Apple在6月7日的WWDC開發者大會宣布，蘋果將推出先買後付(Buy Now Pay Later, BNPL)服務，消費者可透過 Apple Pay 將消費分為四期零利率、並在六周內完成還款。本篇文章我們就來探討到底什麼是先買後付？為何在近幾年，先買後付蓬勃發展到連 Apple 都踏這塊市場？
什麼是先買後付？
過去其實先買後付款的形式一直存在，但近年來隨著全球知名先買後付金融科技公司興起，像是Affairm、Klarna、Afterpay發展，造就新型態的先買後付（BNPL) 公司；消費者透過提供銀行帳號與基本的資料註冊服務後，購物時可不立即支付或是只支付部分金額，由先買後付公司先行付款給商家，消費者收到購買的產品後，再將款項分期償還給服務提供商。（延伸閱讀：沒信用卡、錢不夠也能輕鬆買MacBook？無卡分期很方便，但小心超高利率讓你多付20％！）
舉例來說，當你在momo購物以此服務買到商品時，momo購物合作的無卡分期服務-zingala銀角零卡，會先撥款給momo購物上的賣家，後續消費者才付款給 zingala銀角零卡。
先買後付為何成為近年來的趨勢，各家大型科技公司、金融機構都爭相想要踏入呢？
在2025年，全球先買後付市場預計將達到6,800億美元。預計年複合成長率(annual growth rate, CAGR)為13.23%。根據 Juniper Research 報告預估，2026年電商產業中會有四分之一商家提供先買後付的選項，並有超過65%零售業者預計引進此機制，就消費者端來說，目前數據顯示Gen Z 、千禧世代都更偏好使用先買後付的機制。
Reserach & Market 的BNPL調查也顯示，台灣的先買後付服務於2022年至2028年的年複合成長率高達44.6%，而先買後付市場將從 2021年的5.158億美元增加到2028年的87.681億美元。
先買後付近年蓬勃發展的主要原因
疫情促進線上購物蓬勃發展
疫情除了帶動大量的消費者轉為線上購物以外，也使得斜槓或非典型工作或創業的人數增加，造成人們尋找更有彈性的支出方式，也因此許多使用者在疫情間因為種種因素而開始先買後付服務。
支付方式更彈性
先買後付提供更為彈性且符合現代人需求的分期付款方式。相較於原本設計為需要重複使用的信用卡市場，先買後付更著重於個體的消費者需求，提供消費者一個比較有彈性的支付空間，且此支付方式也適用於各種價位的商品，像是台灣的先買後付主要服務商之一 Zingala 提到的概念：小額支付，大額分期。 （相關報導： 房東漲房租，但你不必乖乖多付錢！他用這個殺價技巧，砍到比漲價前便宜 ｜ 更多文章 ）
社群電商的崛起，年輕人需要更無縫接軌的新型態消費體驗
40%的美國千禧世代和Z世代消費者，都已經在使用社群電商，預計到2024年，美國社群電商零售額將達到840億美元。根據 eMarketer 的數據，所有年齡層中在社群購物佔比都在持續增長，到 2022 年，預計將有28%的美國人口透過社群管道購物，隨著數位原生世代（ digital-native generations）成長，他們也逐漸成為消費者主力，更多的財務相關機構與服務，也會更趨向生活風格與社交平台的範疇，代表娛樂與財務的界線即將日漸模糊。
