謝明瑞觀點：公股行庫不應以防制洗錢之名，嚴控兩岸金流

年底9合1選舉將至，傳出政府以防制洗錢之名，嚴控兩岸金流。 過去兩岸資金往來都會要求廠商備妥相關資料5年，以利後續抽查。傳出包括第一銀行在內的公股銀行不能只留妥交易單據，而要出具詳細的交易憑證，再由銀行決定是否放行，而且只針對大陸，嚴格執行台商對大陸的匯款及收款。

公股行庫解釋主要為符合防制洗錢及打擊資恐規定，查核名稱是否有洗錢及資恐風險；第一銀行表示，進行防制洗錢及打擊資恐相關作業與強化措施係為全面性的，並非特別針對大陸地區或台商進行嚴格審查，僅針對有可疑交易表徵的案件，索取相關交易文件與憑證作為查核根據；金管會主委顧立雄表示，中、港、澳原本就是被列為犯罪所得流出、流入前3名的國家，筆數多相關查核功夫就多，沒有特別針對誰或是其他政治企圖，現在所有金融機構都在為洗錢防制做全面性的因應，任何金融機構都有可能被挑中，洗錢防制本來就是每個金融機構應該做的例行事項；海基會發言人管安露則解釋，大陸是台灣第一大犯罪所得流出、流入地，為配合亞太洗錢防制組織相關規定，針對來往大陸有疑慮的資金匯出入，必須做出周延的管控，並沒有針對台商，並強調，新規定對一般正常交易的台商資金匯出入不會有任何影響。

落實洗錢防制及打擊資恐乃國際趨勢，且亞太防制洗錢組織（APG）今年11月即將來台進行第三輪相互評鑑，金融體系進行防制洗錢及打擊資恐系統功能上的優化與新增部分相關強化措施勢所難免，但要落實洗錢防制並接軌國際，應該是建置制度，不應該有針對性或「厚彼薄此」。除非金流對象涉及央行「黑名單」或FATF公佈高風險國家或地區，都應以互信態度盡量簡化金流交易，事後再查訪有無洗錢的疑慮，而非在交易過程設置重重障礙，妨礙兩岸正常經貿與金融活動的進行。

「水能載舟，亦能覆舟」，台商是兩岸經貿關係發展的重要紐帶，大陸接連出臺「與大陸同胞同等待遇」以及「31 條惠台措施」等，提供台灣同胞在大陸學習、生活、就業與創業提供更多便利，拉龍台商、台生或台青意圖相當明確，但從上段一銀、金管會與海基會的回應，不難看出公銀行庫與主管機關的長官們對中、港、澳的金流存在既定刻板印象，對台商金流抱著防範的心態，在目前央行、金管會、法務部都沒有發布相關法令，而公股銀行卻以防洗錢之名，在無法令依據下嚴審台商金流，形塑壓力，限縮兩岸金流，如此作為僅彰顯與反映蔡政府的不自信與對大陸的猜疑，更傷害台商的心，讓台商產生「有家難歸」的感嘆。 （相關報導： 觀點投書：夢幻金管會主委 ｜ 更多文章 ）

＊作者謝明瑞為淡江大學財務金融所教授；共同作者周信佑為空中大學商學系講師