他年近40、月入5萬，為何仍沒存到退休金？理財規劃師：生活中的無形浪費，讓人存不了錢！
「顧問，你好！我是在網路上與你約碰面，想討論如何準備退休金的達志。」一位皮膚黝黑有著憨厚笑容男士在我面前說著。
我正納悶著為何會認得出我來，可能是穿著西裝的關係吧！不想那麼多了，請他點了杯咖啡坐定後，便開始聊著他網路上提到所困擾的退休金計畫。
年近40歲的達志任職於服務業，同時也兼職時下話題十足的餐飲外送員，兩份收入合計約5萬元。也因如此，在長時間工作的壓力之下，在休假時總會好好犒賞自己，無論是上餐廳吃頓好料的，或是給自己安排一趟國外旅遊，放鬆一下，從未虧待過自己就是了。
直到某天女友突然問到：「你開始準備退休金了嗎？」讓看似平凡的日子在心中有了漣漪⋯⋯「活在當下、把握現在。」似乎已是現代人用錢時的「中心思想」，但仔細想想，在有限的收入之下，優化生活品質，好像也沒什麼不對。女友不經意（也可能是刻意）的一句話再配合時間的逐漸逼近，才打開了這個潘朵拉的理財寶盒。
就收入的部分，這可能需要達志好好思考未來的收入來源，畢竟目前看似滿意的收入，是拿體力作為交換條件，而所有理財行為的源頭就這份「收入」，也只有當這份「收入」進來之後，才有後續的「財務分配」的規劃需求。隨著年齡增加但體力卻下滑，在理財規劃的迫切需求之下，未來是否有足夠的收入來規劃退休金，是達志需要嚴肅面對的。
另外，在理財規劃的案例中，很多人都會在「及時行樂」與「延遲享樂」兩者不同的區間所困擾，而其資金的分配取決於規劃時比例的差異，到底是「現在」多一些，還是「未來」多一些?所謂「魔鬼藏在細節裡」，看似不夠用的現金，其實很多時候都只是在生活消費行為上有所浪費而不自知罷了！
「還有還有，健身房每月固定繳著月費，但事實上一個月運動的次數可能都還不到5次！」
若我繼續問下去，相信還會發掘更多「浪費」的小細節，而這些浪費的累積金額，或許就是影響「未來」生活品質的關鍵數字吧！
其實，很多財務的困境，往往都來自收支的不平衡，可嘗試尋找身邊有CFP(國際認證理財規劃顧問）證照的人，協助從中找出問題，相信有機會看到理財的曙光！
作者介紹│蔣竣植
身為一位CFP，就有責任要對大眾推廣正確的理財、投資觀念，也因此接受了許多民眾的諮詢，而看似常見的財務問題，卻也是大多數人遇到的問題，透過文章讓大家了解可能的解決方案，互相學習。
更多新聞請搜尋🔍風傳媒
因為你，我們得以前進，你的支持是我們的動力
更多文章
羅麗芬-KY：「她經濟」的復甦力道將會相當強勁國際化妝品集團羅麗芬-KY（以下簡稱羅麗芬）10日公告8月營收6,897萬元，較上月成長6.3％，再創今年單月新高；累計1-8月營收4.13億元，年減54.4％。隨著旗下葛林若、聖迪妮爾、黛昂絲三大品牌銷售回穩，公司營收已連三個月走升，營運谷底已過，隨著中國疫情不再擴大，市場消費也逐步回流。下半年公司增加實體活動的參與，提高線下體驗，搭配佈局完整的線上銷售策略，預期營收將可持續逐月提升。
央視以「台海凶險，這人要來大陸求和」迎王金平？國民黨：已表達抗議 前立法院長王金平16日將前往廈門參加海峽論壇，大陸央視《海峽兩岸》節目的微博宣傳圖片中，標題卻寫「台海兵凶戰危，這人要來大陸求和」，國民黨文傳會主委王育敏11日上午表示，已向海峽論壇主辦單位，即大陸國台辦表達抗議；對於大陸軍演，也一併表達台灣民意的關切。
