我相信每個人在「儲蓄」這件事上，都非常有意願去做，對嗎？
但我們常常會找理由告訴自己，一旦達到某個目標時的時候，我們再開始儲蓄，例如 : 達到特定年齡、月薪破X萬、資產有X萬…的時候。
但這樣的觀念是錯誤的，不管你現在是學生、上班族，還是老闆，都應該學會「儲蓄」。
「儲蓄」與「錢多錢少」之間沒有任何的瓜葛，有的人月薪10萬，但卻存不到錢；有的人月薪只有3萬塊，但卻能每個月存下5000元，所以不要再抱怨你現在的薪水很低、還在讀書…的理由來當「你不儲蓄」藉口。
從今天開始，讓「儲蓄變成一種習慣」，相信在未來的你會好好感謝今天做出行動的自己，加油喔 !
講了那麼多理財的觀念後，相信大家還會有一個疑問 : 「可是我現在真的沒有任何收入、存款的人，該怎麼辦 ?」
當然這樣的人非常多，尤其是學生，所以為了幫助大家建立好「理財習慣」，我找出以下20大的省錢小技巧，來幫助你省下不該花的錢。
不能「開源」，沒關係 ! 但我們可以學會如何「節流」，也就是所謂的「省錢」!
10個省錢的小技巧
只要一說到說到理財，很多人都會敬而遠之，這主要是朋友們在日常生活中對於理財有著諸多的偏見，導致很容易走進理財誤區。
在多數人的觀念中，理財就是省錢，就是要降低生活質量，讓自己過的拮据 ! 但殊不知這樣的省錢觀念，是完全錯的 !
我常常會給身邊的好友，建立正確的理財觀念，其中最常灌輸的觀念就是 :「不要省錯地方」
有些朋友會逼迫自己每天晚餐只能吃泡麵，晚上睡覺連電風扇都不開，甚至洗澡都洗「戰鬥澡」有洗跟沒洗都一樣，正所謂「該省的地方不省，不該省的地方拼命省！」
到最後你會發現，怎麼越省越存不到錢！如果你也有這樣的問題，不用懷疑了，問題點就在於「省錯地方」，那麼甚麼樣的地方才是「該省」的呢 ?
以下為大家帶來20種「該省錢的地方、技巧」，幫助大家用最「無痛」的方式省下錢。
（1）債務，掰掰 !
每月償還債務是存錢的最大障礙，因為債務會吸收掉你所有的收入，進而讓你無法存到錢 !
因此，擺脫債務是非常重要的，沒有了債務的壓力，你能更輕鬆的儲蓄，讓生活品質變得更棒 !
Q :那麼要如何還債呢 ?
工程師推薦大家一個還債的技巧 : 滾雪球還債法
這個方法最大的技巧是：先還清「餘額最少」的貸款或信用卡債。
會這樣做是因為運用心理學，當還完一筆貸款之後，會對自己有信心， 就有更大的動力去還下一筆貸款。
1)列出所有的債務：貸款名稱、貸款銀行、貸款剩餘金額、每月應繳款金額。
2)決定還款順序：在清單上依照貸款剩餘金額「由小到大」排好，先從餘額最小的開始還。
4)集中火力還第 2 順位的貸款 ：恭喜！把最少餘額的貸款還完，接下來就是開始清償第2順位，這時火力更大，因為本來拿去還第1筆貸款的錢，現在可以一起拿來還第2筆，所以還款金額更多。之後以此類推，加速還完所有貸款。
（2）減少購買雜物雜貨
許多人常常在製定好購物預算之後，都會發現他們每個月購物實際所花費的金額，都會大於原本預算支出！
據主計總處家庭收支調查顯示，2018年我國家庭平均年消費支出81萬1359元，以每戶平均3.05人來計算，相當於每人每月消費支出2萬2168元。
你是否每次到超商買東西時，都會被結帳櫃檯旁的小東西吸引（季節限定商品、折扣商品…），這樣的狀況時常發生在排隊排很長的情況下，你會認真的思考是否需要買這個東西，最後可能會用各種遷強理由買了，導致花費不必要金錢。
不不不 ! 如果將這些小小的花費全部加起來，你會發現這個數目相當驚人，所以千萬不要小看「積少成多」的力量。
總結 : 在購買商品前，事先列好清單，並且嚴格的執行 ! 沒有在清單內的東西，堅決不買 !
（3）取消訂閱和會員資格
你是否需要每個月為多個「訂閱服務」支付費用，例如 : Netflix、kkbox、Spotify、健身房會員資格、好市多會員和youtube Prime。
從今天開始，你應該取消一些不常使用的訂閱服務與會員，並確保在購物時關閉「自動續訂」功能。
如果你真的很喜歡某個付費的訂閱服務，那麼你可以考慮與一些家人或朋友們，共享你想保留的會員資格。
目前許多流媒體都有提供「共享服務」，例如：Netflix可以讓你從兩個或多個屏幕（具有升級的帳戶）觀看自己喜歡的節目，這樣，每個人不僅能享受到會員訂閱所帶來服務，還能剩下一筆錢，一舉兩得！
總結 : 花幾分鐘的時間去整理出你所有付費訂閱的服務，並從中篩選出「不常使用、不需要」訂閱服務，並去取消它 !
（4）購買通用品牌的產品
「通用品牌」通常會是某個商場的自家品牌，常見的例如 : 好市多、大潤發…等，這類的商品通常會比「知名品牌」更便宜 !
所以如果你不是品牌愛好者，那麼選擇「通用品牌」商品會是很棒的選擇 !
總結 : 在購買商品時，如果對品牌沒有要求，那就選擇「通用品牌」的產品吧 !
