你應該知道的是：投資獲利困難之處，在於自身心態往往需要反市場操作，與眾人智慧逆勢而行。作者建議，想要避免錯估自身風險胃納，或是避免因不當商品損失重大，就要切記不可粗心大意、太過自信，以及輕信所謂「專家」的意見。
為何投資人會輕易買進不良投資產品，而最終導致喪失全部或損失其大部分本金？上文提及的貪圖豐厚利息而又不用擔心波動風險的心態，只是其中一項原因，除此尚有其他多種因素共同或分別促成其發生，以下擬將這些影響因素做一歸納*：
掉入投資陷阱的原因
1.很是誘人
「只要你將錢放入這項投資，這每年每月的利潤就是你的了。」或是「看囉！輕鬆賺錢又自在！」你的期望與貪婪蒙蔽了你的判斷，你心中暗自思索著：「沒有壞處，我可以在那兒與大戶一齊玩。」當你這樣想時你並沒有看到陷阱。若你能夠避免當場做決定，而暫且將這些誘人的話冷靜思考數天，你將會了解，若接受該項投資則成功的機會將會很微小，此外你也可能會想到陷阱。
2.太信任專家
若有一位來自信譽良好的保險公司推銷員告訴你，你應撥出養老金的部分或全部來買他推薦的產品時，你應相信他嗎？或是若有一位不熟悉的股票經紀人在週末研討會上熱心向你推薦股票，你應立即去買它嗎？這些事情生活在今天的社會是很常遇到的。許多人因為本身缺乏專業知識，以致容易相信眼前這位看起來像專家的人之言論，結果往往後悔無及。
3.粗心大意
在投資之前若你無法做到合理地評估市場及股票基本面，卻又完全相信投資顧問的片面之辭，那就是粗心大意。大部分的投資顧問或基金經理都具有高度的專業知識，不會輕易讓你損失錢。但他們所倚賴的都是過去那一套行之有效的方法，例如在組合中買進指數基金並持之長久，以期待好回報，這種被動與從眾策略在牛市被證明是一個適當的策略，但這種策略在目前（2015年7月）牛熊不定的情況下就未必是一項好策略。
除此，基金經理人既然買進指數基金，他們通常不會花時間去檢核各個成份股的基本面，而這種態度可能會影響其整體投資組合策略的合理性。因此在無法判定眼前這位投資顧問的可靠性之前，即將自己的資金完全託付給他，實非善策。
4.固執己念
往往地，一旦投資人接受一種直觀的信念，並認為它是對的，以後就很難去改變自己的想法。例如若一開始投資即學習以技術分析來分析股市，大部分的這些人從此即成為技術分析派，而很難將基本分析整合入其研究領域。往往地，有些投資人也可能主動去尋求一些能證實其財務見解或策略的資訊，如果這些資訊與其想法吻合，他們即相信資訊是正確的，此後再也不會去求證這些資訊的真偽。
特別地，若投資人已買進某種股票，且已從中得到好處，當然就更不可能去尋求一些可能駁斥舊有資訊的新資訊，他們認為只要市場上漲該股票一定會跟著上漲，或是若市場下跌它也會跟著下跌。總之，在固執己念下任何其他負面的資訊都會被疏忽。 （相關報導： 達到財務自由要多少錢才夠？過來人道出真實數字，做好資產配置還能賺更多 ｜ 更多文章 ）
更糟的是，絕大多數人往往會創造一些能讓自己快樂的錯覺泡沫，他們會沉溺於各種認知的弱點而不自知。選擇性地認知使他們只看得到符合自己先入為主觀念的事物及現象，這比專門尋求正面資訊或不願尋求反面資訊的心態更為可怕，因「尋求」的心態只是基於一種幻想，而「創造」的心態則是主動打造錯覺泡沫，雖然如此但兩者都是選擇性認知，它們都會導致相同的失敗後果。
