如果退休者一路活到80歲或90歲，因延後申領而增加的金額，累積下來往往比提前領取可觀。此外，延後申領也能提升其配偶未來可領取的遺屬給付金額，進一步保障伴侶的財務安全。
當然，延後申領也伴隨風險。例如：有些人退休後一直靠儲蓄過活，撐到70歲才開始領取社會安全給付，這可能導致過早耗盡存款；若延後申領卻比預期更早離世，其一生領到的總額，反而可能比提早申領還低。
臺灣退休金主要由「勞工保險老年給付」與「勞工退休金（勞退新制）」兩部分組成。
勞保老年給付主要分為月領與一次請領。其中，月領的公式有二，「平均月投保薪資（最高60個月） × 年資 × 1.55％」或「平均月投保薪資（最高60個月） × 年資 × 0.775％＋3,000元」，兩者擇優。65歲即可領取，每提前或延後一年，減領或增領4％，最高20％。
勞工退休金年滿60歲即可領取，年資未滿15年僅可一次領，達15年以上亦可選擇月領。於工作期間，雇主須每月為勞工提繳不低於工資6％的金額，存於勞工退休金個人專戶。勞工亦得自願再提繳部分金額（不超過6％），自願提繳部分可從當年度綜合所得稅中全數扣除。
選擇一次領取勞工退休金者，即領取專戶累積之本金與收益；月領之計算方式為「退休時個人專戶之累積本金與收益 ÷ 期初年金現值因子 ÷ 12個月」，期初年金現值因子由勞動部根據最新的平均餘命表和利率，定期公告。
接下來將從「富者越富」的角度，探討退休規畫中其他幾項重大議題。
在深入探討這個主題之前，我想先對尚未開始規畫退休，或是儲蓄尚不足的讀者說幾句話。先前我們談到金錢所帶來的情緒，意識到自己存款不如預期時，確實令人焦慮不安。也因此，請選擇正確的財務夥伴──一位兼具同理心與專業見解的財務顧問──永遠不嫌晚，但越早開始規畫，複利的力量越強。
在第二章中，我們曾談過「先付錢給自己」的儲蓄策略。上大學時，可以一邊就學，一邊貸款支付學費；開車時，可以一邊駕駛，一邊融資；買房時，也能在居住期間還貸。但唯獨退休，無法在退休後才「分期付款」。因此，務必先為自己存下這筆錢。就像飛機的緊急時刻指示──先為自己戴上氧氣罩，才有能力幫助身旁的人。
許多人擔心退休後資金不足，這是合理的恐懼。根據最新的人口普查資料，約有一半的美國人完全沒有退休儲蓄。過去許多公司提供退休金的時代已一去不復返，年長的美國人中，雖然超過一半擁有退休帳戶，但平均金額僅約10萬美元，遠遠不足以支應退休所需──尤其在人類壽命不斷延長的今日（舉例來說，從1960年至2015年，美國人的平均壽命增加了整整10年）。
富人退休後，也會面臨一些特別的課題。在美國，財務知識始終是一個重大議題──這也是我撰寫本書的原因之一。 （相關報導： 退休要存多少錢才夠用？理財顧問曝：67歲時最好存到「這數字」 ｜ 更多文章 ）
在臺灣，採一次領取者，金額低於「19萬8,000元 × 服務年資」以下者免繳所得稅；超過前述金額，但未達「39萬8,000元 × 服務年資」之金額部分，以半數為所得，申報綜合所得稅；超過「39萬8,000元 × 服務年資」部分，須全數申報綜合所得稅。其中，退職服務年資之尾數未滿6個月者，以半年計，滿6個月者以一年計。
