股利當作退休現金流，反而容易老來窮！《富比士》富翁揭原因：高股息ETF在1時間點績效不佳
你是否覺得以下說法反映你的情況？「到某個時候， 我的投資組合必須產生某個數額的現金流，以支付退休生活的部分或全部開銷。」（示意圖 / 取自Pexels）
你是否覺得以下說法反映你的情況？「到某個時候， 我的投資組合必須產生某個數額的現金流，以支付退休生活的部分或全部開銷。」
這麼想的並非只有你。隨著企業減少對員工退休金的承擔，許多投資人的主要目標之一，是為退休存夠錢（換句話說：對許多人來說，社會保險是不夠的；計畫單靠社會保險養老的人，很可能飽受傷害）。
那麼，你是否認為自己退休後，將需要一個滿是高股息個股及付息債券的資產組合，好讓你有收入支應生活開銷？回答「是」的也並非只有你一個。這想法很普遍，但它是容易拆穿的危險謬論，相信的人可能落入老來窮的困境。
當然，或許你不必擔心這問題，例如你可能擁有一個價值1000萬美元的資產組合，而你每年只需要5萬美元的生活費，而且不介意這5萬美元並非經通膨調整。又或者你雖然並不擁有1000萬美元，但你不介意自己的資產因為再投資的風險而縮水，也不擔心手上的高股息個股忽然停止配息。
但是，既然你在看這本書，你很可能不希望自己的資產停滯不前，甚至縮水—如果你僅關注利息與股息，這正是可能發生的事。你2000年購買的、殖利率6.7％的債券到期，2010年相似的債券殖利率跌至僅3.5％，這該怎麼辦？個股因為景氣艱困而大砍股息，股息殖利率從8％降至2％，又該如何？完全停止配息又該怎麼辦？這種事是可能發生的，而你大概不想發生在自己身上吧？
再問你一個價值千萬的問題：你退休後還有很長的人生要過，你想過這段期間的通膨嗎？利息與股息，根本就稱不上是支應退休生活開銷的「安全」收入。但投資人該如何從他們的投資組合獲得現金呢？ 你該不會想賣股票吧？
自產股息
有何不可？首先，許多投資人的資產配置是不恰當的， 部分原因在於他們認為自己必須「穩健至上」（迷思3），另外也是因為他們認為自己需要股息和利息作為現金收入。這混淆了「收入／收益」（income）與「現金流」（cash flow） 的概念。沒錯，美國國務局也是視利息與股息為收入，並向你徵收所得稅。不過在稅後基礎上，你是不必理會自己的現金從何而來的。
你繳房貸、付電費，以至在餐廳埋單時，沒有人在乎你的錢是來自股息、債券利息還是出售股票，你也不應在意。按照美國稅法（2011年的規定），長期資本利得的稅率，可能比利息和股息低，後者是按照你（很可能）較高的「賺取」所得邊際稅率課徵。因此，如果你操作得當，要從投資組合中獲得現金，出售股票可能是效益更高的方法。這也意味著在適當情況下，你可以將更多資金留在長期報酬料將較高的資產上（見迷思2或3）。
假設你希望每個月均領到相同金額，也就是3333美元。這很簡單，你只需要在投資組合中一直維持每月開銷約2倍（也就是7000美元左右）的現金。如果股市上漲，這麼少的現金部位不會顯著影響你的投資績效；如果股市下跌，你也不必急於在相對低點出售持股。
你也可以有技巧地選擇售股的時機和內容。你可以出售下跌股，降低你必須納稅的資本利得。你還可以減持權重過高的個股。你甚至可能在尋求較高的總報酬時，偶然持有一些高股息個股，以獲得現金收益；不過如果你這麼做，你必須確定它們是適合你持有的股票，而且不會光是因為股息而被綁住了。
和所有其他資產類別一樣，高股息股票流行有時、失寵有時，因此有時可以持有多一些，有時則應減持。作為一個資產類別，高股息股票通常在其他所謂的「價值股」受寵時表現優異，在所謂的「成長股」受寵時表現不佳（見迷思10）。
