68歲的王奶奶，雖然有兩個兒子，以及6個孫子女，但卻幾乎不來看她。所以，她想藉由信託規劃，既能按照自己的意願，來處理資產及後事（把錢留給兒子），同時又能享受天倫之樂。
身懷大筆退休金，但又擔心子孫口蜜腹劍怎麼辦？
1.資產隔離、保全及管理運用
王奶奶用3,000萬元資產，做一個「到期續存」的定存，其目的是「資產保全」。
2.保單部分
把所有自己的保單，都設定到信託專戶中，並指定長照中心，做為啟動安養照護的住所。
3.不動產部分
將三棟房子交付信託，並委由與信託業者合作的物業管理公司代為出租。
4.有關「希望兒子、孫子來看她」部分
信託的委託人是王奶奶，但是契約有「但書式」的設定「受益人」。也就是當受益人，沒有達到原訂的一些標準，就不會得到某一筆遺產。
且在信託契約中，訂一個「到期指示日」。信託後，兒子每年至少兩次，帶著孫子與王奶奶相聚。且在洪奶奶身後（過世後），兒子要幫她做一個有親友來祝福的告別式。
而信託監察人（「老人福利聯盟」），就會代替王奶奶進行監督：確定「王奶奶的兩個兒子，每年至少兩次，帶孫子去看她」這件事情是否有發生？如果有的話，受託人（銀行）才會把她剩下應繼分的財產（現金、不動產及保險金），交給指定的信託受益人。
假設以上一點未被執行，則所有現金、不動產及保險金的應繼分（因為她的兒子，依法至少可以拿到王奶奶遺產的「特留分」，至於「應繼分」部分，王奶奶則有權進行分配）部分，將會全部送給公益團體。
作者介紹｜李雪雯
擁有壽險、信託業務、理財規劃人員、投資型保單、產險、證券高級業務員、期貨業務員、外幣保單、照顧服務員、高齡金融規劃師、不動產經紀營業員等相關證照，目前擔任多家財經雜誌的特約撰述，從事相關文章與書籍的寫作，並獨立經營「李雪雯的健康財富百寶箱」臉書粉絲團。
本文／圖經授權轉載自時報出版《安養信託（實例篇）：樂享晚美人生，讓親情不變調》。（原標題：身懷大筆退休金，但又擔心子孫口蜜腹劍）
責任編輯／林俐