北醫大主辦全台最大跨校國際問題解決松臺北醫學大學近年來致力於培養學生創新能力及企業家精神，更積極推動促進國際連結，邁向國際頂尖大學。北醫大自林建煌校長上任後更創立跨領域學院，積極培養為未來而教的人才，更於今年獲得THE全球大學排名台灣排名第二、私校第一的佳績。北醫大自2017年起更與紐約德雷弗斯健康基金會(DreyfusHealthFoundation)和康乃爾大學羅格森醫學中心(現已擴大為德雷弗斯健康政策與研究中心DreyfusHealthPolicyandResearchCenter,DHPRC)開始深度合作，導入PSBH®問題解決、促進健康方法學，更於吳介信副校長、朱娟秀副校長、梁有志教務長及張佳琪院長支持指導下，於跨領域學院特別開設「PSBH國際問題解決松」2學分選修課程，課程首創結合由場域出題、實際場域踏查與專家業師訪談、設計馬拉松式問題解決動力學系列課程，並於PSBH國際問題解決松之後繼續執行一整年度問題解決專案計畫，真正進行解方設計並能實際應用於場域中，進行解方施作前後測評估。
如何輕鬆說服別人？專家：關鍵不在於說了什麼，而是培養這4種人格特質一般說到「說服」的能力，比較常聯想到的是運用話術或是技巧，不過⟪深度說服力⟫則是從原則與心態著眼，談的是如何由基本面成為一個有說服力的人。本書要旨不在於教導人說服力的技巧，著重於培養令人認同的「人格特質」—具有信任感與吸引力是達到說服別人重要的特質，自己要先被接受，接下來自己給予的想法或是建議才會被接受。
否認接過丁允恭前女友陳情 陳菊：尊重監委職權，該怎麼辦就怎麼辦總統府前發言人丁允恭遭爆在任高市新聞局長期間劈腿4女，且在辦公室發生性關係，甚至要求女方墮胎，引發爭議。外界臆測時任高雄市長的陳菊早已知情，國民黨立委更質疑現為監察院長的陳菊將如何「查辦愛將。」對此，陳菊昨（10）日在監院會議中強調，自己雖然惜才，但「該怎麼辦就怎麼辦」。
富邦證券:在波動市場中，布局優質高評等債券分散風險今年3月以後，受到新冠肺炎疫情影響，各國採取寬鬆政策，受惠美國聯準會（Fed）寬鬆貨幣政策態度，高評等債券利差收窄下，債券市場大多呈現上漲，尤其在今年第二季，整個股債市場更是33年來表現最好的一年。不過美歐主要經濟體第二季國內生產總值（GDP）成長率劇減，疫情再起拖累經濟復甦步伐。富邦證券表示，考量市場波動仍高，面臨11月美國總統大選的不確定因素，投資組合仍須注重安全性，資產配置建議提高穩定性投資標的，可考量具有準公債性質的高評等投資等級債，發揮分散風險的作用。
新二代江啟慧獲金手獎桂冠肯定 直送臺大園藝系淡水工商園藝科畢業的新二代江啟慧，父親從事景觀樹行業，從小他便在爸爸身邊玩耍長大，耳濡目染下，培養出對園藝的興趣，今年，他更憑藉全國農業類科技藝競賽造園景觀職種金手獎第一名的優異成績，獲得錄取「國立台灣大學園藝暨景觀學系」的資格。
歐元勁升，有望挑戰美元霸權？企業主苦撐笑不出來歐元自新冠肺炎疫情爆發以來，相較於其他同樣災情嚴重的國家，在匯率上表現相對強勁，3月底至今，歐元兌台幣一路從32.64元，上升至現在的34.78元，漲幅達6.55%，7月更打破10年來單月漲幅的最高紀錄。
無畏疫情影響！開發商爭搶商用不動產 建照量倍增無畏疫情影響，商用不動產開發有感，信義全球資產公司觀察今年上半年核發建照面積發現，商用不動產開發面積有明顯的成長，六都中以雙北成長幅度較高，新北市為去年同期的2.5倍，其中工業類最為亮眼，上半年核發面積26.6萬坪，與去年同期成長3.5倍；而台北的商業與辦公面積同時成長，值得關注的是，台中商業類上半年核發面積已遠遠超越2019年全年度核發面積。
