月領4.9萬年金、明明很節省，為何還是錢不夠用？70歲老人的殘酷告白：退休後過得比想像更苦

日本一名70多歲的退休男性坦言，自己年輕時努力工作，退休後與妻子合計每月可領約24萬日圓（約新台幣4.9萬元）年金，原以為足以安穩過日，沒想到在通膨升溫下，生活品質卻一再壓縮。這對曾被視為「中產階級」的夫妻，正揭示日本高齡者普遍面臨的「退休後過得比想像更苦」的共同寫照。

中產階級也淪陷？退休年金被「固定支出」吞噬的現實

住在埼玉縣一處老舊公寓的小林誠一（化名）曾在製造業任職，妻子則一邊兼職一邊扶養子女。目前兩人領取的年金接近日本政府公布的標準水準。誠一回憶，剛退休時曾樂觀認為：「有這筆錢，應該不至於過不下去。」

然而現實遠比預期嚴峻。除了食品價格上漲，水電、醫療保險、長照保險支出也逐年增加。加上屋齡35年公寓的管理費與修繕基金調漲，每月固定開銷已逼近 10 萬日圓（約新台幣 2.04 萬元），剩下的錢拿來應付伙食和雜支，幾乎所剩無幾。

一碗麵的尊嚴？當通膨讓日常娛樂變成「過度浪費」

在收入難以增加的情況下，小林夫妻被迫壓縮開銷。連以往簡單的日常娛樂都變成奢侈。例如一碗約 300 日圓（約新台幣 61 元）的外食蕎麥麵，都讓他感到沉重負擔，「其實在家煮不到 100 日圓，但外面吃就會覺得很浪費」。

此外，突發性的支出更成壓力來源。例如孫子的「七五三」儀式禮金與聚餐，一次就花費約 10 萬日圓。儘管經濟吃緊，仍難以在家人面前表露，「不想讓孩子擔心，只能自己撐」。

近半數長者感到不安！「存款不到 20 萬」成退休族隱形炸彈

小林夫婦的困境，是日本社會結構性限制的具體呈現。根據日本內閣府調查，僅 11.6% 的高齡者認為生活完全無憂，反觀有高達 47.3% 的人坦言「感到不安」，接近半數。主要壓力來源為「物價上漲」（82.8%）與「醫療長照費」（52.4%）。 （相關報導： 勞保退休金要一次領還月領？他50歲年資33年想結清「一次領206萬」，專家試算結果驚人：後悔也回不去 ｜ 更多文章 ）

更嚴峻的是儲蓄不足問題。調查指出，有 25% 的高齡家庭存款低於 100 萬日圓（約新台幣 20.4 萬元），甚至沒有存款。一旦遇到房屋修繕或意外醫療，家計將面臨直接衝擊。專家指出，「平均年金即可安穩退休」的觀念已逐漸瓦解，提升退休財務韌性已成為現代人不可忽視的重要課題。