財富傳承發威！富士達保經上半年佣收成長75%稱冠業界

預留稅源與財富傳承帶動的投保需求愈來愈大，推升大型保經公司富士達今年上半年銷售保單的佣金收入年增約75%、新契約件數年增約22%，不但雙雙優於預期，而且稱冠業界。

富士達保經董事長廖學茂表示，我國上半年出口、科技業表現疲弱，公司原本預估替產、壽險公司銷售保單的佣金收入成長20幾%就算不錯，但是5、6月業績做得非常好，最後連他自己都嚇一跳，年增約75%，然而成長動能並非投資型保單新制7月1日上路所帶來的停售潮。

廖學茂說，投資型商品占富士達的佣金收入比率不到10%，公司業績好來自醫療險跟終身壽險，尤其是後者，預留稅源、財富傳承、退休規劃等訴求下，對高資產課群有吸引力。

他舉例，假設有人原本想留下遺產2億元，後來決定拿其中2000萬元去買10年期繳的終身型壽險，繳費10年後保額會變大至保費2倍以上，這個人可以留下的遺產將會變成逾2.2億元，包括1.8億元現金，以及逾4000萬元的身故給付，不但有更多的錢讓子孫繳稅，還可以財富傳承。

廖學茂：全球興起財富世代轉移潮

廖學茂指出，全球正處於財富世代轉移潮，資產傳承需求愈發成長，為幫助更多人最大化傳承的價值，公司持續開辦進階財稅、家族傳承、法律及實務研討課程，強化業務主管的專業能力，希望完整地將愛與財富傳承給下一代。

廖學茂說，俗話講富不過三代，往往是因為資產傳承沒有規劃完善，導致財富在分配的過程中，受到稅賦或家族成員問題影響而慢慢的減少流失。其實只要妥善運用各項工具安排得當，即可有效解決這些問題。

其中，保險做為資產傳承的工具，有資產保全、財產按意願分配而不受特留分限制、預留稅源、稅負優惠、傳承財富與愛等諸多好處。 （相關報導： 今年暴增67萬件、112億元！疫後健康險理賠警鈴大響 ｜ 更多文章 ）

不過他也提醒，運用保險作為傳承工作的優點雖多，但保險的本質還是以保障為主，若是故意利用保險來避稅，還是會受到「實質課稅原則」約束被依法課稅，只有未雨綢繆、提早規劃才能將資產完善地傳承給下一代，讓愛傳遞。