這種產生現金的方式，我稱為「自產股息」（homegrown dividends）。我的公司就幫許多客戶這麼做。這是產生現金流的節稅方式，而且還有助你維持最合適的資產組合（考量你獨特的投資期限）。因此，你應該想的是「現金流」而非「收入」，而且別在意現金從哪裡來。
作者介紹｜Ken Fisher, Lara Hoffmans
資產管理顧問公司「費雪投資公司」（Fisher Investment）創辦人、執行董事長、共同首席投資長。費雪以長期撰寫《富比士》（Forbes）雜誌專欄「投資組合策略」（Portfolio Strategy）而聞名，這個備受推崇的專欄持續超過32年，是《富比士》創立超過百年來連載時間第一長的專欄。
他於1979年創設「費雪投資公司」，並擔任執行長37年，該公司目前管理的資產價值超過1650億美元。在2021年的《富比士》全美400位富豪名單，費雪排名第151位；在2022年《富比士》全球億萬富豪名單，費雪則排名第509位。2010年，《投資顧問雜誌》（Investment Advisor）提名他為近30年來最有影響力的30個人之一。
費雪曾經寫過多篇專業與學術文章，並因發表在《投資組合管理雜誌》（Journal of Portfolio Management）上的傑出文章而獲頒「Bernstein Fabozzi / Jacobs Levy」最佳論文獎。他過去也寫了11本書，包括暢銷書《擊敗群眾的逆向思維》《投資最重要的3個問題》以及《跟著肯恩費雪洞悉市場》。他經常接受美國、英國與德國等金融或商業期刊的訪問與報導。另外，德國金融與商業雜誌《焦點財富》（Focus Money）、丹麥財經媒體《Børsen》、瑞士《商業周報》（Handelszeitung）、台灣《商業周刊》等，也有他的專欄文章。
費雪投資公司內容經理，MarketMinder.com撰稿編輯，曾與肯恩．費雪合著《投資最重要的3個問題》《投資詐彈課》等書。畢業於知名學府聖母大學。
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中捷店鋪熱鬧開張 集結眾多優秀品牌台中捷運今年首度推出車站商業空間短期招商案，一推出即受到各界熱烈響應，許多企業紛紛遞出入駐申請，中捷公司審慎評估後，第一波由台中市好禮協會及無肉市集團隊順利取得入駐資格，將分別於今年12月24日及明年1月在市政府站盛大開幕，提供民眾消費新體驗。
臉書的翻譯功能為何要叫「翻譯年糕」？官方揭秘命名由來，網友直呼：長知識了我們在使用臉書（Facebook）或instagram時遇到外國語言時，通常都會使用常見的「翻譯年糕」功能，不論是哪國語言，只要點擊一鍵即可翻譯成中文。不過，你是否有想過，為何這個功能要取名為「翻譯年糕」呢？近日，就有一名網友發文表示，想知道「翻譯年糕」這個名字的由來，貼文一出，也引發許多網友們的熱烈討論，就連臉書翻譯小組過去的官方解釋也被翻出。
北分署創客基地 協助會員圓夢勞動部勞動力發展署「北分署物聯網創客基地」提供免費機具設備、顧問諮詢輔導服務，協助創客推動產品開發，設計與打樣試產，並且整合民間創業資源，讓創客順利發展創業職涯。就讀陽明交通大學智慧計算與科技研究所的周秉學，藉由創客基地的專業顧問輔導，不僅解決了軟硬體技術問題，並且順利上架電商平台販售。秉學主要專攻研究影像辨識，運用學校所學知識與技術，計畫研究設計一套影像辨識應用系統，軟體與資料庫的設計對他來說不是問題，但在結合攝影機上卻遇到障礙，經由親友介紹，推薦他加入「北分署物聯網創客基地」成為會員，透過創客朋友們的經驗交流，運用基地的3D列印機、雷射切割機打樣製作攝影機外殼，經過長達6個月的反覆試作與測試，終於成功開發出「雲端影像辨識攝影機」套件，可錄影監控住家或商店的環境狀況，包括：辨識常見人員（如住戶、常客）或異常人員(如小偷)、監控毛小孩在家狀況等，除了可保護住家或商店的財產及生命安全，同時也提供雲端訂閱服務，讓使用者(訂閱人)錄製保存影像或提供智慧影像分析AI服務等。