勞退自提6%划算嗎？月薪4萬竟能多存375萬！專家曝「3大隱藏優勢」還能合法節稅
勞退自提可節稅又能強迫儲蓄，自提人數已突破151.9萬人。（示意圖／AI生成）
相信不少讀者聽過「勞退自提」，但不一定曉得這是什麼意思，而且也不確定是否划算？以下介紹：
依據《勞工退休金條例》（勞退新制）規定，雇主每月必須為勞工提繳薪資6％的退休金，存入勞工退休金個人專戶，並由勞動部勞動基金運用局統一管理，屬於個人帳戶制，而且就算公司倒閉也不影響這筆資金，離職後也仍會持續管理與累積。除此之外，員工本身可以按月再自己提繳1∼6％不等的退休金。
早期政府代操基金效益不高時，多數民眾不願提撥，因為認為每月開銷都不夠用，並沒有多餘的閒錢去準備未來。
但根據目前勞動部公布資料顯示，截至2026年5月，台灣勞退新制自願提繳的人數已突破151.9萬人，創下新高，整體自提率達19.32％。這樣的提撥比例主要是因為近年政府代操績效不錯，所以增加民眾提撥意願，以下是勞退自提的優點：
勞退自提的優點
事實上勞退自提的好處除了可以透過政府幫忙理財，還包括合法節稅、強迫儲蓄和參與投資分配：
優點1. 合法節稅
自提金額不會被計入當年度薪資所得課稅，也設有最低收益保障機制，是一個具有節稅與強迫儲蓄兩優點的機制。
優點2. 保障收益
勞工退休金從開始提繳日至依法領取退休金的那一天為止，其收益不會低於當地銀行兩年期定存利率的收益，如果不足將由國庫補足，因此具有保障收益的特點。
優點3. 參與投資分配
勞退自提的金錢會交由勞動基金運用局統籌運用，政府會投資國內外股票、債券等資產，並依照績效分配收益，讓退休金增值，是穩健的理財方式。
勞退自提VS.自己投資
或許有投資人會問：「我自己投資，不是比勞退自提6％更好嗎？」思考這個問題之前，應該先檢視自己的理財習慣，理論上對於追求長期投資報酬最大化，而且能夠找到合適標的、能不畏市場波動，更可以在大跌就大買的投資者而言，自己主動投資的確比勞退自提好，然而多數人收到薪資後，有可能將原本要投資的錢拿去吃喝玩樂，不知不覺子彈越來越少，也無法大筆投資。
因此對於沒有健康理財觀念的人而言，勞退自提或許是個不錯的方式，當薪資尚未入帳就已經提撥完畢，可以幫助節稅又強迫儲蓄；此外，如果屬於高收入族群，稅率較高，更適用於勞退自提，節稅效果會再被放大，優點可說是相當多。
圖以月薪40,000元，現年35歲、預計再工作30年，65歲退休的上班族試算勞工個人退休金，試算結果為：
- 只有雇主提撥，預估可累積退休金及收益：3,749,935元
- 有雇主提撥、自提6％，預估可累積退休金及收益：7,499,871元
近年來，台股大漲，有些不買股投資的人表面看起來未受益，但其實存在政府的另一個帳戶也有所增長，所以台股大漲，幾乎多數民眾都受益，是相當實在的理財方式喔！
作者介紹｜鍾國忠
30年王牌分析師，外號鍾大膽，憑藉逆市場心態的推理，一次次鐵口直斷、大膽預判的表現下，預測貼近大盤，吸引大批粉絲，因此被取名為「鍾大膽」。歷經股市4,500點至48,000點，期間經歷多次金融海嘯式的重挫，一路從日盛投顧襄理升至日盛投顧總經理，現為盈利投資公司董事長。透過長期觀測股市，理出一套明確可複製的投資方式，不受多空行情限制，擅長實戰操作、股票健檢與智能投資。
人生座右銘為「正心、正念、正能量」。不論是面對投資或是身心靈，都要保持正向思維，以七字箴言「人生觀化人生關」提醒自己人生觀如何就會決定個人的人生關卡，期許自己也致贈讀者。
- 日盛投顧總經理（日盛投顧成立38年來唯一由基層升任至總經理）
- 投信投顧公會委員
- 天富投顧研究部經理／天富周刊總編輯
- 東森、非凡、TVBS等財經節目固定來賓
- 財訊、SMART等出版社證券講師
- 台北社區大學證券講師、台北市仁愛國中家長會等學術單位受邀講師
- 香港鳳凰衛視電視台固定call-out台股行情分析
- 台北市東鴻扶輪社第9屆社長（2022～2023年度）
- 台北市自強獅子會第50屆會長（2024～2025年度）
- 政府代操基金股市投資諮詢
- 工商、經濟與鉅亨網等股市財經專欄主筆
- 2021年投顧AI魔球選股獲得國家品牌玉山獎
- 證券分析師／中國大陸理財規劃師
- 不動產交易員資格
- 盈利投資公司董事長
- 《鍾大膽週報Weekly》主持人之一
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台灣知名夜市確定都更！60年歷史不再「整排老屋全拆掉」，38億鉅額改建雙塔大樓台北南機場夜市以平價小吃與老字號美食聞名，隨著周邊老舊住宅陸續推動都市更新，商圈也將迎來新的變化。2024年0403花蓮強震後，當地部分老宅出現結構受損情形，加速整宅更新計畫推進。目前南機場都更共分為7個單元，其中位於夜市核心地段的單元3、單元4已完成簽約，單元5也進入招商階段，讓山內雞肉飯、阿亮水餃、芋頭大王、臭老闆現蒸臭豆腐等知名店家未來的營業安排受到關......
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【新新聞】藍白要老人小孩免繳健保費 前健保署長直指「拿健保當福利發」要講清楚錢從哪來在藍白兩黨全力推動下《老人福利法》日前三讀通過，年滿65歲以上且近1年所得稅率20%以下者免繳健保費，但執政黨認為這樣會破壞健保最重要的量能付擔精神，行政院對新定條文至今也沒有副署的動作。前健保署長李伯璋接受訪《新新聞》專訪表示，事實上在這之前，各縣市政府對老人健保費早有條件不一的補助，此次在野黨的修法只是徹底「甩鍋」給中央。而中央與其無限期擱置此法，不如跟民眾講清楚，「社會保險」與「社會福利」的不同；老人免繳健保費既是社會福利，就應尋找穩定的社福財源編列預算，讓民眾安心。
