勞保年資滿25年一次領虧大了？內行試算最佳請領方式，退休沒工作比別人多領265萬元 | 王浩三

許多勞工辛勤工作累積了幾十年的年資，當勞保年資滿25年準備退休時，常面臨關鍵難題：老年給付到底該「一次領」還是「按月領」？依照請領管道與年限不同，最後拿到手的總金額竟能相差超過265萬元。

勞保滿25年一次領：年滿50歲即可申請，但喪失月領資格

依據《勞工保險條例》規定，只要年滿50歲且勞保年資累計滿25年，就符合申請「一次請領老年給付」的條件。其給付金額是以「退休前3年平均月投保薪資」乘上給付月數計算，上限最高為45個月。

舉例來說，以最高級距45,800元來計算，若陳先生在50歲時累積了25年年資，選擇50歲退休可一次請領約160.3萬元。

優點：能立即拿到一大筆可靈活運用的資金，適合急需現金周轉或規劃專項用途的勞工。

缺點：一旦選擇一次領取，未來即便重返職場，也僅能參加「職災保險」與提撥「新制勞退」，並會徹底喪失日後月領勞保年金的資格。此外，資金若缺乏妥善規劃容易快速耗盡，也難以抵抗長期通貨膨脹的侵蝕；若領取後不幸離世，未用完的款項則將列入遺產處理。

若陳先生選擇不提早一次領，而是繼續工作投保至65歲再請領勞保年金，累積年資將達40年，同樣以最高級距45,800元來計算，累計總額可望超過400萬元。

總領取金額：以平均壽命80歲（領取15年）計算，每月可領：約28,396元，累計總額可達約425.9萬元。

優點：提供退休後源源不絕的穩定金流，有效避免一次拿到大筆資產後迅速花光的困境，同時，勞保年金設有隨消費者物價指數（CPI）調整的機制，能發揮抗通膨效果、維持購買力，對追求老後生活穩健的勞工而言，按月請領具備更長遠的保障效益。

缺點：退休前可彈性調動現金流較少。

兩者差異：相較於50歲一次領的160.3萬元，兩者總額相差超過265萬元。
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比較項目	50歲申請（一次請領）	65歲申請（按月請領）
請領方式	一次性領取老年給付	按月請領勞保年金
累積年資	25年	40年
投保薪資假設	最高級距 45,800元
請領金額試算	約 160.3 萬元（一次入帳）	每月約 28,396 元（以平均壽命80歲計15年，總領約 425.9 萬元）
總領金額差距	約 160.3 萬元（一次入帳）	較50歲一次領多領超過 265 萬元
優點	可立刻取得一筆大額資金運用資金調度彈性高	提供穩定現金流具物價指數（CPI）調整機制可抗通膨
風險與限制	喪失日後月領資格資金易快速耗盡或受通膨侵蝕再就業僅能投保職災保險與新制勞退	需持續工作投保至法定年齡，前期無大筆現金可動用

責任編輯／李伊晴