這款「雲端影像辨識攝影機」套件自8月上架電商平台販售，銷售金額已超過5萬元；秉學也向北分署創客基地申請專家顧問諮詢輔導服務，希望能精準定位商品客群，分析競品，進而調整產品販售價格，同時優化通路販售方式及網路行銷策略，以擴大市場。秉學表示：「感謝北分署創客基地提供的創作空間、機具設備、課程講座及專家諮詢服務等豐富資源，讓我能學以致用打造完成這項產品，目前該款商品持續於線上通路販售中，其銷售金額已突破5萬元，真的非常開心！未來想逐步開發完成更多影像辨識技術應用創作，打造個人品牌產品！」。勞動力發展署北分署賴家仁分署長指出，為協助創客將創意轉化為實際行動，「物聯網創客基地」免費提供空間與機具設備（如：3D印表機、雷射雕刻機、小型CNC、熱轉印機等），鼓勵民眾實現創意，進行產品設計與試作，並導入各領域專家顧問諮詢服務，提供新創作品優化與行銷策略定位等創業輔導建議，協助新創產業發展；同時也不定期舉辦工作坊、主題講座、交流會等活動，歡迎民眾申請成為會員，或報名免費體驗活動，更多活動訊息請關注「北分署創客基地」臉書粉絲團，或洽02-89903676分機2799。
致青春！ 搖滾天團八三夭耶誕夜台南登場 不見不散「12月24日耶誕夜有人在台南等你」！搖滾天團八三夭再度來到台南找尋你，團員們表示很久沒有到台南參與大型活動，期待24日登場的「台南搖滾耶誕演唱會」的演出，彌補先前因為疫情減少了與歌迷見面的機會，希望來參與的歌迷都能感受到他們滿滿的誠意，除了表演之外，他們也很懷念台南的美食和人情味，因為寒流來襲，想喝熱熱的湯，希望有時間可以去品嚐台南的牛肉鍋。
寒流來襲七旬婦人腳中風！肢體發黑如烏骨雞 高醫搶救免於截肢近來寒流來報到，醫師提醒小心「腳中風」、肢體發黑如烏骨雞。一名七旬婦人，突然發生下肢冰冷、疼痛、蒼白及麻木等症狀，在外院安排了血管攝影檢查發現是俗稱「腳中風」的急性下肢動脈栓塞，因此緊急聯繫高醫周邊血管團隊進行導管介入治療，來搶救這個危在旦夕的肢體。醫療團隊藉由機械性血栓抽吸設備及溶栓術，很順利地將急性阻塞的血管搶通，後續再搭配整形外科的完善傷口照護，成功地保住了這名病人的肢體。
觀光業復甦反陷缺工危機 綠委：應啟動跨部會計畫、擴大招募對象隨著邊境解封，觀光業逐漸復興，但「大缺工」狀況仍未緩解。民進黨立委郭國文今（22）日在立法院受訪指出，應啟動跨部會計畫，跟勞動部合作，擴大招募對象，如高齡、婦女二度等就業來進行思考，以勞動力解決缺工危機；他強調，要以穩固台灣本身勞動市場為最主要作法。
LINE宣布「1服務」將下架告別！明年2月就消失 替代方案曝光全台灣至少三分之二的人口，平時溝通、通訊都仰賴「LINE」，近日LINE宣布新的一年將有服務新異動，就是「LINEHUB」功能將要退場啦！這功能在一開始LINE平台上出現更方便的轉換按鈕時，作為一個各類LINE服務的入口網站，如今在更完善的機制下，光榮退伍。
反擊中共將「台灣是中華人民共和國一部份」正當化！美智庫學者提出這些建議美國國際關係領域智庫「大西洋理事會」研究員莊宛樺20日發表專文，指出中國已採取越發廣泛、強迫性的手段，將台灣排除在聯合國機構和其他國際組織之外，並把「台灣是中華人民共和國一部份」的立場正當化。她在文中建議，台灣、美國及其盟友和合作夥伴該相互協調，共同應對北京的企圖；而台灣2024年總統大選過後，應進一步將兩岸問題國際化，以開展國際參與。
