想靠股息養老？別只看0050！派出所長靠「ETF」32歲滾出千萬退休金，揭密倒推理財法

靠ETF滾出千萬資產，不一定要是投資高手。 現年三十多歲的財經部落客PG蔡至誠，過去曾是派出所所長，卻在三十二歲以前就累積超過一千萬元資產。他在《下班經濟學》中分享，自己如何運用「目標倒推」理財法，搭配ETF長期投資，從一份穩定薪水滾出財富自由。

30歲前滾出千萬的關鍵？從年存50～60萬做起

蔡至誠指出，他的理財規劃並非從「能存多少」開始，而是從「想達到的終點」反推。他設定在30歲前累積1,000萬元，因此推算出每年需存下50至60萬元，再透過ETF投資穩健增值。他形容這種思維是「從終點出發」，讓理財不再盲目，而是有方向、有步驟地執行。

投資超簡單：買ETF、長期持有、定期再平衡

與多數人追逐短線投資不同，PG的策略非常簡單——買進大盤ETF、長期持有、定期再平衡。他強調，投資最重要的是紀律與時間，而非眼光。 「我不預測市場，只確保自己不被情緒左右。」他說。這套策略雖然看似無趣，卻是最能經得起市場波動考驗的方法。

儲蓄險是大坑 直接少賺百萬

PG坦言，剛出社會時曾購買儲蓄險，希望穩定報酬。多年後合約期滿，他發現收益遠低於預期，甚至不如定存。若當年改投ETF，如今資產將多出百萬元。這段經驗讓他體悟到：「安全不等於划算，方向錯，比不投資更浪費。」

一杯咖啡的理財哲學：小錢也能滾出大財

為讓更多人理解複利的力量，PG提出「一杯咖啡理論」——每天省下一杯咖啡約166元，固定投入ETF，以年報酬8%計算，長期可累積逾2,000萬元退休金。他說，理財關鍵不在錢多，而在願不願意開始。

PG的三大理財原則

• 設定明確目標，從終點倒推財務路徑。
• 用紀律取代猜測，長期持有ETF。
• 讓投資成為習慣，讓時間為你工作。

為什麼ETF最適合「想靠股息養老」的人？

許多上班族或公務員想靠股息養老，但常誤以為必須懂股票、會選股。實際上，ETF因為分散風險、管理費低、可長期持有，是最適合追求被動收入與退休穩定現金流的工具。投資人只需定期投入、再平衡配置，就能穩定累積報酬率，避開短線市場波動。 （相關報導： 【下班經濟學】40歲才理財還來得及？！每月存5000元，買ETF就能財務自由？ ｜ 更多文章 ）

蔡至誠的故事提醒投資人，真正的財富不是來自高風險操作，而是持續正確的選擇與時間的累積。即使是派出所長，也能靠ETF一步步滾出千萬資產。