從前端預防到精準用藥一次到位，女性防癌保單必學搭配術！

據衛福部癌症報告顯示，在女性十大癌症中，逾四成為婦科癌症。現代女性在經營家庭、投入職場的同時，也面臨婦癌的威脅，因此迫切需要透過防癌險「主約＋附約」的聰明規劃，及早從預防端到治療端打造最強的保障後援。

女性是台灣進步與發展中，一股不可或缺且極具影響的力量。她們在家庭、職場、社會撐起一片天，卻也往往忽略自身健康及癌症威脅。

根據衛福部2023年癌症報告統計，乳癌不僅連續21年高居女性癌症首位，罹癌年齡也日益年輕化，且乳癌、子宮頸癌、卵巢癌等婦科相關癌症，共占女性十大癌症比重逾4成。

在婦癌進逼下，女性尋求特定保障的保險商品，但多數人卻不知道該如何選擇及搭配，才能將有限的保費花在刀口上，建構真正完整的防護網。此外，台灣人壽也發現市面上的癌症險，未必針對女性常見癌症部位、婦科手術、術後療養及健康管理需求來設計，因此，現代女性更需要一套貼近自身風險特性的癌症保障方案。

為此，台灣人壽為女性推出專屬的「鳳守愛防癌定期健康保險」（簡稱「鳳守愛」），並依照女性罹癌的不同階段來規劃保障。

台灣人壽商品精算處協理吳紹銘指出，「鳳守愛」從預防、早期檢測到治療，全程溫柔陪伴女性防癌、抗癌，包括在罹癌前，透過健走、運動、健檢、癌篩或疫苗接種等外溢機制，鼓勵保戶及早建立預防與定期檢查習慣；罹癌時，以初次罹患癌症一次金，協助保戶準備治療初期所需資金，並自第二保單年度起，針對女性特定部位癌症（重度）加碼給付，讓女性在面對特定癌症時，能有更充足的治療準備與資金彈性；罹癌後，則以特定手術醫療保險金及療養保險金，協助支應手術、休養、營養補充、回診追蹤及照護安排等費用。

「鳳守愛」採用主約設計，減少附約因其他非癌症主約中斷而斷保之痛點。「這張保單適合希望及早建立女性癌症保障的年輕女性，也適合在工作與家庭之間承擔多重角色、希望把保障提早規劃完整的女性。」吳紹銘強調，若平時生活忙碌、壓力較大、作息不規律，或有缺乏運動、吸菸、飲酒等習慣的女性，更應提高警覺，及早把女性癌症保障納入規劃；另外，台灣人壽保險商品中，除了「鳳守愛」為女性健康打造最強後援外，也推出業界首創「類實支定額」新型態癌症險──「藥安心一年定期癌症精準醫療健康保險附約」（簡稱「藥安心」），針對基因檢測及標靶藥物理賠，全面打造抗癌後援站。

吳紹銘表示，近年癌症治療不再只有手術切除、化學治療或放射線治療，已進一步使用標靶藥物，導致醫療支出明顯提高，以常見癌症標靶藥物為例，女性乳癌標靶藥物一年費用約70至80萬元、肺癌約90至130萬元、大腸直腸癌約100至240萬元。 （相關報導： 腸病毒71型來勢洶洶！台中腸病毒疫苗補助最高近萬元，申請資格、施打地點一次看 ｜ 更多文章 ）

且依照傳統癌症險的給付模式，一次給付型的癌症險雖能解初期的燃眉之急，但在動輒百萬元的基因檢測與標靶藥物面前，資金往往迅速見底；而傳統醫療險雖涵蓋住院、手術與化療，但現代癌症治療大量轉向門診追蹤與標靶用藥，其中未獲健保全面給付的項目，形成病患沉重的自費痛點。

針對上述的防護缺口，「藥安心」專為高額自費的基因檢測與標靶藥物而生，所提供的核心保障價值，展現「早期、精準、清楚賠」三大特色：一是「早期」，聚焦罹癌後三年黃金治療期，協助保戶在治療初期就把資源準備到位；二是「精準」，提供罹癌基因檢測，讓癌友精準選擇適合標靶藥物及早控制病情；三是「清楚賠」，也就是標靶藥物依照保單條款約定的給付單價，並按實際用藥日數及劑量核算給付金額，讓保障範圍與理賠方式更清楚明確。

「隨癌症治療趨勢轉變，癌症保障若能把基因檢測與標靶藥物需求一併納入，整體抗癌後援站才會更完整。」吳紹銘強調。

另外，隨著台灣女性平均壽命攀升至84.3歲，「長壽」已成必然趨勢。在人生軸線拉長下，吳紹銘提醒女性必須重新審視現有保單的保障效期，是否足以涵蓋未來更長遠的人生歲月。

他表示，檢視癌症保障，建議從「疾病旅程」分三階段布局，首先在預防與早篩期，優先挑選具備「外溢機制」的癌症險，善用癌篩回饋，鼓勵自我健康管理；進入罹癌初期，著重資金調度的彈性，建議選擇提供「初次罹癌一次金」的商品，以從容應對突發開銷；最後則是治療與恢復期，除傳統的癌症醫療保障外，應將基因檢測、標靶藥物等高昂的後續檢測與精準用藥需求一併納入防護網。

如果預算有限，女性建立癌症防護網不求一次到位，可依自身需求，採取「分層建構」策略。吳紹銘建議首重長年期癌症險，像是選擇「鳳守愛」穩固核心保障，確保涵蓋初次罹癌一次金、女性特定重度癌症加碼，以及關鍵的手術與療養給付；待未來資金充裕，再進一步搭配「藥安心」，擴充基因檢測與標靶藥物等進階保障，有效轉嫁高昂的自費醫療風險。

女性癌症保障要兼顧罹癌前、罹癌初期及罹癌後的需求，不僅保障期間要長，保障內容更需跟得上最新治療方式，如此才能完整因應醫療通膨與長壽風險，為自己打造堅實的健康防線。 （相關報導： 腸病毒71型來勢洶洶！台中腸病毒疫苗補助最高近萬元，申請資格、施打地點一次看 ｜ 更多文章 ）