「勞退自提」沒顧到1點…恐少賺690萬！低薪族別亂選，改投這檔ETF可翻倍

今年報稅期限延長至6月底，不少上班族開始思考節稅、理財方式，對此，有專家表示，年收入未達「266萬元」的小資族，與其選擇「勞退自提」，不如直接投資市值型ETF如「0050」，長期下來資產差距可能逼近千萬元，掀起關注。

專家點破「勞退帳戶不一定賺」

近日財經專家闕提醒，雖然「勞退自提」長期被視為穩健的退休儲蓄方式，但對於低薪族群、年輕世代而言，若過度強調節稅效果，反而可能犧牲長期投資報酬，引發外界關注。

舉例來說，若適用稅率為20％，投資0050的總收益將比勞退自提多出415萬元；若稅率提高至30％，兩者差距明顯縮小，僅領先17.4萬元。

但當稅率達到40％，甚至會倒輸17.3萬元，顯示稅率愈高，勞退自提的相對優勢就愈明顯降低。

因此，對於稅率落在5％、12％、20％等區間的小資族來說，闕又上建議不必過度考慮勞退自提，改以投資市值型ETF更有機會提升資產累積效率。

報稅選錯恐少賺上看千萬元

其中，假設一名年薪60萬元、適用5％稅率的上班族，從30歲起工作至65歲退休，期間每月提撥6％薪資至勞退自提帳戶，雖可節省約5.2萬元稅金，並由政府代操投資，預估退休時可累積約308萬元資產。

不過，若將相同金額改為投資台灣市值型ETF「0050」，以2005年至2024年間平均年化報酬率11.14％計算，最終可累積近1000萬元資產，與勞退自提相比，高出約690萬元。

而夫妻雙方都採取相同策略，退休後的資產差距可能超過1300萬元，闕又上強調：「除非是年薪超過266萬元、適用30％以上稅率的高所得族群，否則把錢交給政府代操，不如自己投資0050、SPY這類市值型ETF，長期下來反而更有利。」 （相關報導： 不是勞保退休金！勞動部今天發「每人近40000元津貼」，發放對象、申請方式一次看 ｜ 更多文章 ）

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