向、將客戶個資留存於外部公司系統等缺失，金管會今（18）日出手開鍘王牌交易所新台幣152萬元。

消息人士透露，表現優異、升官快速、金管會前主委黃天牧時代被拔擢為金管會檢查局局長的張子浩，即將在今年8月提前退休。這項於黃天牧卸任主委前簽准的人事，有台中商銀案的謎團，也有外界對於金管會新任主委彭金隆如何拿捏金融檢查尺度的關注。

金管會今（27）日晚間公告，裁罰國票金控子公司國票綜合證券合計110萬元，並且命令國票證券停止王姓與金姓員工1個月業務執行，自今年6月1日至6月30日。國票證須在處分書送達次日起10日內，將執行情形報給金管會備查。

詐騙警示帳戶激增成政府打詐痛點，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）科技防詐有成，去（2023）年新增警示帳戶數較前（2022）年減少近25%，今（2024）年前4月亦較去年同期減少近6%。被譽為「天下第一檢」之臺灣臺北地方檢察署（簡稱「臺北地檢署」）看好中國信託銀行科技阻詐實力，8日與中信銀行簽署「雷霆專案」合作備忘錄，金檢聯手優化詐騙預警偵測機制，預先管制潛在不法帳戶，守護民眾財產安全，極具指標性意義。臺北地檢署檢察長鄭銘謙表示，公私協力始可有效阻詐，樂見中信銀行善盡企業社會責任，運用科技分析檢察機關掌握之人頭帳戶帳號，找出潛在異常帳戶，從源頭防堵詐騙。

金檢聯手揪人頭帳戶，公私協力阻詐再進化！中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐騙，繼去（2023）年與內政部警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」連線懲詐，17日攜手臺灣新北地方檢察署（簡稱「新北地檢署」）啟動「雷霆專案」，將由新北地檢署提供個人資料去識別化之人頭帳戶帳號名單，運用中國信託銀行人工智慧（ArtificialIntelligence,AI）技術與大數據資料分析，打造詐騙預警偵測機制，鎖定潛在不法帳戶預先管制，守護民眾財產安全。行政院洗錢防制辦公室主任陳明堂指出，現在詐騙集團「魔高兩丈」，期待金檢聯手運用科技、人力、物力等資源，共同防堵詐騙。

金檢聯手揪人頭帳戶，公私協力阻詐再進化！中信銀行積極配合政府打擊詐騙，繼去年與內政部警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」連線懲詐，17日攜手新北地檢署啟動「雷霆專案」，將由新北地檢署提供個人資料去識別化之人頭帳戶帳號名單，運用中國信託銀行人工智慧（AI）技術與大數據資料分析，打造詐騙預警偵測機制，鎖定潛在不法帳戶預先管制，守護民眾財產安全。行政院洗錢防制辦公室主任陳明堂指出，現在詐騙集團手法不斷翻新，期待金檢聯手運用科技、人力、物力等資源，共同防堵詐騙。

星展銀行（台灣）合併花旗（台灣）銀行個人金融業務1個多月來，客戶、員工與合規問題叢生，立法委員江永昌今（27）日在財政委員上怒批金管會輕忽、跟星展一搭一唱，難怪民眾不相信金管會而要找立委陳情，並詢問金管會主委黃天牧「要不要去金檢？」

新北私幼發生疑餵藥案，板橋區餵毒幼兒園受害者聯盟對新北市長侯友宜提6點家長訴求及疑問，首先就要求市府主動協助家長進行毛髮檢測及檢體保存，以利未來蒐證使用。

今年5月爆發防疫險之亂後，金管會出動對6家產險進行專案金檢，8月已完成檢查，金管會發現產險公司在防疫險之亂涉及4大缺失，金檢報告已全數移送保險局，由保險局研議處理中。

金管會9日公布不動產專案金檢結果，在2020、2021年2次金檢中，發現2家炒房團、3個房貸融資案皆和同1家民營銀行往來。此次第2波不動產專案金檢中，查獲2個炒房團共計24戶，共貸款1.45億元，是跟上次被金檢查獲的炒房團同1家中型民營銀行申辦，甚至有銀行的行員，到炒房集團舉辦不動產投資講座或說明會場所進行簽約對保情形。對此，民眾黨立法委員張其祿今（10）日表示，對於炒房集團惡行及銀行連續淪為幫兇必須祭出重罰、甚至對業者撤照。

全球游資氾濫，台灣的房地產在台商回台的資金行情下，再度出現投機炒作現象，金管會主委黃天牧24日親自召開記者會，宣布明年第1季將針對銀行房貸進行專案融資，金管會檢查局副局長張子浩表示，金管會將篩選10家銀行進行專案檢查，檢查重點包括餘屋貸款、建商養地之土建融資，以及投資客與豪宅貸款等項目，希望透過這次金檢，檢視銀行非自用房貸之區域、貸款成數與貸款金額是否有建立風險管理機制，「我們不是在打房，我們跟國發會一樣，是在『打炒房』！」

金管會今天(7)表示，彰化銀行前理專涉及挪用4名客戶款項長達10年、涉案金額近5000萬元，且有異常資金往來，金額逾1300萬元；另外招攬保險上也有多項缺失，將開罰新台幣1200萬元。

金管會今（2）日再度對金融機構重手處罰！保險局副局長張玉煇表示，金管會於2016年12月對富邦金控辦理「金控集團風險管理專案檢查」，發現富邦人壽在2010-2012年海外股票委外代操，遴選、審議與追加投資部位過程「欠缺審慎確實」，且在金檢期間，相關電子郵件遭到刪除，金管會懷疑富邦涉及隱匿，連同該公司在2014年的土地新建工程顧問標，以及2015年的無線網路服務租賃，遴選關係人富邦建設與台灣固網出線的過程有作業瑕疵，因此對富邦人壽重罰1260萬元，並且限制該公司一年內不得新增委託國外操投資業務部位。

彰化銀行東莞分行經理收受回扣，金管會表示，收受回扣不管是通案，還是個案，都是不對的行為，依規定，彰銀須在29日向金管會詳細說明，且金管會也擬對彰銀東莞分行金檢。

華南銀行紐約分行涉違反美國洗錢防制規定，財政部政務次長蘇建榮表示，根據華南金回報，此次為例行性金檢，主要是有些制度面缺失須改善，並非涉及洗錢，已要求盡速改善缺失。

TRF（目標可贖回遠期契約，TargetRedemptionForward）低谷未過，卻又傳出有銀行為鼓勵企業投資，幫企業製作假財報。時代力量立委黃國昌19日在立法院質詢時指出，某公司在2家銀行有完全不同的資產負債表，懷疑是銀行幫忙「重製」、讓公司有資格買TRF。對此，金管會表示，已針對此類「一條龍」服務展開專案金檢，若被查到恐不止有民事責任。