準備100萬存股,20年後就能提早退休?理財達人分享2心法,別只會傻傻買高股息股票

2023-01-04 10:41

? 人氣

存股雖然是可行的投資方式,但靠傳統存股方式累積資產速度慢,較適合保守與穩健型的投資人。(圖/取自Unsplash)

存股雖然是可行的投資方式,但靠傳統存股方式累積資產速度慢,較適合保守與穩健型的投資人。(圖/取自Unsplash)

存股可以享受穩健的報酬,但選擇波動有限的電信股、金融股等作為存股標的,效率就不是太好,想加快資產累積速度,得建立「存飆股」的新觀念。

[啟動LINE推播] 每日重大新聞通知

存股是近10年來的投資顯學,大街小巷隨處問問,有開戶投資的股民們都聽過存股,坊間關於存股的書籍更是汗牛充棟,甚至臉書、Line 等社群媒體也都有不少存股社團。

為什麼存股這些年來會這麼熱門?因為存股是一種非常簡單易懂的方法,長期下來又很有機會達成投資理財目標。手上沒有太多現金的人,可以利用每個月的薪水等現金流,把其中一部分資金以定期定額的方式存股。至於手上現金比較充足的投資人,則可以在一定期間內分批投入(通常是越低越買)。

存股或許安全,長年下來獲利有限

然而,存股雖然有它的優勢,卻也有一定的限制。舉例來說,被存股投資人視為「神主牌」的中華電(2412),近10年來現金殖利率平均有4%的水準,不僅優於整體上市櫃公司,也遠遠大於1年期定存利率。

不過,這類股票的股價每年表現非常「牛皮」,也就是波動幅度相當小,以中華電2017~2021年的股價為例,2020年因為全球新冠疫情蔓延,中華電在 3 月時股價最低來到103元,接著反彈上漲,最高一度來到117元,全年高低價差不過14元,這還是近5年波動最大的1年。

如果是2019年的話,當年度中華電最高價是114元,最低價為106元,整年下來股價的高低價差僅僅只有8元,波動幅度連1成都不到。從好的方面看,股價牛皮代表穩定、安全性高,從另一方面看,這樣的報酬率有限,需要很長的時間才能達成理財目標。

對於已經退休的投資人,享受穩健的報酬,養老沒壓力。反過來說,如果你離退休還有10年、甚至20年以上,選擇波動有限的電信股、金融股等作為存股標的,效率就不是太好。

存飆股,加快累積資產腳步

這並不是說存股不好,我認為,存股還是要等待「危機入市」的機會,例如金融海嘯、中美貿易戰、新冠疫情等重大事件發生,造成股市全面性下跌之際,才適合進場存股撿便宜。由於買到的成本相當低,一旦公司獲利恢復穩健,每年配息的殖利率自然較高,這時候資產累積的速度才會快一些。

不過,這樣的速度其實還是不夠快。一般投資人想單純靠存股累積千萬財富,以複利5%計算,即使一開始(第1年)就投入500萬元本金,要15年才能存到1039萬元;金額小一點,如果只有100萬元本金,在5%複利效果下,20年後資產也僅累積到265萬元。

再從另一個角度試算,如果每個月存2萬元(何況還有很多人拿不出這麼多錢),1年存24萬元,20年下來也只有480萬元,以每年5%的報酬率計算,20年後,也不過翻成了833萬元左右。

反過來說,如果把每次波段的報酬率提升到2、3成以上呢?舉例來說,如果平均報酬率24%左右,大約只要3次波段操作成功,資產就能夠翻了一番。雖然投資有風險,不可能每次都賺錢,但是只要能維持紀律,贏多賠少、順勢操作,要累積千萬資產,存飆股一定比單純存股的速度快上許多。

這裡指的不是每天漲停板的飆股,而是股價相對比較不牛皮、波動較大,且產業趨勢向上的好標的,這樣的股票最適合作為存飆股的標的。

總結來說,存股當然是可行的投資方式,適合保守與穩健型的投資人,不過,靠傳統存股方式累積資產速度會比較慢,這點從上述提到每個月存2萬元的例子可以看得出來,何況一般上班族每個月要擠出2萬元來存股,也是有相當難度的事!

本文經授權轉載自Money錢(原標題:存股20年累積8百萬,資產累積效率超低?郭勝:只會傻傻存股,別想提早退休!)

責任編輯/趙鳳玲

關鍵字:
風傳媒歡迎各界分享發聲,來稿請寄至 opinion@storm.mg

本週最多人贊助文章