小三通分階段復航 總統府：作為疫後兩岸交流起點農曆春節將至，為協助金馬鄉親及陸配返鄉團圓，行政院會22日通過「金馬地區民眾春節交通專案」。總統府發言人張惇涵表示，此案是在兼顧離島防疫周全的前提下，讓在中國生活、工作的金馬地區民眾和配偶，能夠透過小三通往返過年，並滿足人道需求。張惇涵說，後續仍將視疫情發展及整體情勢評估，「循序漸進恢復小三通」，並期盼透過此次春節專案，「作為疫後兩岸人民之間健康有序交流的起點」。
聖誕傳愛 新竹就業中心愛心募集活動讓身障朋友們度過一個快樂的聖誕夜！勞動部勞動力發展署桃竹苗分署新竹就業中心在節日前，由同仁自主發起「就您一起來，聖誕業傳愛」愛心募集活動，在新竹就業中心公共活動空間布置聖誕祈福樹，邀請民眾共同寫下祝福語給予祝福，心意無限。12月22日聖誕夜前，由新竹就業中心主任胡伯堯帶領下，將本次由同仁自動發起的愛心募集所得全數捐贈給財團法人新竹市私立天主教仁愛啟智中心。財團法人新竹市私立天主教仁愛啟智中心服務約20位18歲以上領有身心障礙證明的大朋友，提供住宿生活支持、健康管理、膳食、休閒、社交、社區活動及家屬諮詢等服務。新竹就業中心希望透過此次傳愛活動，拋磚引玉邀請更多人一同關注在地的社會福利服務。新竹就業中心主任胡伯堯表示，就業服務以助人為本，中心長期關注特定對象服務，不論是社福單位的網絡連結、就業促進專案補助、多元就業開發方案等，都希望盡可能的實現在地就業服務。歡迎想求職的民眾洽詢新竹就業中心（03）5343011，將有專人提供服務。
台灣基進李宗霖會面邱莉莉 提出議會改革訴求今日台南市議會準議員李宗霖與台南市議會議長候選人邱莉莉會面，並提出書面「台灣基進對議會改革的期待」，以期本土力量之最大化，並藉此表達對於本土派議長之要求與期待，達成市議會改革願景。
歷久彌新的經典廚藝慶典 高餐大西廚週登場國立高雄餐旅大學為迎接聖誕節來臨，舉辦2022西廚週，今年主題「DreamsComeTrue夢想成真2022」，以學生熱情和精心製作的餐食服務全校師生，戰勝過去疫情籠罩的低迷，並回溫歷年西廚週所帶給大家的暖心回憶。
新色秀新貌 漢米爾頓全新黑金系列大氣時尚 展現非凡魅力進入寒冬，暗色系的華麗服飾風格深受歡迎，精品腕錶最能在細節點亮質感。漢米爾頓全新黑金系列是時尚圈永不退流行的經典配色，漆黑加上亮金的五款腕錶，與真皮夾克、正式西裝、獵裝外套或風衣都很速配，立刻為日常打扮增添了時髦元素。五款最受歡迎的腕錶新作－爵士系列36毫米自動上鍊腕錶、爵士系列42毫米自動上鍊計時碼錶、PanEurop腕錶、探險系列石英計時碼錶和探險系列S腕錶，將其精鋼錶殼覆以黑色PVD塗層，配以金色點綴，腕間時時閃耀熠熠光芒。五款腕錶不拘一格地匯集在同一雙色調之下，有一種既低調又受矚目的魅力。金色指針與時間刻度在錶殼和錶盤的黑色啞光表面下格外耀眼。啞光黑或黑金錶帶進一步突顯了巧妙的配色，可按照個人喜好選擇自動上鍊或石英機芯，以及各種錶殼的造型，滿足每個人不同的品味。漢米爾頓黑金系列的光影魅力設計，同時也向品牌與好萊塢數十載的淵源致意。漢米爾頓探險系列（Ventura）面世逾半世紀，始終善於創新。這款腕錶採用創新的電池驅動機芯，結合科幻的錶殼造型，推動了鐘錶與設計的界限。當超級巨星貓王（ElvisPresley）在1961年的電影《藍色夏威夷》（BlueHawaii）中佩戴這款腕錶時，便證明了Ventura就是屬於未來的腕錶！知名穿搭KOL熊澤以一身黑白勁裝，搭配漢米爾頓黑金腕錶分享「曾經覺得腕錶是可有可無的配件，不過隨著配戴漢米爾頓的時間久了，發現腕錶帶來的個人識別度很高，當選擇到對味且具有識別度的腕錶，人們最終對你在穿搭上的品味會有整體正面的好評。」近日熊澤配戴漢米爾頓黑金系列出席各種時尚、藝術表演的場合時，覺得那份「相得益彰、門當戶對、惺惺相惜」的感受特別強烈。
