別只看0050！新手投資要買哪檔ETF？專家實戰揭密：「這1檔」5年獲利80%，報酬率超驚人

編按：對於投資新手來說，第一次領薪水該買哪檔 ETF 總是讓人困惑。有人建議選擇門檻低、廣泛分散的標的，但面對市場波動，又該如何堅定持有？本文將透過一位資深投資人的親身經驗，為您解析如何挑選適合的 ETF，以及如何建立一套能夠承受市場震盪、並持續成長的投資組合。究竟是台股還是全球 ETF 更勝一籌？讓我們一探究竟。

第一次領薪水就該投資的ETF

第一次領薪水就該買的ETF有哪些？我建議以門檻低、成長性高、可以廣泛分散的標的為主，並適度搭配具備規畫功能的平臺，協助你釐清應該如何投入資金，以及投入多少金額。

以國內投資來說，我的首選是元大台灣卓越50ETF連結基金（0050連結基金），以及元大台灣50（0050）、富邦台50（006208）這兩支ETF。如果想進行全球投資，我會建議選擇Vanguard全世界股票ETF（VT）、Dimensional世界股票主動型ETF（DFAW），或是具備ETF標的的機器人理財平臺。

話雖如此，我自己並沒有在第一次領薪水時，就馬上開始投資。一直到工作兩年後（2016年），我才買進了VT，作為自己的第一檔ETF。我當時買進的價位是58.92元，1年後就漲到68元，讓我賺了足足15%。到了2021年底，VT的價格已經來到107元，因此在短短5年間，這檔ETF就讓我獲利80%，到了2024年底收盤價為117元，價差部分報酬率為98%。

剛開始投資時我心裡忐忑不安，不確定到底能不能賺錢，畢竟總有傳聞說市場「已來到最高點」、「末日即將來臨」。不過事後才知道，根據晨星的數據統計，在我投資期間（2016年6月1日至2025年6月17日〔截稿日〕），VT的累積總報酬率是259%（包含配息）、平均年化報酬率為11%。

當時，我建立投資組合的目標是用少量標的、投資全世界，因此我選擇投資 80% VT，加上20% Vanguard總體債券市場ETF（BND）。

這樣的組合從2016年中到2021年底，歷經五年多的時間，中間也遇到像是 2018年、2022年的回檔，最後可以帶來年化率11.95%，接近12%左右的回報，總報酬約80%。即使經歷2022年的股債熊市（按：熊市指股票市場變動趨勢往下降，趨勢往上升則稱為牛市），投資組合回檔後的年化報酬仍有8.78%。

對於核心資產配置來說，最簡易執行的方式便是以全球股票搭配全球債券，來組成投資組合。下頁圖表6－1，是我整理了11個不同風險等級的全球股債投資組合數據。此表可以看出，股票比例越高，報酬率就越高，不過相對的，波動性也會比較大。除此之外，第112頁圖表6－2是全球股債組合從1991年至2024年，每年的報酬率，從中我們可以比較不同股債比的漲跌。

想挑選最適合自己的投資股債比，就得特別注意是否能接受下跌的幅度，而非只看報酬率高低。這可以幫助你挑選出最適合自己的投資股債比。

圖表 6－1

​圖表 6－2

​作者介紹｜PG財經筆記 蔡至誠

中央警察大學刑事系畢業，曾擔任桃園市刑大偵查員與派出所所長，現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」法人金融處協理，負責管理機構與個人客戶的投資組合。大學時買過郵政6年期儲蓄險，畢業後開始投資股票。受到《漫步華爾街》的啟發，選擇以被動投資、指數化投資和資產配置作為理財核心。

2016年起經營「PG財經筆記」部落格，用平易近人的方式分享投資心得，網站瀏覽量超過100萬次。

文章常見於《經濟日報》、「商周財富網」、《Smart智富月刊》、《中國信託證券》等媒體，廣受讀者歡迎。已通過特許金融分析師CFA Level 1，持續精進財經專業知識。

著有暢銷書：《我畢業五年，用ETF賺到400萬》（大是文化出版）。

本文經授權轉載自大是文化《財富自由的階梯：5年賺到400萬，10年累積1000萬。 我這樣精選ETF，年賺20％》（原標題：財富自由的階梯：5年賺到400萬，10年累積1000萬。 我這樣精選ETF，年賺20％） （相關報導： 別再只存0050！退休族為何不愛高股息ETF？專家親授：靠「這些股」退休金翻倍，提早財富自由 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李伊晴