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你在交易所的資產安全嗎?專家點出真相:零風險根本不存在,重點是要做好這些事 不管採取何種方式保存資產,重要的是了解自己承擔風險的能力,並且做好對應的風險管理。(資料照,取自pixabay)
資產安全,無疑是每一位投資人在參與到任何金融活動中最為關心的事項之一。以傳統金融領域為例,台灣設有存款保險制度,為民眾存放在銀行內資產提供一定的保障;然而,對於虛擬資產產業而言,由於產業仍處於發展初期,業者應肩負起更大的責任、樹立更高的標準,以建立起大眾對產業的信任。
本文我將以一般用戶進入虛擬資產領域最大的入口——「中心化交易所(CEX)」為例,闡述負責任的中心化交易所可以怎麼做,保護用戶資產安全。
先有風險意識才有安全
在開始討論安全之前,我認為人們應該需要先了解一個對應「安全」的概念,即「風險管理」,今天不管用戶選擇將資產存放至中心化交易所,或者是採用自我託管的方式,將資產保管在冷、熱錢包中,都必須清晰認識每一種方法都有相應的風險需要衡量,沒有一種方式是零風險,即便是將資產儲存在相對安全的冷錢包內,也必須考慮設備丟失或遭竊的風險。 因此,不管採取何種方式保存您的資產,重要的是了解自己承擔風險的能力,並且做好對應的風險管理。
提高中心化交易所用戶資產透明度 去年虛擬資產產業歷經一系列負面事件,打擊了大眾對於中心化交易所的信心,很大一個原因是由於一些交易所沒有落實自有與用戶資產分離,擅自挪用了用戶資產進行操作,導致用戶資產損失,甚至危及整個虛擬資產市場。
這些事件也凸顯出了中心化交易所營運透明度的重要性,交易所不僅應以按照用戶存入的幣種及各幣種的數量妥善保管客戶資產,同時,也應嚴守資產分離,在沒有客戶明確授權下,不應挪用用戶的資產 ,只有做到這樣,才能滿足用戶任何時候的提款需求——而過去幣安已經證明這一點,即便在市場最動盪的時刻,幣安用戶仍能夠隨時提領自有資金。
另一方面,中心化交易所還得讓用戶能夠驗證其存放在交易所內的資產安全,為了能夠達到此目標,必須使用如用戶資產保管儲備證明(POR)機制或是相似的揭露機制,藉以提升資產透明度,但無論是採用何種技術,必須可受外部驗證。
採行謹慎的風險管理作法 近年來,由於宏觀經濟與地緣政治的影響,有效運用資本對於企業經營至關重要。如同其他需要管理用戶資產的企業組織一樣,中心化交易所任何經營決策都需要經過深思熟慮。
另外,對於監理單位關注焦點之一「代幣上架」,中心化交易所應該有專門獨立的團隊,對任何欲在中心化交易所上市交易的專案項目,進行嚴格盡職調查與上市要求,替平台用戶做到一定程度的風險管理。
設置投資者保護基金 最後,面對各種極端情況,中心化交易所也都應該要建置額外的安全措施,如設立獨立的用戶資產保護基金,以確保用戶資產在受到極端事件或安全問題影響時,能夠得到一定程度的保障。中心化交易所同時應確保這筆基金的規模保持在合理的水平,且妥善地保管該基金的安全。
結語 虛擬資產產業還在發展初期,在相關法規也還在不斷成熟的同時,我們不僅要滿足用戶需求,甚至應該要超越用戶的需求,為自己設下更高的標準,以贏得大眾(包括廣大的社群用戶、執法、監管單位以及政策制定者等)的信任,更甚,能夠幫助產業在用戶保護上形成更高的標準。
我著實相信,若有更多的平台能夠在用戶資產保護及透明度上遵循更高的標準,用戶的資產就能夠獲得更好的保障,產業也能發展得更為健康,這也是每一位產業從業者責無旁貸的任務。
作者簡介|Damien Ho Binance Global Partnerships團隊成員,負責推動Binance在亞太區域,包含在台灣市場的業務發展。Damien在傳統金融及Fintech領域擁有深厚的產業知識與經驗,曾任職於本土及外商銀行,並曾在美商波士頓顧問公司(BCG)擔任合夥人,亦曾有在包括金融高管餐會、保發中心論壇等演講和授課等豐富經驗。
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