在台灣的退休制度中，勞退新制與退休金幾乎是每位上班族最直接會接觸到的退休資產來源。勞動部提醒，若希望在退休後擁有穩定現金流，規劃不應等到離退前才開始，而是要在在職期間逐步累積。官方強調，勞退新制同時具備「保本、保息、保證有」的制度特性，而當勞工願意啟動「自願提繳退休金」，等同於善用薪資中的一部分提前儲蓄，可為未來建立基本而長期的退休安全墊。這項制度的核心價值在於強化個人的退休金來源，而非僅依賴政府或子女。
有多少人正在自提勞退新制退休金？哪些族群參與度較高
從2025年1月至10月，勞動部統計顯示，自願提繳退休金的勞工增加人數已逼近15萬人，甚至超過歷年全年增加人數，代表自提退休金的觀念正在普及之中。值得注意的是，女性勞工的參與度更高，女性比例達52.35%，男性則為47.65%。在退休金制度層面，女性普遍具備較高的退休風險，如平均壽命較長及家庭照護中斷職涯等因素，使得女性對於穩定退休金來源的需求更高。官方數據也指出，新加入自願提繳的勞工中，有高達95%選擇提繳法定最高上限6%，顯示對勞退新制與退休金制度的信任程度正在提升。
中年才加入勞退新制來得及嗎？退休金能累積多少？（案例一）
針對許多勞工擔心「中年才開始準備退休會不會太晚」，勞動部舉出具體案例。年約50歲的菲姐（化名）在勞退新制上路前即在職，有14年舊制年資，並在94年7月1日起改選勞退新制。自96年起她開始自願提繳退休金，目前每月工資約7萬元，新制個人專戶已累積約190萬元，而舊制退休金則接近200萬元。更重要的是，新制退休金會持續隨工作年數成長。
勞動部使用「勞工個人退休金試算表」進行推算，假設薪資年成長率1.44%、勞退新制基金收益率6.42%，若菲姐工作至65歲並持續自提，新制退休金可望累積762萬餘元。再加計退休時舊制退休金約238萬元（推估當時月薪約8.5萬元），新舊制退休金合計「將累積千萬元」。菲姐回顧過去的選擇時表示，當年改採勞退新制且持續自提是正確決定，對政府提供的退休金制度具有信心。
提早投入勞退新制效果差多少？退休金累積破千萬的可能性（案例二）
另一名勞工龍哥（化名）則屬於從一開始就按制度自提的族群。龍哥今年約45歲、勞退新制提繳年資已達20年4個月，自勞退新制上路起即採6%自提，過去20年間的平均提繳工資約4.4萬元，目前月薪約4.8萬元，個人專戶累積餘額約216萬餘元。官方以相同薪資成長與收益率進行試算指出，若龍哥持續工作到65歲並維持自提6%，退休時專戶餘額將累積達到約1,065萬元。這個案例顯示，勞退新制與退休金的威力是在長時間的制度累積之下顯現，而非短期暴衝，提早開始的複利效益尤其明顯。
勞退新制退休金要怎麼領最划算？何時提出申請？流程需怎麼走
面對退休金的提領方式，多數勞工在接近65歲前才會開始詢問「該怎麼領才最划算」。勞退新制的退休金規劃可透過薪資有效累積，在符合年齡及提繳年資後即可申請。對一般受僱者而言，有意願自願提繳者可直接向雇主提出，由雇主向勞保局申報。勞動部提醒，勞工可善用「勞工個人退休金試算表」預先評估退休金累積與每月可領金額，以便掌握未來財務狀況，提早建立退休安全線。 （相關報導： 新制勞退基金狂賺9762億！每人平均分紅50400元，何時領錢/誰可領？帳戶查詢步驟一次看 ｜ 更多文章 ）
整體來看，勞退新制與退休金制度能否轉化為長期穩定收入，關鍵不在單一年份的投報，而在於持續提繳、提早參與與制度安全性。對中年起步者而言，仍能透過自提補上不足；對早期投入者而言，能藉複利推動資金成長，使退休金資產達到破千萬等級。
