「一毛錢都不留給孩子」70歲夫妻存了一輩子，退休後卻決定把錢全部花在自己身上

辛苦工作、存錢一輩子，退休後好不容易累積一筆資產，許多父母第一個念頭仍是「能留多少給孩子」。日本一對年近70歲的夫妻原本也是如此，明明擁有4200萬日圓金融資產、房貸早已繳清，每個月領到的年金甚至還能繼續存錢，兩人卻始終捨不得享受。直到妻子提出想出國旅行，夫妻第一次認真問孩子「錢要不要留給你們」，得到的答案，才讓他們開始重新思考：存了一輩子的錢，到底是為了留下，還是為了過好自己的晚年？

據日媒《THE GOLD ONLINE》姊妹網站《資產形成Gold Online》報導，這對夫妻最後決定，不再把「留下遺產」當成退休生活的前提，而是開始把辛苦累積的資產，用回自己身上。

故事主角是住在東京都的71歲田中茂與69歲妻子惠子，兩人皆為化名。田中過去長年擔任上班族，65歲退休，妻子也曾長期兼職，如今夫妻兩人都已離開職場。兩人的退休生活其實相當安穩。包含退休時領取的退職金與存款在內，夫妻共有約4200萬日圓金融資產，每月年金合計約28萬日圓，扣除相關費用後實領不到24萬日圓；目前居住的房子也是自有住宅，房貸早已全部繳清。更特別的是，夫妻每月生活費大約只有15萬日圓，因此退休之後，仍能從年金中繼續存下約8萬至10萬日圓。

對許多人而言，退休後開始動用過去的存款再正常不過，田中夫妻卻剛好相反。即使收入已經從薪水變成年金，兩人依然維持多年養成的節儉習慣，帳戶裡的錢甚至還在增加。原因就在兩名已經成家的孩子。夫妻一直認為，孩子未來可能還有買房、養育下一代等支出，既然自己還過得去，錢自然能多留一點是一點。因此即使手上已有數千萬日圓資產，他們想到的仍不是退休後想做什麼，而是「還能再替孩子留多少」。

田中夫妻年輕時忙著工作、照顧家庭，很少真正安排只有兩人的長途旅行。退休之後，妻子看到身邊朋友陸續出國遊玩，也開始希望趁兩人身體還走得動，一起到海外看看。但丈夫聽到後，最先想到的卻不是去哪裡，而是錢。如果現在拿一筆錢去旅行，帳戶裡的資產就會減少；資產減少，也代表以後能交到孩子手上的錢變少了。這個念頭一直卡在他心裡。

最後夫妻乾脆直接問一雙兒女，希望知道孩子究竟怎麼想。結果長子並沒有要求父母替自己留下一筆錢，反而告訴他們「不用勉強留給我們」，也坦言自己這一代其實沒有那麼寬裕，希望父母先把自己的晚年安排好；女兒的反應也相似，認為父母自己賺來的錢，本來就可以花在自己身上。直到這時，田中才第一次意識到，多年來認定的「替孩子著想」，未必就是孩子真正想要的東西。父母想把錢留下來，和孩子希望父母把錢留下來，其實是兩回事。 （相關報導： 不是勞保勞退！勞工常忘有第3筆退休金「每年多領8萬元」，在職也能申請、資格方式一文看 ｜ 更多文章 ）

夫妻後來真的安排了第一次海外旅行。目的地選在韓國，因為兩人平時會看韓劇，對當地並不陌生。過去每花掉一筆比較大的錢，田中心裡總會浮現「這些錢原本可以留下來」的念頭，但這趟旅行結束後，他第一次開始期待下一次旅行。夫妻也把沿途拍下的照片拿給孩子看。

兒女看到父母玩得開心，沒有責怪兩人亂花錢，反而感到放心。原來孩子早就注意到，爸媽明明經濟狀況沒有問題，生活卻始終過得非常節省，也曾擔心兩人把自己逼得太緊。對夫妻而言，這趟旅行真正改變的，不是帳戶少了多少錢，而是他們開始接受：花錢享受退休生活，並不代表虧欠下一代。

有了第一次之後，夫妻對資產的看法也慢慢發生變化。田中不再把每一筆支出，都看成是在減少孩子未來能拿到的遺產。兩人甚至開始討論是否要搬家。

目前居住的房子對夫妻而言已經太大，二樓幾乎很少使用，而且距離車站還有一段距離。現在還能自由行動或許問題不大，但隨著年紀增加，上下樓梯、外出買東西、搭車就醫，都可能逐漸成為負擔。因此夫妻開始考慮，與其為了完整留下現在這間房子，勉強自己一直住到晚年，不如趁還有能力決定時，把部分資產用在更方便、更適合老後的生活環境。以前，他們想的是「能留下多少就留下多少」；現在則開始把焦點放回自己接下來怎麼生活。

不過，夫妻所說的「不把錢留給孩子」，並不是打算把4200萬日圓毫無計畫地花完。兩人仍會預留疾病、長期照護，以及未來其中一人先離世後，另一個人繼續生活所需的資金。改變的是，夫妻不再因為「這些錢以後要留給孩子」，就拒絕所有自己想做的事。

田中也提到，過去之所以一直覺得父母理所當然應該替孩子留下些什麼，部分原因是自己當年也曾從父母手中繼承財產。到了自己的晚年，他才慢慢接受，父母有父母的人生，已經成年的孩子也有自己的人生。

田中夫妻能做出這項選擇，也和兩人本身的財務條件有關。日本總務省統計局2025年《家計調查》顯示，65歲以上、只有夫妻兩人的無職家庭，平均每月可支配所得約22萬1544日圓，平均消費支出則約26萬3979日圓，每月收支差額約為負4萬2434日圓。

換句話說，平均而言，退休夫妻單靠每月可支配所得，未必足以支應全部生活開銷，仍可能需要動用過去累積的資產。田中夫妻則擁有4200萬日圓金融資產、自有住宅且沒有房貸，加上每月年金收入高於目前生活支出，因此比一般退休家庭更有餘裕重新安排晚年資產。對存了一輩子的人而言，存錢往往早已成為習慣。到了人生後半場，真正困難的或許不是再多存一點，而是第一次承認，這些錢除了留給未來，也可以拿來過正在發生的生活。

參考資料： （相關報導： 不是勞保勞退！勞工常忘有第3筆退休金「每年多領8萬元」，在職也能申請、資格方式一文看 ｜ 更多文章 ）

• 《資產形成Gold Online》〈「子どもに1円も残しません」〈資産4,200万円・年金月28万円〉70代夫婦、老後になって「お金は自分たちで使う」と決めたワケ〉
• 日本總務省統計局《家計調查報告〔家計收支編〕2025年平均結果概要》