月薪該存多少才夠？理財專家曝「單身族最大痛點」：這1件事沒做，賺再多也存不了錢

每個賺錢和花錢的人，都會想知道一個月的支出及儲蓄要多少才合理，因為沒有人能保證目前的收入能永遠持續下去。

談論儲蓄重要性的人總會強調：「錢從一開始就不該花！」但事實上，錢終究是要花的，只是差別在於何時花。

簡單來說，消費意味著「現在馬上花的錢」，儲蓄則意味著「以後要花的錢」，因為我們無法知道現在的收入能維持多久，所以我們必須為了因應未來的消費而開始儲蓄。

然而，即使如此，我們也不能為了未來的幸福而犧牲現在，因此需要具備在消費和儲蓄之間保持適當平衡的智慧。

最適當的消費率

在前一章我們已了解自己一個月花費和儲蓄的現金流向，掌握現金流後，我們就大致能預估消費性支出占月收入的百分比，也就是「消費支出比率（以下簡稱消費率）」。

多數人認為現在的高消費率會隨著年紀逐漸降低，因為他們相信，在消費習慣不變的同時，收入會持續增加。當然，隨著經歷的累積和年齡的增長，薪資等每月產生的收入會持續成長。然而，消費的成長速度往往遠高於收入成長的速度，因此，即使年齡增長，消費率也幾乎不會下降。

換句話說，就算日後賺得錢比現在更多，支出也會隨之變多，因此如果不在收入相對較少的現在，將消費率調整到合適的水準，那麼未來即使收入增加，也無法增加儲蓄。表4-7是人生各階段的適當消費率，請試著代入自己目前的情況，確認消費率是高還是低。

與由夫妻兩人組成的家庭不同，單人家庭必須一人獨自承擔所有的生活開銷，所以在財務結構上，單人家庭的消費率絕對比較高。例如，未婚者若獨自居住，就必須自行負擔房租，也可能必須定期給父母生活費，所以必然會因為各種不得已的原因，產生許多固定支出。因此，單人家庭的確很難依照我上面提出的適當消費率進行消費，但仍應努力調整，盡可能向這個目標靠近。

為了依據適當的消費率控制並管理現金流，我們首先要確認自己消費率過高的主因是什麼，我們可藉由檢視自己的月現金流組成表，了解自己在哪些項目裡過度支出。

我們必須仔細確認固定支出和變動支出中比例最高的項目為何，在年度非定期支出中無端溜走的花費又是什麼。最後再選出能優先降低的項目，從下個月開始果斷減少消費。解決消費和儲蓄不平衡的第一步，就從正確掌握自己消費率提高的主因開始。

年輕世代最想見到的韓國首席金錢訓練師。身為各大企業與公家機關的首選講師，他致力於傳授聰明理財的法則。過去9年間，他主持名為「Talk About the Salary（토크어바웃더샐러리）」的薪資管理研討會，為超過2,600名上班族提供了適合低利率時代的系統化理財建議。自2017年起，他為缺乏基礎經濟知識的年輕人開設了「經濟與金錢學習課程」，至今已指導超過150位學員。 作者擁有延世大學商學院財務碩士學位，職涯始於三星集團教育部門。目前職位為金融教育公司「Plan & How To（플랜앤하우투）」代表、財務規畫專業公司 iFA 首席諮詢師。曾受邀擔任 tvN《Coolkkadang（쿨까당）》、Channel A《黃金指南針（황금나침반，暫譯）》等多個節目的經濟導師。主要著作有《雙薪富翁》（맞벌이 부자들）、《致富公式》（잘 모이는 공식）和《聰明的薪資管理法則》（스마트한 월급 관리의 법칙）。​

本文經授權轉載自大是文化《結婚還沒想好，但我想賺錢：不婚與不生世代必學的「一人經濟」金錢管理術。該租還是該買房？怎麼賺到被動收入？小錢變大錢。p274-278》​

責任編輯／李伊晴 （相關報導： 退休做什麼副業最適合？專家推這1種月收百萬「門檻低不看學經歷」，70歲也能做 ｜ 更多文章 ）