專家提投資三策略 助民眾理財利上加利

2020-07-27 11:30

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台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議民眾調整股利投資運用策略,分別為「運用固定收益降波動」、「活用投資保險增保障」及「善用海外資產添報酬」。(資料照,台新銀行提供)

台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議民眾調整股利投資運用策略,分別為「運用固定收益降波動」、「活用投資保險增保障」及「善用海外資產添報酬」。(資料照,台新銀行提供)

近期是台灣股市股利發放旺季,但今年因疫情造成金融市場動盪,企業發放股利態度偏向保守,預估今(2020)年度台灣上市櫃公司發放的股利總額約新台幣1.36兆元低於去(2019)年水準。許多民眾偏好領股利並且持續存股領息,面對金融市場震盪及股利縮水,存股同時應做好後續理財規劃。台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩建議民眾調整股利投資運用策略,才能長線布局穩健獲利,該行理財規劃專家團隊提供三招投資策略「運用固定收益降波動」、「活用投資保險增保障」及「善用海外資產添報酬」供民眾參考因應。

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善用類全委保單配置台股投資,有望讓稅賦降低

盛季瑩說明,由於全球貨幣環境持續寬鬆,海內外公債殖利率持續走低,過往偏好存款收益進行退休規劃的民眾,近年來紛紛轉為存股投資。然而股市波動不小,民眾若單獨以股票做配置,恐使資產部位蒙受較大的波動風險,好的資產配置應當要有股有債,而債券相較於股市,具低波動、與股市表現相反等特性,受股市下跌影響程度較低。建議可運用固定收益降波動,其投資策略可採長期投資累積金流方式,保守者選擇高評等債券增加抗波動力;穩健者可選擇高收益債、新興市場債放大金流收益。

此外,此次疫情不僅重挫金融市場,也喚起民眾對於人身與醫療保障的重視。盛季瑩建議民眾亦可活用投資保險增加保障,不妨藉此機會審視個人保障缺口,若民眾希望兼顧投資與壽險保障,在考量自身風險承受度後,可選擇將股利投入兼具壽險保障與投資功能的投資型保單,同時兼顧金流需求和壽險保障。另一方面,民眾可能面臨台股股息併入綜合所得稅課稅,或以28%稅率分離課稅的問題。

適時分散布局到全球市場及其他產業

盛季瑩補充,民眾可藉由今年報稅資料,審視未來是否有稅賦規劃空間,或利用投資險連結類全委保單方式,將股息金流轉換為保單撥回,讓稅賦透過合理規劃降低負擔。尤其特別是偏愛台股投資的民眾,可以善用類全委保單配置台股投資,有望讓稅賦降低,進一步增加稅後實際金流收益。

對於偏愛投資股票的民眾來說,盛季瑩也建議可善用海外資產添報酬,可以考慮將所領取之股利,分散投資到海外市場,適時分散布局到全球市場及其他產業,除可以避免台股單一市場風險集中度外,也可以兼顧各股市與產業的輪動機會以提升投資績效。

儘管目前金融市場漲勢強勁,盛季瑩提醒民眾仍需留意國內外金融市場風險,若投資海外股債標的,除了換匯將產生匯兌風險外,若有資本利得或利息收入將產生海外所得,也需多加留意相關風險與稅負。台新銀行理財團隊隨時關注市場趨勢適時提供投資策略供民眾參考及運用,致力成為民眾投資理財的智慧好夥伴。

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