ESG投資浪潮來襲 專家：資產配置應加入相關債券布局隨著環境永續議題持續受到重視，ESG債券在台灣投資市場掀起浪潮，根據巴克萊資本統計EPFR（EmergingPortfolioFundResearch）資料顯示，截至今年7月，ESG全球股票型基金規模增加逾350億美元，其中成長幅度以ESG相關的美國及全球債券基金最高，美國企業債基金規模與年初相比成長50%，投資策略的運用，也自股票市場慢慢擴展至債券。中國信託商業銀行（簡稱中信銀行）建議，對於ESG分數較高的標的，無論是企業債券或主權債券，在市場震盪時期多能相對抗跌，故投資人將ESG債券納入投資布局，有助於降低整體風險。
天玉集團推案破萬戶 二代承襲務實加值售服回流客多高雄在地建商天玉集團成立23年來深耕南二都推案破萬戶，二代黃勁嘉頂著台大土木系碩士光環，學以致用接任執行長特助兩年多，承襲父親務實作風，不跨足異業，以本業為核心加值售後服務，還與姊姊黃文柔推出LINE售服報修系統，以及具一卡通及商家消費折扣功能的住戶會員卡，強化顧客向心力，並透過集團吉祥物「萬仔」辦各種睦鄰活動，讓集團口碑不脛而走，也拉住不少回流客。
後疫情時代A7房市還熱嗎？捷運正門口「捷市達」反而賣翻了今年2到3月，新冠肺炎疫情爆發時，許多民眾都盡量減少到公共場所，也因此對房地產業者來說，來客數明顯減少，新案接待中心更是冷清。不過隨著銀行利率降低，房地產又相對保值，這波熱錢又重新回到房地產，尤其是有捷運話題、黃金地段的區域較抗跌，民眾詢問度更高。像是位在A7捷運站1號出口正旁邊的「鴻築捷市達」，未來還有捷運連通橋直接通到家，開案不到半年，已經熱銷超過400戶。
新北攜手廉政署辦便民共榮座談會 侯友宜：以新三民主義有魄力為民服務新北市政府政風處及經濟發展局昨（10）日共同舉辦「新北便民共榮雙贏交流座談會」，邀請中華民國工業區廠商聯合總會理事長秦嘉鴻、法務部廉政署署長鄭銘謙，及臺灣新北地方檢察署王文德檢察長等貴賓，與新北市工商企業、市府同仁，一同進行公、私部門之間的交流對談，讓大家瞭解圖利與便民的界線，精進行政措施，同時持續推廣、宣導便民措施，促進產業繁榮發展。
帶著「反中共同體」，越來越多香港學者來台九月的開學季，一些台灣大專院校的課堂上多了來自香港的老師。中研院社會所研究員吳介民曾在接受《新新聞》專訪時提到：「這段期間，香港學者或在港國際學者詢問來台任教的人數顯著變多。」
美軍罕見不來台觀摩漢光兵推 張競：機密原因可以問這位國軍漢光36號電腦兵棋推演，將於９月14日至18日舉行，據悉受到疫情影響，美國觀摩團將17年來首度沒來台參與軍演，但美國在台協會（AIT）可能派人參加。對此，中華戰略學會研究員張競在節目上回應，所有跟國外軍事有關的內容都非常機密，「越少說其實對於國家安全越有助益，也不要瞎猜跟亂猜」，若外界真的好奇，可以向國防部查證。
陳時中稱明年可讓3族群先打疫苗 醫師憂：無效事小、副作用事大衛福部長陳時中日前受訪時提到，若「大膽一點」，明（2021）年1月可以緊急授權，讓3大族群優先施打新冠肺炎（武漢肺炎）疫苗。對此，胸腔重症醫師蘇一峰直言，此時大膽給醫護人員打疫苗沒有急迫性，且打了疫苗無效則事小，產生無法恢復的副作用則事大。
雷達顯示東沙島周圍滿滿都是解放軍？海軍前艦長分析2大可能共機SU-30、運8、殲10等多型戰機、多架次在9、10日侵入台灣西南防空識別區。傳出戰管雷達光點包圍東沙島，情況一度緊急，參謀總長黃曙光上將等人也進入衡山指揮所坐鎮。對此，海軍新江艦前艦長呂禮詩在臉書發文表示，雷達上的光點極可能是「脈衝調變干擾」（pulse-modulatedjamming）造成。