11年來 你跟著這家品牌默默做了這些事你知道你的消費藏了這2個細節嗎？台灣保健品牌─大醫生技，將每一筆消費賦予了公益和環境永續的理念，如於每月提撥一定比例的淨利，來幫助全球兒童的援助，同時也在環保包材上下足功夫，讓顧客在消費的同時，也間接幫助全球兒童的教育與促進環境友善，此舉成立11年來從不間斷。大醫生技品牌部經理林雅涵表示，自公司2011成立以來，每月都會提撥淨利捐給台灣家扶中心，截至2022為止，在全球已認養超過300位孩子，未來目標將認養10,000名兒童。這筆費用不僅用於孩子們日常的乾淨飲食、醫療外，更重要的是提供教育資源，她也提到，除了實際的金錢援助外，團隊會定期寫信介紹台灣的習俗，並且設計互動信件給孩子們，例如年獸的著色畫、過年的紅包袋等等，除了給孩子帶來一份祝福外，同時也將台灣的人文風情分享給國外的孩子們。相關的孩子往返信件皆定期公開在大醫生技官網，歡迎大家一起關注與閱覽。除了在國際孩童的援助外，針對環境，大醫生技也希望能盡一份心力。林雅涵表示，目前大醫生技的產品包裝有9成以上皆使用FSC認證的紙質，因此可以在紙盒包裝上看見具有FSC的認證標章。FSC中文為「森林管理委員會」，它是一個非營利、非政府、獨立的組織，成立宗旨為維持良好的大自然環境、負責任的經營全球森林，並以森林友善為核心準則，藉此達到生物多樣化的永續目標。林雅涵分享，取得FSC認證，雖然讓包裝紙質成本提高50%，但這個做法不僅能促進森林永續，也能讓每一位大醫生技的消費者，間接成為永續影響力的一份子。無論是飢貧孩子的援助或者是環境的永續，都是全球不斷努力的方向，身為台灣的保健品品牌絕不可獨善其身，希望可以透過大醫生技的先行投身，影響更多保健品品牌一起加入。
今日新增19798例本土、41例死亡！BF.7變異株「超強傳染力1傳18」，醫師籲：中國回台應恢復檢疫措施中央流行疫情指揮中心今（22）日宣布有本土確診19798例，境外移入93例，總共19891例確診（包含41例死亡）。確診人數中，新北市3953例，臺中市2585例，桃園市2181例，高雄市2116例，臺北市2088例，臺南市1602例，彰化縣953例，新竹縣710例，新竹市630例，苗栗縣470例，屏東縣399例，雲林縣374例，嘉義縣287例，南投縣286例，宜蘭縣273例，基隆市239例，嘉義市186例，花蓮縣183例，金門縣113例，臺東縣106例，澎湖縣59例，連江縣5例。
郭台銘嗆爆蔡政府「10萬人狂讚」 謝震武罕說重話：官員鬥雞慣了鴻海創辦人郭台銘日前提及，自己母親已接種3劑BNT疫苗，卻遲遲等不到BNT次世代疫苗，卻慘遭衛福部長薛瑞元狠酸「像是BNT推銷員」，後續郭台銘在臉書上感嘆「廟堂之上，朽木為官；殿陛之間，禽獸食祿」，超過10萬人按讚、上萬人留言。對此，律師謝震武表示薛瑞元「沒必要酸這句」，並說重話直指蔡政府官員平常「鬥雞鬥慣了」，如今郭台銘的重砲發文只是剛好而已。
明年股市漲跌，關鍵就在每股盈餘！美國經濟衰退，各大類股走勢將如何？經歷過烏俄戰爭、聯準會激進升息、中國嚴格實施防疫政策，今年風險與防禦型資產同時遭遇負面衝擊。展望明年，「鉅亨買基金」認為雖然令今年股市大跌的原因已經消失，但經濟衰退與盈餘變化將是左右明年股市表現的新關鍵，挑選股票基金時以主要集中於醫療保健與必需消費類股的基金為首選。
「總統你錯了！」邱顯智秀血淚數據駁「人民感受落差」：根本看錯數字民進黨九合一大敗後檢討聲不斷，總統蔡英文21日宣布，下周將開國安高層會議，她也坦言，各項執政數字表現，與人民實際感受有落差。對此，時代力量立委邱顯智今（21）日提及房價、交通死亡人數等數據，直言並非數字與人民感受有落差，而是沒看對數字，「蔡英文總統你錯了」。
