勞退金自提數破10%!退休金融商品受存股族高度關注

2021-01-13 09:45

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元大台灣高股息優質龍頭基金繼2020年10月首度月配息後,首度年終配息預計今年1月15日發放,當次月配息與年終配息之合計配息金額達0.8512元,配息率約9.25%。(取自Google Map)

元大台灣高股息優質龍頭基金繼2020年10月首度月配息後,首度年終配息預計今年1月15日發放,當次月配息與年終配息之合計配息金額達0.8512元,配息率約9.25%。(取自Google Map)

勞退金自提人數破10%!顯見國人退休理財意識提高,國內少見的退休金融商品亦受到市場高度關注,其中又以「元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)」為台股基金規模最大,其繼2020年10月首度月配息後,首度年終配息預計今年1月15日發放,當次月配息與年終配息之合計配息金額達0.8512元,配息率約9.25%(註1),投資人提前收到年終大禮。

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註1:配息率計算方式為年終配息之配息率加月配息之年化配息率;年終配息率公式為:每單位配息金額÷除息日前一日淨值x100%;月配息之年化配息率公式為:每單位配息金額÷除息日前一日淨值x12x100%。

近年來國人對於退休議題愈發重視,根據勞保局統計,截至2020年10月,勞退新制自提人數達71.1萬人,比重首度突破10%,元大投信研究團隊表示,雖然國人對於退休保障意識逐漸提高,但仍有不少人沒有投資習慣,可能與薪資扣除必要開支後所剩無幾、缺乏理財觀念或認為距離退休還久、無迫切理財需求等因素有關,但其實不論任何族群,建議都應儘早進行退休理財規劃。

退休族首重穩定現金流,然而全球央行大行寬鬆政策,低利率環境下,將壓抑金融商品的利率表現,公募基金龍頭-元大投信為提供投資人更好的解決方案,特別為退休族量身打造退休金融商品-元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)。

該基金不僅挑選兼具高成長力與高股息之龍頭企業,因此支撐力與修復力十足,更特別規劃每月配息(註2)與年終配息(註3)機制,年終配息來源為資本利得,月配息則將領取之持股企業股息,規劃為12等分,於未來12個月配發,有助退休族預估未來12個月享有之現金流。

註2:元大台灣高股息優質龍頭基金基金持股之股利配發時間及金額視各別企業而定。主要來自於「高股息優質龍頭」企業發放的現金股利於累積一段期間後,分為12個月,每月分配給投資人。另每月之收益分配係以本基金B類型受益權單位投資於中華民國境內所得之現金股利、利息收入、已實現股票股利、子基金收益分配及收益平準金等收入扣除應負擔之費用後之可分配收益且不需扣除已實現及未實現之資本損失,每月收益分配金額不必然相同。

投資人每年除了共可領取12次月配息外,每年1月時更可望加碼領取年終配息(當次配息金額包含1月之月配息與年終配息),獨特的配息機制,讓退休族透過理財計畫即可享有現金流,即便不上班仍可每月領有息收,並享有加碼年終獎金的機會。

註3:資本利得年分配係以元大台灣高股息優質龍頭基金基金B類型受益權單位投資於中華民國境內所得之已實現資本利得扣除資本損失 (包括已實現及未實現之資本損失 ),並扣除應負擔之費用後之可分配收益。

元大龍頭基金(不配息型)今(13)日亦傳出佳音,隨著台股上攻淨值也連帶上漲,以13.51元再創新高,對IPO期間每單位10元申購的投資人而言,獲利率逾35%;建議尚未有現金流需求的年輕族群可優先選擇不配息型級別,有助快速累積資產;有配息需求的投資人則可選擇配息級別,享有穩定現金流。

註4:元大龍頭基金(配息型)預計將於1月15日配息,以IPO期間每單為10元計算,配息率高達12.2%。

若是即將進入退休階段,或已經退休的族群,因獲取現金流的需求較為急迫,若沒把握單筆進場的時間點,仍希望透過分批佈局、分散進場時間的投資人,則建議將定期定額的金額或頻率提高,可加碼至每周扣款一次,或是每日扣款,不僅有助大筆資金快速進場,還可分散進場時間,不錯失台股成長機會。

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