國民年金/退休金撐不住老後生活！7旬男「月支出32萬」直呼不夠，後悔做2事拖累妻子

在現役時期究竟需要賺多少錢、累積多少存款，退休後才能安心生活？日本媒體針對年金生活進行問卷調查，其中一名住在神奈川縣的72歲男性分享自己的狀況，揭露許多退休族面臨的真實壓力。這名受訪者今年72歲，與68歲的妻子同住，兩人居住在自有住宅。退休前他是企業正職員工，年收入約900萬日圓（約新台幣189萬元）。退休後夫妻兩人主要依靠退休金與過去累積的存款生活。他的資產結構顯示，目前銀行存款約2900萬日圓（約新台幣609萬元），另有約1700萬日圓（約新台幣357萬元）的風險資產，金融資產總計約4600萬日圓（約新台幣966萬元）。雖然這樣的存款規模看起來並不算少，但他仍坦言，實際生活中並沒有想像中輕鬆。

現在每月能領多少退休金？

這名72歲退休族目前每月主要收入是退休金。他的退休金組成包括國民年金6萬7000日圓（約新台幣1萬4000元）、厚生年金11萬5000日圓（約新台幣2萬4000元），以及個人年金保險約5萬日圓（約新台幣1萬500元）。三者合計後，他每月能領到的退休金約為23萬2000日圓（約新台幣4萬9000元）。他的妻子也有年金收入，一年大約78萬日圓（約新台幣16萬4000元），平均每月約6萬5000日圓（約新台幣1萬3700元）左右。如果把夫妻兩人的退休金收入合併計算，家庭每月可支配的退休金大約在29萬至30萬日圓（約新台幣6萬1000至6萬3000元）之間。然而，即使有固定退休金收入，並且擁有數千萬存款，他仍然對退休生活感到不完全安心。

為何有存款仍覺得退休金不夠？

當被問到是否滿意目前的退休金金額時，他回答：「說不上滿意，也說不上不滿意。」他表示：「我對自己在工作時期繳納了相應的保險費感到自豪，但受到物價上漲影響，實際購買力正在下降。若只靠公的退休金維持夫妻兩人的生活，仍讓人感到不太安心，因此不得不動用存款補貼生活，這樣的現況讓我仍然感到不安。」意思是，他認為自己在工作時期已經繳納了相當的保險費，但因為物價持續上漲，退休金實際能購買的東西變少。夫妻兩人若只依靠公的退休金生活仍然讓人感到不踏實，因此不得不動用存款補貼生活費，這也讓他對未來感到不安。

每月生活費需要多少？

這對夫妻目前每月生活支出約32萬日圓（約新台幣6萬7000元）。換句話說，光靠退休金其實無法完全支撐每月的生活開銷。因此他表示，一年當中幾乎大多數月份，退休金都不足以支付生活費，只能從存款中提領補足差額。目前他的做法是每月從存款提領約8萬到10萬日圓（約新台幣1萬7000至2萬1000元），用來彌補退休金與支出之間的落差。不過，他也有其他收入來源。他透露，持有股票帶來的股息收入平均每月約3萬3000日圓（約新台幣7000元），這筆收入通常用於日常雜費或給孫子的零用錢。他說：「當孫子來家裡玩的時候，能用自己的存款買他喜歡的東西給他，那一刻的幸福是任何事都無法取代的。」

退休生活如何節省開銷？

為了延長存款使用時間，也減輕退休金不足的壓力，他在生活中做了不少節省。他在自家院子裡種植蔬菜，經營一個小型菜園，透過自給自足的方式降低食費。他認為這不只是節省支出，也是一種興趣。此外，他已經把汽車賣掉，改為搭乘公車並使用長者交通優惠票，這樣可以大幅減少車輛保養費、油錢與保險費等支出。同時他也重新檢視固定開銷，把手機資費改成便宜方案，進一步降低每月支出。這些調整的目的，就是希望讓退休金與存款能夠維持更長時間。

為何退休後仍有後悔與焦慮？

雖然現在生活步調比工作時期悠閒許多，但他仍坦言自己有一些後悔的事情。他回憶說：「當初應該更謹慎規劃退休金的使用。退休後不久，我把太多資金投入長年夢想的大規模住宅翻修和海外旅行，結果讓現在的退休資金消耗得更快。」此外，他也提到，如果在工作時期就多學習投資知識，也許能更早享受到複利效果。他說：「在投資方面，如果在工作時期就能更深入學習相關知識，也許可以享受到更多複利帶來的好處。」健康方面也是他的遺憾之一。過去因為忙於工作而忽略定期健康檢查，如今需要就醫的次數增加，也讓醫療支出逐漸變多。

最大擔憂是未來照護費用？

對這名72歲退休者來說，現在最大的擔憂其實不是退休金或存款本身，而是未來可能出現的照護費用。他表示：「我最大的擔憂，是健康壽命結束後可能需要支付的照護費用。以現在存款消耗的速度，是否能撐過『人生百年時代』，讓人感到不安。」他也提到，未來醫療費個人負擔可能增加，加上社區人際關係逐漸變得淡薄，如何避免高齡後孤立生活也是一種擔憂。即使擁有數千萬存款與穩定退休金收入，面對長壽社會與物價上漲的不確定性，他仍然對未來感到不安。這樣的情況也讓不少人開始重新思考，在長達數十年的退休生活中，究竟需要多少退休金與存款，才能真正感到安心。 （相關報導： 退休金領不到2萬怎麼活？2026年財務赤字將破千億，超過108萬勞工陷入困境　專家揭「三大關鍵」一次看保住基本線 ｜ 更多文章 ）