我們想讓你知道：台灣交通事故頻傳，萬一不幸發生相撞，該如何處理理賠談判？作者提醒，行車難免有意外，除了強制險，第三責任險也是不可或缺的保障。
所謂車險，顧名思義就是跟車子相關的保險，機車代步的小資族，四輪代步的小家庭，每天一踏出家門映入眼簾的一定是有輪子的交通工具在馬路上飛奔。
車險不只賠車還有保人，可以理賠自己也可以理賠對方，常見的車險包含：強制險、車體損失險、竊盜險、第三人責任險，以及近年火紅竄起的超額責任險。很多人心想，我不過是一台小小的代步車，這麼多保險一定很貴，我可不可以只買強制險就好了，反正其他的又不強制？筆者在此細細說明娓娓道來。（延伸閱讀：機車族必看！只有第三人責任險是不夠的，撞上超跑沒有「超額附約」就賠慘了）
小綿羊撞大七，大七撞小七
無論自撞或被撞，修車費都貴桑桑
每天打開新聞都有「車禍」，輕則皮肉擦傷、單純財損，重則人員傷亡，高速公路上方的字句，皆在提醒開車注意小心、酒後不開車等等的話語，為的不僅僅是個人的生命安全、家庭圓滿，更多的是一旦發生車禍，伴隨來的是白花花的錢，甚至要把法院當自家廚房跑。單純只買強制險，萬一理賠遇到醫藥費超過強制險的上限、修車費、薪資補償、精神賠償…..等，荷包根本不只是縮水，根本就是破洞了，金錢與精神壓力瞬間拔山倒樹而來，忽有一朵朵烏雲飄來。若有「第三責任險」幫忙，保險公司派理賠專員居中協商調解，省時省力又省事！
千萬！千萬！千萬！不要只有買強制險了！
若只有保強制險，遇到事故，醫療費超出強制險理賠上險，會帶來很大的金錢壓力。（圖/鄒秉中）
筆者整理客人常問的問題，其實大家都有一樣的疑問：
Q：我開車很小心，買強制險就好，不要被警察罰錢就好，不用買第三責任險，是吧?
A：每位駕駛都說自己開車很小心，但失之毫釐差之千里，看起來不會擦撞到，應該可以在換燈號前完美安全的衝過吧？就是那麼剛好，計畫比不上變化，後面一台機車直直撞，右轉車撞到直行機車，駕駛人與機車噴飛來一場不完美落地。一人左側鎖骨骨折，需要休養一個月，醫藥費、修車費、薪資補償、精神賠償這些理賠項目，都可以跟對方求償。這是筆者昨天幫客戶調解的案子，我方有保強制險與第三責任險，偏偏遇到對方只有強制險，在調解時就遇到對方夫妻孤立無援，只能與我方這邊的三人調解(理賠員+筆者+客戶)。
面對這樣的狀況，真的發生車禍，你們希望自己是哪一方呢？調解後，對方願意拿出將近七萬元來賠償我方客戶，最後發訊息道謝。
買強制險一定要記得，再加上投保第三責任險，才能買到保險理賠員服務，與幫忙給付理賠金額 !
Q：上網投保是不是比較划算呢？
A：當然沒錯！少了專人的服務與銷售利潤，確實是比較划算，兩者通常會有10%左右的費用差距。站在客戶立場，既然一樣的商品，當然希望用較低的保費來購買，但保險買的不單單是商品，更是預防後面需要時的服務，真的遇到事故，不用自己東奔西跑，想破腦袋解決。
Q：車險商品很多，要如何規劃呢?
A：「 剛買新車，車行業務都推全險有需要嗎？」「要買怎樣的車體險呢？」此時，客戶都會心生很多的問號，好像每個都很重要，一般我都會向保戶了解開車習慣，比如：有無車庫可以停車、是公司車還是個人車、會常常載家人出遊、車子幾年了、開車比較擔心什麼…..等。了解這些相關需求之後，因筆者的公司產險是全線代理，會找出兩家產險公司來報價，再做詳細的說明，相信這樣比較客觀。
本文作者為公勝保經濟發事業部經理 。
責任編輯/周岐原
