40年房貸、9成貸、前10年還1成…買房貸好貸滿時代又來了?

2020-10-05 08:38

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各家銀行為搶客,紛紛推出房貸優惠方案搶客。(顏麟宇攝)

各家銀行為搶客,紛紛推出房貸優惠方案搶客。(顏麟宇攝)

房貸貸好貸滿的時代回歸?各家銀行為積極搶客,紛紛推出「5年寬限期」、「40年房貸」、「最高貸款成數可達9成以上」等方案搶市,甚至有還有「階段式還款」方案,前10年只要償還本金1成,此時民眾只要已存夠自備款,有相當大機會晉升為有殼族。

台灣房屋集團趨勢中心經理江怡慧表示,中古屋貸款成數通常在7至8成居多,但一般銀行核房貸主要是考量借款人年齡、還款能力、財務狀況以及負債比等條件,區域也是貸款成數的主要考量、若以桃園市來說,中正藝文特區或其他房市熱門區域,有機會享有較高的貸款條件。

民眾購屋須注意房貸占收入比例避免過高

科達機構房產研究中心經理曹鈞富表示,目前房貸利率處歷史低檔,截至8月已連3個月維持1.359%,甚至公股銀行青年安心方案前2年利率僅1.19%,銀行競相推出不少房貸優惠方案,確實可紓解自備資金不足及還款壓力,但民眾購屋也須注意房貸占收入比例避免過高,以及付款期拉長所增加的利息成本。

屋比房屋總監陳傑鳴表示,40年房貸目前僅有永豐、合庫、星展等三間銀行提供,寬限期最長為3年,貸款成數最高為8.5成,以貸款1000萬元、房貸利率為1.4%來說,房貸年限20年的每月還款金額高達4萬7796元,房貸年限延長為40年,每月的房貸金額就會降低至2萬7220元,僅為20年期的每個月房貸金額的57%,明顯可降低民眾房貸壓力。

土銀等官股行庫推出「階段式還款房貸方案」

不過,40年期房貸總利息支出也很驚人,以同樣1000萬的房貸條件為例,40年到期之後,民眾付給銀行的總房貸利息約306.6萬元,20年期總房貸利息則僅147.1萬元,兩者相差2.1倍。

另外,對於20至40歲年輕人來說,今年房貸龍頭土銀與合庫、一銀等官股行庫,推出「本金前低後高」的「階段式還款房貸方案」,加計寬限期,前10年最低只要攤還房貸本金約1成。

陳傑鳴表示,這就是先甘後苦的概念,以土銀的30年階段還款方案、利率1.6%試算為例,前3年寬限期每月僅要繳1.4萬,第4至10年每月繳2.8萬,但第11年起,每月就要繳近4.3萬,比一般含3年寬限期的30年房貸專案,每月多繳約4500塊,壓力將增加不小,建議短期收入不高,且10年內有換屋計畫的民眾使用。

                                        

房貸。(屋比房屋提供)
 

 

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