準備150萬存股，就能月領3萬過退休？達人分享4心法，別只會傻傻買高股息ETF
謝富旭提醒，別盲目投資熱門股，成交量低的冷門股也充滿潛力。（圖／取自下班經濟學）
台股日前衝上萬八，再度刷新紀錄，但這也讓許多保守型投資人心生猶豫，不知道該不該進場，究竟現在適合存股嗎？會不會套在高點？存股達人謝富旭從過往經驗整理出穩定領股息的關鍵心法，分享如何在高檔行情找出存股標的，而且投入150萬存股，就能在退休時月領3萬股息。
年輕人最愛存股TOP 5！達人揭陷阱：3檔不合格
台股市場表現熱鬧滾滾，包含航運股、鋼鐵股等景氣循環股都表現亮眼，但謝富旭提醒，在萬八行情下，投資熱門股要格外小心，只要股市出現震盪，股價跌得比較多的，通常也是這些股票，這是股市界裡的自然定律，因此，存股族得好好思考是否要繼續當「航海王」或「鋼鐵人」。
除了這些景氣循環股，年輕人最愛存的前五檔股票中，謝富旭也特別點名其中三檔不合格，並不建議買來存股，分別是玉山金、元大高股息與中鋼。
1. 玉山金
謝富旭分析，玉山金在過去五年、十年的獲利不錯，是很好的存股標的，但問題在於，它股票配太多，但現金股利卻配得不夠，這種做法在已達飽和的金融業市場裡，已經行不通了，再加上FinTech出現後帶來更多勁敵，謝富旭認為，玉山金未來成長有限，不只股本會膨脹，每股盈餘（EPS）也會跟著下降。
2. 元大高股息
而元大高股息同樣也是過去表現優異，但今年卻不如以往，謝富旭指出，一般而言，投資人會期待「高股息」這類投資標的中的成分股有穩定配息，但元大高股息目前的第一大持股是「長榮海運」，佔所有持股的9％，謝富旭直言，這不太對，原因在於，海運股的EPS不夠穩定，可能今年EPS賺30元，明年剩下10元，顯然違背存股族追求穩定股利的核心價值。
3. 中鋼
股價表現穩定的中鋼，為什麼也是存股地雷？謝富旭指出，國際疫情趨緩後，鋼價大漲，中鋼股價也跟著翻倍，但在此之前，許多人都已經套牢了七、八年，他強調，鋼鐵股是很典型的景氣循環股，獲利會隨著景氣好壞產生大幅度的波動，鋼鐵股更是直接受國際鋼鐵市場影響，此外，中鋼雖然是台灣鋼鐵界的龍頭，但放在國際市場上，只能排在第20名左右，甚至輸給中國寶鋼與南韓浦項，國際競爭力出現問題，因此也不建議放入存股名單。
懶人投資存股怎麼挑？4大心法找出穩定領息股！
至於如何挑選適合存股的股票，謝富旭傳授了四大原則，只要掌握這些心法，就能精準挑選出穩定領股息的股票。
謝富旭以崇友電梯為例，這家公司有一半的營收來自電梯維修，另一半則來自賣出新電梯，一般認為賣電梯的收入不穩，但謝富旭並不認同，他指出，未來十年，電梯業是備受看好的產業，台灣社會有高齡化問題，加上都更，很多房子需要裝設新電梯，這使崇友近年的業績相當穩定，並且有不錯的成長表現。
此外，謝富旭觀察到越來越多人關注健康議題，這讓販售雞蛋、雞肉的大成與卜蜂嗅到商機，看準可長可久的健康趨勢，同時鎖定上班族的微波食品市場，投入大量資金興建新廠，這兩檔股票也因此從穩定成長股躍升為價值成長股，成為適合穩定領息的標的。
謝富旭也提到，大統益就是籌碼集中度高導致獲利高的最佳案例，他指出，過去五年，大統益的年報酬率有33％，而籌碼集中度更是超過70％，崇友則是高達80％，他也大膽預測，崇友也許有機會成為下一檔大統益。
他用150萬規劃退休路，65歲後每月領3萬
有些人認為存股的獲利速度太慢，但謝富旭強調，只要用對方法一步一步做，其實很快就能大幅獲利，他曾經幫朋友以150萬做投資規劃，最後讓對方在退休後，還可以每月領3萬。
謝富旭分享，當時幫朋友做投資配置時，他將投資標的分為穩健領息股和價值成長股兩類。穩健領息股中，選擇了滿足剛性需求的股票，包含食品加工、半導體設備、廢水處理等產業；價值成長股則挑選了崇友電梯、亞泥等，謝富旭透露，這幾檔股票光是今年的現金股利，就可以領到9萬元，若每年再穩定投入資金，未來獲利相當可觀。
謝富旭提醒存股族，每年都要思考今年的投資規劃有沒有達到投資目標？假設友達標且還賺了一點資本利得，那表示這個投資組合沒有問題，反之，就要進行滾動式調整，找出需要減碼或換檔的股票，所以存股族手上最好握有8到10檔股票，方便調整投資組合。
存股也要停損嗎？達人：別太在意冷門股的成交量
當股價下跌的時候，許多存股族會再買進更多股票，謝富旭坦言，很多存股族買進後就不理它，這是很不好的習慣，買進後還是要定期追蹤。謝富旭每兩、三個月固定看一次公司的營收狀況，如果獲利下滑，就會去思考原因，是因為去年基期墊太高嗎？還是公司的經營面出現問題？謝富旭提醒，若是後者，那就要適時停損了。
而對於投資冷門股，謝富旭則認為，不需要太在意冷門股的成交量，就算一天只有成交6張，它也可能是間好公司，他強調，存股該關心的是，這間公司是不是好公司？有沒有穩定的配息？這個配息會持續成長嗎？產業是否具有成長性？除此之外，從籌碼面來看，成交數量都是其次的問題，個別投資人不必太在意流動性。
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