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別再把錢放定存啦!統整十檔金融特別股:調動靈活、無虧損風險,利率更是完勝

2019-05-17 11:12

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想存錢,不妨參考這個方法。(圖/pixabay)

想存錢,不妨參考這個方法。(圖/pixabay)

每個人都應該要有「緊急預備金」,而這筆救命錢建議應放在符合以下條件的金融商品:1.可隨時動用、2.無虧損風險、3.報酬率≧通膨率。

原先佑佑是將緊急預備金放在銀行「定存」,因為現在網路銀行相當方便,只要在銀行的營業時間內提出解約,當天就可以拿到錢,符合可隨時動用的條件;而且定存就是「放在那邊不動」,當然沒有虧損風險,亦符合第2個條件。

美中不足的是,定存的報酬率,也就是利息並不高,以台灣銀行2019年4月26日公布的1年期定存固定利率來看,僅1.07%,代表1萬元定存到期後,你只能拿到1萬107元。

然而,根據主計處預測2019年全年的消費者物價指數(CPI,即代表通貨膨脹率)為0.73%(截至2019.04.26),表示原本1萬元的東西,過了1年,價格變成1萬73元。

銀行定存只能勉強打敗通膨

1年過去,定存連本帶利可拿回1萬107元,但買了同樣過了1年通貨膨脹後的東西,算一算,只剩下34元。當然,也符合第3個條件,只是很勉強才能打敗通膨,有點傷心。

不過!佑佑最近因為抽中了「金融特別股」,靈機一動,為什麼不能用特別股當定存呢?於是我將原先放在銀行作為緊急預備金的定存解掉,決定改用這次抽到的特別股來當我的緊急預備金。

來看看原本說的緊急預備金3條件,首先,特別股跟普通股一樣是在集中市場交易買賣,所以今天賣掉,最遲T+2日的早上可以拿到,勉強符合可隨時動用的條件,但因為佑佑的活存多多少少有一些現金,所以尚可平衡一下。

第2個條件:無虧損風險。因為特別股類似「債券」的性質,只要發行特別股的公司有賺錢,其盈餘分配權優先於普通股,在有殖利率的保護下,其股價波動並不大,所以這點算是符合條件。

至於第3點,特別股的表現基本上會比定存好非常多,因為特別股會先約定「票面利率」,以目前市面上的金融特別股來看,票面利率最低的中信金丙特(2891C)都還有3.2%(尚未上市),幾乎是1年期定存的3倍!所以綜合考量之後,我做了用特別股當定存的決定。

對了,在《人人都能學會存到100張金融股》一書中有把台灣目前的金融特別股做整理,共有10檔,利率如附表,供大家參考。

但如果你真的是保守到不行的投資人,用定存也沒有不好,因為每一項金融商品都有其缺點,以特別股來說,雖然其盈餘分配權優先於普通股,但只要發行公司沒有賺錢,即便是特別股股東也拿不到股利,其次,有些特別股的交易量較低,相對有流動性風險,這些都是參與抽籤或是買進時要考慮的地方喔!

(圖/smart智富提供)
(圖/smart智富提供)

林帝佑

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