綠營派誰選2022台北市長？連勝文暗指他有獨家優勢2022台北市長選戰將由誰出戰已引起各界關注，曾參選過台北市長的國民黨智庫副董事長連勝文今（10）日表示，不管誰選都可以，但希望候選人不要向台北市長柯文哲一樣，將台北市長當作上位的墊腳石；至於綠營會推派誰參選，連勝文認為對方因為疫情緣故而佔據媒體和執政優勢，暗示會是衛福部長陳時中。
中華電信與勤崴國際合作 虎頭山創新園區5G垂直應用場域正式啟動中華電信與勤崴國際合作，首創第一個透過5G結合C-V2X蜂巢式車間通訊做為自駕車與路側設備通訊的測試實證園區。中華電信提供全區覆蓋的5G網路及企業專網服務，透過5G通訊讓車聯網雲端管理平台可與自駕車雙向溝通；並結合C-V2X(Cellularvehicle-to-everything)通訊，讓園區所有的紅綠燈訊號均可傳輸給自駕車。園區中除提供車路雲整合應用外，現場還有多項中華電信5G創新應用服務展示，包括Hami雲端遊戲4K《一級方程式賽車2018》、《超級房車賽》等熱門遊戲，多視角4K直播運動賽事(註)及韓國TheShow多視角轉播，HamiVR觀賞太陽馬戲團360度全景表演、虛擬演唱會，以及AR拍拍看可與樂天桃猿啦啦隊一起合照等。
共機頻繁擾台是「溫水煮青蛙」？王定宇：國軍該動手就會動手近期共軍動作頻頻，9日中共派出多架次戰機擾台，10日又派出SU-30、運-8騷擾台灣西南空域。民進黨立委王定宇表示，「溫水煮青蛙」的情況並不會出現，因為台灣國軍有標準的接戰指令，「你來1000次都在外面就是在外面，但你只要來1次是到裡面，那該動手就會動手。」
開學燒腦用錢的時刻 凱基銀行與家長同在九月起大專院校陸續開學，準備新學期的學雜費、補習費、在學生活住宿費等等龐大的支出費用，成為家長沉重的負擔。在此燒腦用錢的時刻，許多民眾第一時間會先尋找身邊可立即使用的資金來源，如信用卡刷卡或預借現金、個人信用貸款等。凱基銀行「速還金」提供另一個更彈性、划算的選擇，現在申辦免開辦費、申辦快速且不需綁約，可隨時借還，首次提領後30天內，還可享1.5%低利優惠，等於每動用一萬元，每日利息不到１元，還款後即恢復可用額度，可作為彈性的備用錢包，讓資金更靈活運用。
食品管理費人均僅31元！公衛促進會怒批：瘦肉精豬來台怎把關？總統蔡英文日前以行政命令宣布開放含有萊克多巴胺的美豬、美牛進口，相關政策將於明年元旦上路，引發各界爭議。對此，台灣公共衛生促進協會今（10）日發布聲明表示，政府對瘦肉精含量的健康風險尚欠缺完整評估，且食品安全方面的經費及人力嚴重不足，難以把關萊豬管理，呼籲政府應落實風險溝通，以確保全民食安。
富邦金控8月獲利大躍進 三數據創同期歷史新高富邦金控(2881)2020年8月自結稅後淨利132.71億元，較去年同期大幅成長84%，累計今年前8月稅後淨利640億元，較去年同期成長29%，每股盈餘(EPS)為5.97元；8月稅後淨利、累計前8月稅後淨利及EPS，三創同期歷史新高！
風評：前瞻軌道建設的夢醒時分幾年前討論前瞻計劃時，預算占一半的軌道建設計劃引發的爭議最多；當國發會公布的前瞻2.0經費規劃中，軌道經費腰斬，占比從近一半降到2成初，雖然官方強調「計劃不變」，但其實預算編列已忠實反應當初計劃的脫離現實、甚至僅為錯誤，現在則是面對「夢醒時分」。
