勞保月領還是一次領划算？57歲勞工差點選錯　達人試算驚人落差：多拿近190萬

面對退休抉擇，擁有勞保舊制年資的勞工究竟該選「一次領」還是「月領」最划算？近期一名57歲、年資逾35年的勞工，因長期投保薪資未滿3萬元，原以為月領金額有限而傾向一次領，不過，勞保達人「張秘書」在影片分享個案，詳細試算後卻發現驚人落差，若活到平均餘命80歲，選擇月領竟能多領超過189萬元。

勞保達人「張秘書」在分析該案例指出，該名勞工擔心繼續加保至60歲，月領金額恐不到1萬元，因此萌生一次領的念頭。然而，兩者的計算基準大不相同：

• 一次請領：採計退保前「最後36個月（3年）」的平均投保薪資。若以基本工資計算，該名勞工一次約可領回 123萬6,915元。
• 按月請領（老年年金）：採計加保期間「最高60個月（5年）」的平均投保薪資。假設該名勞工續保至60歲（年資累計38年），隨著基本工資調漲，最高5年平均投保薪資預估可達2.8萬元；即便60歲提前請領需減給20%，每月仍可領到1萬3194元，遠高於他原先的預期。（延伸閱讀：勞保年金延後領吃大虧？專家拆解5年多20%迷思　這歲數提前請領多拿96萬）

張秘書建議，依健康與財務評估經過精算比較，選擇月領僅需約7.8年，累積領取的總金額就會超越一次領；換言之，只要活過68歲就開始「倒賺」。若以國人平均餘命80歲計算，月領總額將比一次領多出189萬9936元，即便扣除續保3年所繳納的保費，仍淨賺約 182萬7936元。（延伸閱讀：勞保退保差1天少領近2萬元？達人揭1關鍵細節：千萬別拖到當月最後一天）

張秘書提醒，退休金請領方式並無絕對標準，勞工在做決定前應審慎評估自身健康與財務狀況。若有急迫的資金周轉需求，或健康狀況較不理想，一次領仍具彈性優勢；但若身體硬朗且無大筆資金缺口，選擇「月領」不僅總額更划算，更能確保老年擁有穩定的現金流，發揮社會保險保障基本生活的初衷。

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