台灣今年邁入超高齡社會，每5人中就有1人是65歲以上長者，45歲以上人口也突破半數，人口老化速度位居全球之冠。因應社會結構挑戰，台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」今（12）日宣布推出「樂退休」投資專案計畫，在大退休潮來襲的關鍵時刻，積極開創退休理財新局面。
中租基金平台今日召開記者會，攜手富蘭克林投顧、中國信託投信、富邦投信、摩根投信、台中銀投信、新光投信（利安基金總代理）、安聯投信、康和投顧（尚渤基金總代理）、統一投信、萬寶投顧（普徠仕基金總代理）等重量級基金業者，宣布推出「樂退休」投資專案計畫。
中華民國退休基金協會理事長巫慧燕指出，即便台灣新制勞退基金報酬率於2024年度創下16.16%的歷史新高，但勞退基金自2005年設立至今，自願提撥參與率僅15%，而且主要集中在高薪勞工。她認為應簡化行政流程、採取雙軌制，保留政府統一操作外，同時增設自選機制，以自動加入方式提高自願提撥率，並參考私校退休基金的全生命周期及安養信託制度。
她進一步呼籲，應盡速推動TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）制度，借鑒日本NISA（小額投資免稅制度）的成功經驗，透過定額免稅優惠促進儲蓄與投資，建立更永續、充足、公正的退休金制度，積極應對高齡化社會挑戰。
中租基金平台董事長陳俊傑表示，身為深耕台灣超過22年的金融服務提供者，中租投顧秉持從投資人實際需求出發的理念，推出聚焦兩大完善機制的「樂退休」專案，一是運用母子基金「自製退休金流規劃」， 二是定期定額靈活扣款的「智動化投資策略」，協助國人實現樂活退休的美好願景，並響應金管會力推TISA建構退休金第三支柱的政策。
中租基金平台總經理蘇皓毅說明，面對不斷變化的金融市場，平台首創的母子基金提領機制「中租盈利Pay」及「中租月月領」是自製退休年金的首選交易機制，持續獲得投資人青睞，成為平台資產規模增長的關鍵引擎。
他表示，該機制獨特之處在於主要提領來源為母基金本身的資產增值，不像近年熱賣的高股息ETF等配息型產品，配息來源為股息，因此投資人無需擔心配息政策或市場環境波動影響。
有望提升長期投資報酬率10%到20%
中租投顧表示，「樂退休」專案的另外一大突破，是全新升級的「中租靈活扣」定期定額交易機制，是目前基金平台業界唯一可以「左側逢低加碼、右側趁勝追擊」同步開「攻」的單筆加碼功能，其運用股票交易常見的均線操作及左側右側交易策略，猶如基金界「二刀流」般靈活多變，再搭配平台獨家的「自動停利轉申購」功能，運用程式交易實現自動化買賣點判斷，不僅有效克服投資心理障礙，更能幫助投資人堅持紀律投資。
蘇皓毅認為，根據標普500指數過去10年回測數據顯示，這套機制有望提升長期投資報酬率10%到20%。
當然，退休理財並非僅限存股、存ETF等選項，借鏡全球知名成熟退休金制度，如美國401(k)、香港強積金，主動式基金都是主要投資標的。
蘇皓毅表示，中租基金平台堅持走在技術創新前端，期望以「樂退休」投資專案搭建一站式退休理財服務平台，整合多項交易機制，定期篩選適合退休投資的標的，並實施全站基金申購0手續費優惠，協助中高齡族群以幾乎零成本的基金投資來實現「未老先富」目標，從容迎接超高齡社會新生活。
