勞保年資未滿15年「月領7000元到身故」！勞保局教1招領到雙年金，退休沒工作也不愁吃穿 | 陳姿諭

台灣即將在2026年跨入超高齡社會，退休後能否維持穩定現金流成為全民最在意的議題。勞保老年年金向來被視為保障性最高的制度，因其「活到老、領到老」的特性，可減輕一次金用盡後的生活風險。然而，不少勞工誤以為只要勞保年資未滿15年，就只能選擇一次金；事實上，只要把國民年金與勞保年資合併累算，滿15年仍能改領月退。

勞保年資不滿15年能領年金嗎？勞保國保年資可合併，一次金翻成年金

許多勞工多年來深信「勞保年資不滿15年，就必須領一次金」，根據現行制度，勞保老年年金確實要求勞保本身需累積至少15年才具備資格，這對工作斷斷續續、曾離職未再投保的人形成壓力。

訂閱風傳媒VIP會員，享有零廣告閱讀介面

透過<Google新聞>追蹤風傳媒

勞動部與勞保局近年多次重申，國民年金年資能與勞保年資合併，只要合計達15年，就能申請把一次金轉換為年金，未達標者也不再被排除在長期給付之外。

勞保局進一步說明，合併年資制度能補上勞工流動性高、工作型態改變所造成的年資缺口，而過去因育兒、轉職、待業導致中斷投保的人，如未加入國民年金，將難以累積足夠年資；但若國保有持續繳納，即能與勞保一起計算，順利跨過15年門檻。

勞保局舉例說明，一名65歲退休者，勞保年資僅7年、平均投保薪資17000元，但因國民年金累積12年，順利符合月領資格。依試算結果，他每月可領約7005元的「雙年金」。相較一次請領，這樣的給付模式大幅降低退休後資金耗盡的風險，也讓晚年生活更可掌握。

勞保退休金到底該怎麼領？一次金風險大，年金更穩定

一次金對部分人來說固然能立刻收到較大筆金額，但缺乏持續給付機制，仍可能在晚年面臨資金短缺，尤其醫療、照護支出隨年齡升高而增加，財務壓力驟增。

月領老年年金的優勢在於制度化、固定給付，不因個人投資失利或額外開銷而消失，更能提供心理與生活的雙重安全感。對於薪資偏低或職涯遭遇中斷者，以合併年資方式取得月領資格，是提升退休保障的重要工具。

台灣將全面邁入超高齡時代，退休規劃已成全民性議題。對多數勞工而言，勞退、勞保與國民年金是退休金三大支柱，其中勞保老年年金的月領機制是最重要的長期保障。理解年資合併規則、掌握月領與一次金的差異，將影響未來數十年的生活品質，也成為決定是否能安心度過退休生活的關鍵。