（5）切斷有線電線
如果家中的電視還有在看第四台，那麼你知道每個月都必須需花費400～500元的費用嗎？
其實現在網路世界如此發達，各式各樣的多媒體平台都可以免費觀看各種影片，例如：youtube。
而如果想看電影、追劇，也可以下載免費的APP來觀看，以及如果想看最新、最熱門的電影，也可以使用付費版的訂閱服務，例如：Netflix、Disney+。
如此多樣的替代方案，你還有甚麼理由繼續使用「有線電線」呢 ?
總結 : 現在的網路世界如此方便，已經完全取代了「有線電線」，聰明的你應該做出更明智的的選擇 : 「切斷有線電線 !」
（6） 零存整付
零存整付是指在規定時間內，如12個月，每個月要存入一定的金額，同時收取定額的利息，到期後一次將本息全部領回，是種養成儲蓄習慣的好方法!
零存整付的好處就在於，它能按月投入一定金額，對於手中沒有大筆存款的小資族來說，便成了一項最穩健的存錢方式，有些人會至少一個月3千元以上、增額以千元為單位、分一年、兩年、三年期來存錢，存到錢之後剛好用來繳儲蓄險保費。
這樣做的好處在於，銀行會定期扣款，幫助你落實先存錢再花錢的觀念，再者定存利率比活存高，若利率提高也不會吃虧，甚至買了儲蓄險之後，發揮儲蓄險的藏錢功能。
所以，如果有理財觀念的朋友，可以依個人狀況，將存款分成三等份放入定存，再搭配儲蓄險或定存幫自己達成存錢目的。
當你想成了儲蓄的好習慣後，不管今後在財務方面遇到甚麼困難，或者發生甚麼突發意外，由於有儲蓄的習慣，自然就會有一筆緊急預備金來化解危機 !
總結 : 「零存整付」通常會被當做是強迫儲蓄，適合初期完全沒有理財基礎的人當做存錢工具，也是強迫自己養成儲蓄的好方法 !
（7） 意外收入都使用
如果一筆金錢是我們工作賺取的，我們較可能將其投入於實際用途上。但如果是贏來的、意外之財或是受贈與的，我們可能會將其用於娛樂性消費。
所以每當你收到意想不到的款項時，比起工作賺取的薪資，你可能會更無忌憚的花錢。
也許是來自於工作的獎金、退稅金、禮物或是樂透中獎，每當我們意外獲得一筆金錢時，我們更可能將其視為「額外」或「娛樂用途」的錢，而花費掉，但這樣的行為會使我們忽略應急帳戶、信用卡利息和退休儲蓄規劃。
意想不到的收穫，即使金額很小，都可使你更加接近財富獨立，所以當你獲得額外或意外的收入時，請充分利用它。
如果你目前仍有債務未還清，最好使用這些資金來償還學生貸款或信用卡餘額，而不是將這些錢存起來，甚至花費掉；如果您沒有債務，則可以用這些額外的錢來建立緊急預備金，以備不時之需。
所以當獲得任何意外的額外收入時，先冷靜下來思考要如何做出最明智的支出，有債務就先還債，沒有緊急預備金就先存起來，而不是拿去揮霍 !
總結 : 「輕鬆獲得」不一定意味著「容易流逝」；你可能會突然獲得一筆財富，但不一定代表你應該花掉它。
（8） 節能省錢小撇步
1. 將老舊家電汰舊換新，優先選購能源效率分級標示「級數小」、「能源效率高」或「具節能標章」家電。
根據經濟部工業技術研究院測試結果，能源效率分級標示一級的電器較老舊電器平均省電2.5倍。
2. 把家中使用白熾燈泡的神明燈換成LED燈泡，LED燈泡具備低耗電、壽命長的優點，且0.5瓦LED燈泡即可替代7.2瓦白熾燈泡。
3. 檢查家中的各式燈具，確保都全數換成高效率的省電燈具。
5. 關閉不常用的電器電源，特別是家中有時間顯示、電源指示燈的電器，像是電腦、音響、電視機、除濕機、數位電視機上盒、冷氣機、微波爐、DVD等，這些都會有待機耗電損失。
能源局表示，可利用多開關延長線進行家庭用電管理，出門時關閉延長線的開關，減少待機電力消耗，簡單小動作，一年約可省下1050元。
總結 : 學會「節能」，不僅能保護地球，還能「省錢」! 一舉兩得 !
（9） 退訂電子郵件
電郵行銷是常見的網路行銷手法，許多消費者常會被「優惠代碼」、「快閃活動」的影響，進而變成衝動性消費，花費不該花的錢 !
例如 : foodpanda 經常舉辦快閃優惠，導致我常常陷入貪小便宜的漩渦 ( 個人問題 )，導致堆了一堆重複、不必要的東西。
PS：工程師本人非常喜歡使用 Foodpanda來點餐，沒有任何詆毀的意思，單純作為舉例 !
如果你是容易受到促銷活動影響的人，強烈建議退訂這些商家的電子郵件，來幫助自己克制消費衝動 !
總結 : 如果你是消費衝動型的人，可以取消「經常舉辦促銷活動」的商家電子報，來克制住消費的慾望 !
（10） 能借就不買
當然，也不是所有的東西都用借的，大部分會向他人借東西的原因大多都是「這個東西的價格不便宜，且不是經廠會用到的」，此時就可以「以借代買」!
例如 : 突然想整理一下庭院的雜草，正需要一台除草機，這時就可以選擇從朋友或鄰居那裡借來，而不是去買一把新的。
另外此方法也能用在「想要買某個東西的時候」，例如 : 想買一臺「Dyson 吸塵器」前，可以先向朋友或家人借來使用看看，如果真的喜歡再買 ! 以免購買後，在那邊後悔 !
總結 : 能借的東西就不要買，這不叫小氣，這叫過生活 !
