別再把錢放定存啦！統整十檔金融特別股：調動靈活、無虧損風險，利率更是完勝

每個人都應該要有「緊急預備金」，而這筆救命錢建議應放在符合以下條件的金融商品：1.可隨時動用、2.無虧損風險、3.報酬率≧通膨率。

原先佑佑是將緊急預備金放在銀行「定存」，因為現在網路銀行相當方便，只要在銀行的營業時間內提出解約，當天就可以拿到錢，符合可隨時動用的條件；而且定存就是「放在那邊不動」，當然沒有虧損風險，亦符合第2個條件。

美中不足的是，定存的報酬率，也就是利息並不高，以台灣銀行2019年4月26日公布的1年期定存固定利率來看，僅1.07%，代表1萬元定存到期後，你只能拿到1萬107元。

然而，根據主計處預測2019年全年的消費者物價指數（CPI，即代表通貨膨脹率）為0.73%（截至2019.04.26），表示原本1萬元的東西，過了1年，價格變成1萬73元。

銀行定存只能勉強打敗通膨

1年過去，定存連本帶利可拿回1萬107元，但買了同樣過了1年通貨膨脹後的東西，算一算，只剩下34元。當然，也符合第3個條件，只是很勉強才能打敗通膨，有點傷心。

不過！佑佑最近因為抽中了「金融特別股」，靈機一動，為什麼不能用特別股當定存呢？於是我將原先放在銀行作為緊急預備金的定存解掉，決定改用這次抽到的特別股來當我的緊急預備金。

來看看原本說的緊急預備金3條件，首先，特別股跟普通股一樣是在集中市場交易買賣，所以今天賣掉，最遲T+2日的早上可以拿到，勉強符合可隨時動用的條件，但因為佑佑的活存多多少少有一些現金，所以尚可平衡一下。

第2個條件：無虧損風險。因為特別股類似「債券」的性質，只要發行特別股的公司有賺錢，其盈餘分配權優先於普通股，在有殖利率的保護下，其股價波動並不大，所以這點算是符合條件。

至於第3點，特別股的表現基本上會比定存好非常多，因為特別股會先約定「票面利率」，以目前市面上的金融特別股來看，票面利率最低的中信金丙特（2891C）都還有3.2%（尚未上市），幾乎是1年期定存的3倍！所以綜合考量之後，我做了用特別股當定存的決定。

對了，在《人人都能學會存到100張金融股》一書中有把台灣目前的金融特別股做整理，共有10檔，利率如附表，供大家參考。

但如果你真的是保守到不行的投資人，用定存也沒有不好，因為每一項金融商品都有其缺點，以特別股來說，雖然其盈餘分配權優先於普通股，但只要發行公司沒有賺錢，即便是特別股股東也拿不到股利，其次，有些特別股的交易量較低，相對有流動性風險，這些都是參與抽籤或是買進時要考慮的地方喔！ （相關報導： 為何出社會這麼多年，你還是月光族？學習這3個理財步驟，保證讓存款迅速增加 ｜ 更多文章 ）

林帝佑