勞保繳一輩子，36萬勞保年金卻領不到！達人試算最佳請領方式， 加碼1招「多領14萬元」

勞保保險人身故，家屬在選擇請領時，務必進行試算，才能確保能夠擇優請領。根據專家分析，本人生前一次領取退休金與家屬繼承請領相比，差異非常大，一次領取因多出10個基數，年金能增加36萬元，更重要的是，若在保狀態下死亡，家屬還可額外領取3個月的「勞保家屬死亡給付」，若配偶子女等繼承人代表的最高投保薪資為上限4.58萬元，可再多領13.74萬元，對家屬來說是一筆不小的額外收益。

勞保達人張秘書於YouTube頻道「勞工朋友的秘書~張秘書」中分享了一個案例，55歲的PP勞工擁有32年勞保年資，並在過去3年中最高投保薪資3.6萬元。由於早年家境困難，PP很早便進入職場，幫助家裡分擔經濟負擔，婚後，她與丈夫一同擔起家庭責任，並且多方兼職賺錢，平時沒有定期做健檢，然而，最近她感到身體不適，就醫檢查後發現自己罹患肝癌末期，醫生告訴她後續情況不容樂觀，因為預感自己時日不多，PP急忙請家人聯繫張秘書，想要了解自己應該在生前辦理一次領取，還是由家屬在自己去世後請領比較好。

若勞保保險人身故，家屬一定要記得試算，選擇最有利的請領方式。張秘書強調，本人生前一次領取與家屬繼承請領的金額差異不小，最大區別在於「勞保家屬死亡給付」，並建議按照三個步驟來試算，幫助釐清最適合的選擇。

步驟1：確認遺屬年金請領資格

首先，要確定是否符合請領遺屬年金的條件。PP的父母已過世，遺屬範圍僅剩配偶及兩名成年子女，然而，由於配偶本人投保薪資已達4.58萬元（最高級距），且勞保年資長達40年，可請領的年金金額已非常高，因此不適合領遺屬年金。

步驟2：計算「家屬死亡給付」請領金額

PP屬於在保期間死亡，根據規定，家屬可請領投保薪資×35個月的死亡給付，因此可領126萬元（3.6萬元×35個月），不適合再請領遺屬年金。

步驟3：試算「本人一次領」金額

PP若選擇60歲前一次領退休金，其年資上限為30年，雖PP實際年資32年，但有2年不計入，因此可得162萬元（3.6萬元×45個基數）與死亡給付126萬元相比，多出36萬元。

此外，由於PP符合一次領條件，生前辦理後等於退休退保，並請領勞保老年給付，若PP在年金請領後身故，配偶與子女仍可請領家屬死亡給付，而此部分將由投保薪資最高者代表請領，可得13.74萬元（4.58萬元×3個月 ）。

張秘書提醒，如果勞保被保險人生前未辦理一次領，而是身故後由家屬申請，就會變成「領取差額金」的概念，這代表家屬只能領取一次領的金額，但如果家屬有請領家屬死亡給付，則該金額需要從一次領金額中扣除，直接影響總領取金額。

她表示，許多網友曾遇過類似情況，像是先前有一位網友的母親符合一次領資格，但家屬不知情，先申請了9萬元死亡給付，導致勞保局在撥款一次領金額時直接扣除該筆金額，因此，她提醒大家要了解自身權益，避免不必要的損失。 （相關報導： 勞保年資滿30年，該選一次領還是月領？專家揭最佳請領方式 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／林俐